6 tips untuk menghemat uang pada asuransi hipotek

Jenis asuransi apa yang Anda butuhkan untuk mengajukan hipotek?

Anda dapat mengasuransikan objek yang berbeda.

• Perumahan. Rumah, apartemen, apartemen, kamar atau plot - bank mengeluarkan uang untuk mereka.
• Hidup dan kesehatan. Polis menjamin pembayaran jika peminjam menjadi tidak dapat bekerja.
• Judul. Ini diterbitkan untuk mengurangi risiko transaksi di pasar sekunder dan menjaga kepemilikan peminjam.

Secara hukum, peminjam harus beli hanya satu polis - untuk agunan. Tanpa itu, bank tidak akan melaksanakan kontrak. Dua jenis asuransi lainnya bersifat sukarela, tetapi mengabaikannya dapat mempengaruhi pada tingkat pinjaman.

Asuransi wajib bermanfaat tidak hanya bagi bank, tetapi juga bagi mereka yang mengambil hipotek. Misalnya, dengan kliennya akan menerima pembayaran jika terjadi kebakaran, ledakan gas, banjir atau gempa bumi. Kebijakan tersebut dikeluarkan untuk elemen struktural - lantai, dinding, jendela, pintu depan. Dalam hal ini, dekorasi apartemen, furnitur, dan peralatan rumah tangga tidak diasuransikan - program terpisah ditawarkan untuk mereka.

Anda perlu memperbarui asuransi Anda setahun sekali. Jika Anda menolaknya, bank dapat mengenakan denda atau membatalkan kontrak, menuntut pengembalian hutang atau menaikkan tingkat bunga. Kondisi khusus ditentukan pada akhir transaksi.

Berapa biaya asuransinya

Ini dihitung secara individual. Jumlah pinjaman terutama memengaruhi asuransi agunan - semakin tinggi, semakin mahal polisnya. Ini juga memperhitungkan jenis kelamin dan usia peminjam, jenis properti, bahan dinding, tahun pembangunan rumah. Asuransi wajib diterbitkan kembali setiap tahun, yang berarti saat pinjaman dilunasi, harganya akan berkurang.

Asuransi jiwa dan kesehatan memperhitungkan usia dan jenis kelamin peminjam. Semakin tua orang tersebut, semakin mahal biaya polisnya. Pria, pada umumnya, harus membayar sedikit lebih banyak untuk layanan tersebut daripada wanita. Selain itu, profesi seseorang dapat mempengaruhi harga. Jika dia bekerja di industri berbahaya, tarif asuransi bisa tumbuh.

Bagaimana tidak membayar lebih untuk suatu polis

1. Bandingkan harga di pasar keuangan

Mereka mungkin berbeda dari perusahaan asuransi ke perusahaan asuransi. Untuk mengetahui kondisinya, tidak perlu memanggil semua organisasi. Anda dapat menggunakan layanan pasar keuangan. Ada kalkulator di situs semacam itu, yang dengannya mudah untuk menghitung berapa biaya polis dari perusahaan asuransi yang berbeda. Anda dapat menerbitkannya segera di pasar. Anda tidak perlu pergi ke mana pun untuk ini - Anda dapat membayar polis secara online. Setelah itu, dokumen akan dikirim ke email Anda, dan dapat dikirim ke bank.

2. Manfaatkan "masa tenang"

Mengajukan pinjaman adalah proses yang penting dan terkadang membuat stres. Oleh karena itu, terkadang peminjam membeli polis pertama yang muncul, hanya untuk mendapatkan hipotek lebih cepat. "Periode pendinginan" adalah periode di mana Anda dapat mengakhiri kontrak dengan perusahaan asuransi dan mengembalikan uangnya. Itu membuat minimum 14 hari. Sebaiknya gunakan itu jika Anda telah menemukan penawaran yang lebih baik atau menyadari bahwa layanan tambahan telah dikenakan pada Anda. Untuk membatalkan asuransi, Anda harus menulis aplikasi tertulis.

Jika “masa tunggu” telah lewat, Anda juga dapat membatalkan polis. Tetapi kemudian perusahaan memiliki hak menyimpan bagian dari biaya asuransi, jika ditentukan dalam ketentuan kontrak.

3. Perbarui polis Anda dengan perusahaan lain

Biasanya, asuransi diperbarui setahun sekali, dan oleh karena itu Anda dapat memperbarui kontrak dengan persyaratan yang lebih menguntungkan atau mengubah perusahaan. Masing-masing dari mereka memiliki tarifnya sendiri. Misalnya, untuk seorang wanita muda dengan hutang 3 juta rubel, jumlah untuk dua asuransi - real estat dan jiwa - bisa dari 6 hingga 9 ribu rubel setahun. Dan untuk pria paruh baya dengan pinjaman yang sama - dari 12 hingga 17 ribu. Terkadang bank menaikkan bunga pinjaman saat mengganti perusahaan asuransi. Tapi tindakan seperti itu liar. Suku bunga hanya dapat berubah selama periode yang tidak dicakup oleh polis baru.

4. Hitung ulang jumlah pembayaran asuransi

Saat memperbarui kontrak, selalu periksa jumlah saldo pinjaman. Jika Anda melakukan pembayaran tambahan, jumlahnya akan lebih sedikit, yang akan memengaruhi harga asuransi. Omong-omong, dengan pelunasan penuh hipotek, uang untuk masa asuransi yang tidak terpakai bisakah saya kembali.

Berhati-hatilah saat melakukan refinancing. Saat membuat kontrak dengan bank lama, terkadang dimungkinkan untuk mempertahankan asuransi lama. Saat pindah ke dokumen baru, Anda harus melakukannya mengakhiri. Jika perusahaan asuransi diakreditasi oleh bank pilihan Anda, Anda dapat mengeluarkan perjanjian baru. Jika tidak, Anda harus pergi ke organisasi lain.

5. Memilih keluar dari asuransi judul

Polis ini bersifat sukarela, namun Anda tetap membutuhkannya saat membeli rumah kedua. Ini melindungi dalam situasi di mana ada pemilik dan ahli waris tersembunyi yang mengklaim real estat. Contohnya adalah penjualan apartemen yang dibeli dalam pernikahan. Bahkan jika satu pasangan disebutkan dalam dokumen penjualan, yang kedua masih sah bisa klaim untuk perumahan. Jika, setelah membeli properti, pengadilan menyatakan transaksi tersebut tidak sah, jika Anda memiliki polis, ada peluang untuk mengembalikan uangnya. Perselisihan seperti itu biasanya timbul dalam tiga tahun pertama setelah pembelian. Tetapi jika seseorang telah tinggal di apartemen selama bertahun-tahun, asuransi kepemilikan dapat dicabut.

6. Hitung apakah menguntungkan untuk mengambil asuransi jiwa dan kesehatan

Anda tidak boleh menggunakannya, tetapi ada kemungkinan bank akan menaikkan suku bunga hipotek - ketentuan seperti itu ditentukan dalam kontrak. Mintalah untuk melihat jadwal pembayaran bulanan, dengan mempertimbangkan kenaikan tarif. Jadi, Anda akan mengerti apa kelebihan pembayaran pinjaman itu. Dalam beberapa kasus, itu melebihi jumlah asuransi, dan kemudian menolak polis tidak menguntungkan. Penting juga untuk mempertimbangkan bahwa semua risiko ditanggung oleh peminjam. Misalnya, jika dia sakit parah dan tidak bisa bekerja lagi, keluarga tetap harus membayar hipotek.