Cara melunasi beberapa pinjaman sekaligus agar lebih cepat lunas

Jika Anda perlu menutup beberapa pinjaman, dan dari bank yang berbeda, sebaiknya buat jadwal pembayarannya terlebih dahulu. Dan simpanlah itu bukan dalam pikiran Anda, tetapi di atas kertas atau dalam catatan digital. Ini akan membantu Anda merencanakan anggaran terlebih dahulu di awal setiap bulan dan mengalokasikan jumlah yang diperlukan untuk pembayaran. Mungkin bank akan mengirimi Anda SMS pada malam sebelum tanggal yang ditentukan dalam kontrak, tetapi lebih baik Anda mengingatnya sendiri.

Jika Anda ingin tidak hanya melakukan pembayaran bulanan minimum, tetapi juga melunasi hutang Anda lebih cepat, Anda dapat mencoba dua metode perencanaan populer: “bola salju” dan “longsoran salju”. Mari tambahkan konsolidasi utang ke dalamnya.

Cara melunasi pinjaman dengan prinsip bola salju

Jika ada beberapa pinjaman, maka pertama-tama Anda perlu membuat daftar lengkapnya, di mana Anda menempatkan utangnya dari yang terkecil hingga yang terbesar. Perlu juga memasukkan biayanya kartu kredit.

Maka Anda harus melunasi hutang sesuai skema ini:

• Alokasikan dana dari anggaran Anda untuk pembayaran minimum setiap pinjaman.
• Hitung semua pendapatan dan pengeluaran Anda dan tentukan berapa banyak uang tambahan yang ingin Anda alokasikan untuk melunasi pinjaman. Besarnya kontribusi tambahan ini juga harus dituliskan.
• Lakukan semua pembayaran pinjaman yang diperlukan.
• Mulai bulan depan, berikan kontribusi ekstra. Kirimkan uang ini untuk melunasi pinjaman terkecil. Transfer ke bank segera setelah Anda menerima jumlah yang diperlukan - misalnya, pada hari itu gaji. Dengan cara ini Anda akan terhindar dari godaan untuk membelanjakan uang tersebut untuk hal lain.
• Ketika Anda melunasi pinjaman terkecil, mulailah melunasi pinjaman berikutnya di bulan berikutnya. Anda akan dapat mengalokasikan sejumlah besar uang untuk tujuan ini - kontribusi ekstra Anda ditambah uang yang digunakan untuk pembayaran minimum pinjaman yang baru saja Anda tutup.
• Setelah melunasi pinjaman kedua, lanjutkan ke pinjaman berikutnya. Sekali lagi, pembayaran bulanan tambahan akan meningkat—kali ini sebesar jumlah pembayaran minimum pada pinjaman kedua.
• Lakukan ini sampai Anda telah melunasi seluruh hutang Anda.

Metode bola salju bagus dari sudut pandang psikologis. Dia membantu lacak kemajuan Anda, dapatkan kepuasan dari tugas yang diselesaikan, dan lanjutkan ke tugas berikutnya dengan antusias. Ketika Anda dengan senang hati mencoret tugas pertama yang diselesaikan dari daftar, lalu tugas kedua, Anda akan ingin melakukan hal yang sama dengan tugas ketiga dan selanjutnya.

Riset menunjukkanbahwa pendekatan ini benar-benar berhasil. Konsumen justru mengurangi beban utangnya atau menjadi lebih cepat bebas utang jika memulai dengan pinjaman terkecil.

Cara melunasi hutang dengan prinsip avalanche

Ini dia yang pertama membayar kembali pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi. Oleh karena itu, Anda juga perlu membuat daftar seluruh utang, namun menyusunnya berdasarkan urutan bunga yang diperoleh bank. Pada saat yang sama, jangan memperhatikan besarnya pinjaman itu sendiri, ini bukan hal utama bagi Anda saat ini.

Kemudian lanjutkan sesuai skema yang mirip dengan yang sebelumnya:

• Sisihkan uang untuk semua pembayaran minimum dan rencanaketika Anda melakukan pembayaran yang diperlukan.
• Hitung berapa jumlah tambahan yang dapat Anda gunakan untuk melunasi pinjaman. Tuliskan jumlah kontribusi tambahan ini.
• Kirim semua pembayaran yang diperlukan ke bank.
• Setelah ini, berikan kontribusi ekstra - transfer uang untuk membayar kembali pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi.
• Kapan menutup pinjaman ini, lanjutkan ke pinjaman berikutnya dalam daftar. Dan sekali lagi kirimkan pembayaran ekstra untuk melunasinya ditambah jumlah yang sama dengan cicilan minimum pinjaman yang telah dilunasi.
• Lanjutkan cara ini sampai pinjaman lunas.

Cara ini layak dipilih jika Anda memiliki utang kartu kredit yang besar. Biasanya, bunga dalam kasus ini jauh lebih tinggi dibandingkan pinjaman konsumen. Oleh karena itu, semakin cepat Anda melunasi utang dengan bunga tertinggi, semakin besar pula lebih sedikit membayar lebih kepada bank.

Untuk menghitung metode mana yang tepat bagi Anda, Anda dapat menggunakan kalkulator pinjaman. Misalnya, dengan ini. Sumber dayanya hanya mendukung bahasa Inggris, tetapi Anda dapat menggunakan penerjemah online.

Cara melunasi pinjaman lebih cepat menggunakan konsolidasi pinjaman

Ada dua mekanisme keuangan yang diketahui peminjam: pembiayaan kembali pinjaman dan restrukturisasi pinjaman. Mereka layak digunakan ketika membayar iuran rutin menjadi sulit. Peretas kehidupan secara detail menulis tentang instrumen keuangan ini.

Namun, ada cara lain agar pembayaran utang menjadi lebih nyaman. Konsolidasi ini merupakan kasus khusus refinancing pinjaman.

Anda dapat menghubungi bank untuk menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu - dan semuanya dapat diterbitkan oleh organisasi yang berbeda. Bank membayar semua utang Anda kepada kreditor lain, dan sejak saat itu Anda hanya melunasi satu pinjaman konsolidasi.

Lebih mudah untuk membayar kembali satu pinjaman dari sudut pandang psikologi dan matematika:

• Anda mungkin tidak akan melupakan tanggal pembayaran wajib. Anda juga akan tahu persis kapan Anda akhirnya akan melunasi utang Anda. Seringkali, pinjaman yang telah jatuh tempo muncul karena kecerobohan debitur: ia hanya lupa tentang satu dari beberapa pembayaran. Jika Anda hanya perlu memberikan satu kontribusi, kemungkinan besar Anda tidak akan melupakannya. Artinya, kecil kemungkinan terkena denda, menambah jumlah kelebihan pembayaran dan batas waktu pembayaran akhir, serta merusak sejarah kredit.
• Anda dapat membayar lebih sedikit bunga ke bank. Inilah salah satu keuntungan utama konsolidasi. Seringkali debitur memiliki satu atau dua pinjaman dengan kelebihan pembayaran yang tinggi. Atau Anda memiliki hutang kartu kredit, yang tingkat bunganya jauh lebih tinggi dibandingkan pinjaman konsumen. Pinjaman konsolidasi sering kali diberikan dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada porsi pinjaman konsolidasi. Hal ini akan mengurangi jumlah kelebihan pembayaran, terkadang dalam jumlah yang sangat signifikan. Artinya, pelunasannya lebih cepat utang.

Selain itu, lebih mudah merencanakan satu pembayaran daripada banyak pembayaran kecil. Anda tahu persis jumlah bulanan dan tanggal Anda harus menyetor uang ke rekening. Dan jika Anda dapat melakukan lebih dari pembayaran minimum, Anda akan melihat seberapa cepatnya Anda. Hal ini akan menjadi insentif yang besar untuk mempertahankan atau bahkan meningkatkan tingkat pembayaran agar hutang dapat segera dilunasi. Kecuali, tentu saja, pendapatan memungkinkan.

Poin penting: sebagai aturan, bank lebih sering melakukan konsolidasi kepada klien Bagus sejarah kredit. Jika debitur sebelumnya pernah menunggak, maka layanan ini akan semakin sulit diperoleh.

Dan satu hal lagi: sampai Anda melunasi pinjaman sebelumnya, cobalah untuk tidak mengambil pinjaman baru. Tunda pembelian dalam jumlah besar kecuali benar-benar diperlukan.