Investasi yang brilian. Apakah layak berinvestasi dalam logam mulia sekarang?

Apa yang terjadi

Sejak 1 Maret, individu di Rusia bolehHukum Federal "Tentang Perubahan Bagian Kedua dari Kode Pajak Federasi Rusia" / Portal Internet Resmi untuk Informasi Hukum membeli logam mulia dalam emas batangan tanpa PPN. Penggagas RUU menjelaskan penghapusan pajak 20% dengan keinginan untuk memberikan lebih banyak kesempatan untuk berinvestasi dalam logam mulia, dan bukan dalam mata uang asing.

Keputusan didukung Menteri Keuangan:

“Dengan latar belakang situasi geopolitik yang tidak stabil, berinvestasi dalam emas akan menjadi alternatif yang ideal untuk membeli dolar. Mata uang Amerika lebih fluktuatif, tunduk pada berbagai jenis risiko. Karena itu, tidak bisa bersaing dengan logam mulia,” jelas Menteri Keuangan Anton Siluanov.

Pada saat yang sama, Bank Sentral memperkenalkan pembatasan untuk membeli uang tunai. Dari alat untuk menghemat keuangan pribadi, ada setoran rubel dengan tingkat yang meningkat, deposito mata uang asing dengan risiko dikonversi menjadi rubel pada penutupan, real estat atau aset pelindung - pada kenyataannya, logam. Lonjakan permintaan untuk yang terbaru

dikonfirmasi beberapa bank besar.

Mengapa logam mulia disebut sebagai aset defensif

Saham dan uang tunai adalah aset dengan nilai nominal. Mereka bereaksi terhadap setiap perubahan dalam ekonomi, dan dalam krisis cenderung terdepresiasi. Sepotong logam selalu sepotong logam. Pengembaliannya juga sulit diprediksi dengan akurasi absolut, tetapi mempertahankan nilai tertentu bahkan di masa-masa sulit.

Jenis utama aset defensif adalah emas, perak, platinum atau paladium. Diyakini bahwa dua logam pertama naik harga selama penurunan ekonomi. Jadi, misalnya, karena krisis coronavirus pada Agustus 2020, harga emas tertusuk tertinggi sepanjang masa sebesar $2.000 per ons. Biaya perak juga tajam melompat. Setelah ekonomi pulih sedikit dari kejutan penguncian global, harga logam-logam ini turun. Ini adalah perilaku normal mereka. Namun, jika Anda memundurkan grafik 10–15 tahun yang lalu, Anda dapat melihat bahwa bahkan dengan penarikan tahunan, biaya emas yang sama terus meningkat. Jadi tidak mungkin untuk segera menghasilkan modal pada pelelangan logam-logam ini, tetapi sangat mungkin untuk menghemat tabungan.

Platinum dan paladium tidak begitu populer di kalangan pribadi investor, dan ada penjelasan untuk ini. Logam-logam ini digunakan dalam industri, sehingga harganya cenderung meningkat selama periode pertumbuhan ekonomi. Sementara itu, harga platina dan paladium sulit diprediksi, karena dipengaruhi banyak faktor, seperti volume produksi dan tingkat konsumsi global. Tetapi logam ini memiliki potensi.

Apa saja cara untuk berinvestasi dalam logam mulia?

Anda tidak perlu menjadi sangat kaya untuk membeli aset berharga. Anda bahkan dapat menginvestasikan beberapa ribu rubel. Itu semua tergantung pada metode investasi dan bank yang Anda pilih.

batangan

Kelebihan:

• Ini adalah sepotong logam fisik yang dapat disentuh dan bahkan dibawa pulang. Anda hanya akan membayar untuk logamnya, bukan untuk pemrosesannya.
• Ingot datang dalam berbagai ukuran. Jika Anda memiliki tabungan sederhana, Anda dapat membeli hanya beberapa gram logam.
• Jika strategi investasi Anda konservatif dan Anda membeli emas batangan selama sepuluh tahun, maka bayarlah pajak pendapatan pribadi Anda tidak perlu menjualnya. Selain itu, menurut aturan baru, harga jual ingot belum termasuk PPN 20%.
• Di bank Anda dapat membeli ingot dari keempat logam yang tersedia.

Minus:

• Simpan ingot dengan hati-hati. Sebelum membeli aset dari Anda, bank akan menunjuk pemeriksaan. Bahkan goresan yang hampir tidak terlihat akan mengurangi nilai logam.
• Penyimpanan di brankas tidak termasuk dalam harga batangan dan bisa sangat mahal.
• Jika Anda memutuskan untuk menjual emas batangan dalam waktu tiga tahun sejak tanggal pembelian dan harganya lebih tinggi dari harga pembelian, Anda harus mengisi pengembalian pajak dan membayar pajak penghasilan pribadi.
• Sertifikat pabrikan juga harus disimpan dengan hati-hati selama beberapa dekade. Setiap operasi dengan ingot tanpa sertifikat adalah ilegal.
• Ingot tidak dijual di setiap cabang. Sebelum membeli, pelajari dengan cermat informasi tentang logam mulia di situs web bank yang dipilih.

Koin investasi

Kelebihan:

• Ini adalah aset fisik seperti batangan. Nilai koin terkait dengan harga logam dari mana koin itu dibuat.
• Operasi dengan koin tidak dikenakan PPN. Seperti dalam kasus ingot, pemiliknya dibebaskan dari pembayaran pajak penghasilan pribadi ketika menjual suatu aset jika dia telah memilikinya lebih dari tiga tahun.
• Sertifikat pabrikan tidak diperlukan untuk penjualan.
• Terkadang numismatis tertarik dengan koin investasi langka, jadi ada peluang untuk menjual aset Anda ke kolektor dengan harga lebih tinggi.

Minus:

• Selisih antara harga beli dan harga jual (spread) sangat besar. Misalnya, pada 29 Maret 2022, Victorious emas dengan berat 3,11 g. Sberbank dijual seharga 27.000 rubel, dan dibeli seharga 22.000.
• Koin hanya dikeluarkan keemasan dan perak.
• Jika Anda memutuskan untuk menjual koin dalam tiga tahun pertama dan menghasilkan uang dari transaksi tersebut, maka membayar pajak penghasilan tidak dapat dihindari.

Akun logam impersonal - OMS

Kelebihan:

• Anda membeli logam "virtual". Artinya, Anda tidak perlu khawatir dengan penyimpanan dan tampilan aset.
• Anda dapat membeli emas, perak, platinum dan paladium.
• Anda tidak perlu pergi ke cabang untuk membuka CHI. Bank memungkinkan untuk melakukan ini melalui aplikasi.
• CHI nyaman karena memungkinkan Anda menghasilkan dari kutipan. Anda dapat menjual gram logam mulia ke bank kapan saja dan menerima penghasilan.
• Jika Anda memiliki logam virtual selama tiga tahun atau lebih, maka Anda tidak perlu membayar pajak penghasilan pribadi atas penghasilan yang diterima dari perdagangan atas pertumbuhan kuotasi.

Minus:

• CHI tidak ditanggung oleh sistem asuransi simpanan, jadi jika terjadi sesuatu pada bank, Anda tidak akan menerima kompensasi.
• Jika Anda memutuskan untuk menutup akun sebelum tiga tahun sejak tanggal pembuatannya, maka Anda harus membayar pajak penghasilan atas semua pendapatan dari perdagangan logam.

Reksa dana logam dan ETF

Dan akhirnya, Anda tidak dapat membeli sendiri logam mulia dari bank, tetapi menggunakan jasa perusahaan manajemen. Artinya, berinvestasilah di reksa dana logam atau ETF. Namun, hari ini, strategi seperti itu terlihat agak berisiko.

Apa saja tantangan dan risiko yang harus diwaspadai?

Pertama, penting untuk memahami bahwa membeli perhiasan dari emas atau platinum tidak berlaku untuk topik investasi logam. Harga produk jadi biasanya beberapa kali lebih tinggi daripada biaya logam murni. Ini termasuk biaya toko, seperti sewa dan gaji karyawan. Namun dalam pembelian atau pegadaian Anda akan ditawari harga hanya sejumlah logam.

Kedua, logam adalah investasi jangka panjang. Jika Anda tiba-tiba membutuhkan uang, misalnya untuk membeli apartemen atau berobat, aset tersebut tidak akan bisa langsung digunakan.

Risiko signifikan lainnya adalah hilangnya "presentasi" aset Anda: kerusakan, deformasi. Atau pencurian sederhana. Logam fisik paling baik disimpan dalam kapsul dalam toples. Dan jika Anda berencana untuk menyimpan emas batangan atau koin di rumah, masuk akal untuk membeli brankas.

Secara umum, risiko ada dengan strategi investasi apa pun, dan aset defensif tidak terkecuali. Karena itu, ada baiknya mempertimbangkan semuanya dengan baik sebelum menghabiskan semua tabungan Anda untuk membeli logam.

Evgenia Mitkevich