10 keyakinan yang menghalangi Anda berinvestasi dengan sukses
Untuk Menjadi Kaya / / January 06, 2021
Morgan Housel, partner di Collaborative Fund dan mantan kolumnis The Motley Fool dan The Wall Street Journal, menulis karangan "Psikologi Uang". Di dalamnya, dia berbicara tentang dua orang. Orang pertama adalah Grace Groener. Dia menjadi yatim piatu pada usia 12 tahun dan tidak pernah menikah. Hampir sepanjang hidupnya, wanita itu tinggal sendirian di sebuah rumah kecil dan bekerja sebagai sekretaris. Setelah kematiannya, dia meninggalkan $ 7 juta untuk amal. Orang-orang yang mengenalnya tidak mengerti dari mana Grace mendapat begitu banyak uang.
Dia hanya menabung dari gajinya yang sederhana dan menginvestasikannya di pasar saham.
Orang kedua adalah Richard Fuscone, mantan wakil presiden divisi bank investasi Amerika Latin Merrill Lynch. Dia menerima pendidikan yang baik dan menjadi sangat sukses dalam industrinya sehingga dia pensiun pada usia 40. Dan kemudian dia mengumumkan secara pribadi kebangkrutanyang menyebabkan pinjaman besar dan investasi tidak likuid.
Haussel mencatat bahwa dalam industri lain perkembangan seperti itu tidak mungkin. Tidak mungkin Grace Groener melakukan operasi jantung yang lebih baik daripada ahli jantung terlatih. Tetapi dalam berinvestasi itu nyata, jika Anda mendekati pengelolaan uang dengan benar. Tapi keyakinan yang salah menghalangi. Ini beberapa di antaranya.
Morgan Housel
Bermitra dengan Collaborative Fund dan mantan kolumnis The Motley Fool dan The Wall Street Journal.
1. Setiap orang mendapatkan apa yang pantas mereka dapatkan
Peran keberuntungan dalam kesuksesan finansial seringkali dipandang sebelah mata karena tidak bisa diukur. Yah, entah mengapa tidak sopan untuk percaya bahwa seseorang terjadi hanya karena kebetulan. Sama halnya dengan kegagalan. Tampaknya kegagalan itu adil tidak cukup mencoba, tidak memikirkan segalanya atau malas. Ini tidak selalu terjadi, tetapi kami secara default kegagalan atribut semata-mata karena kesalahan. Dan di situlah letak masalahnya.
Kehidupan seseorang adalah cerminan dari pengalaman, kenalan, dan juga rangkaian kecelakaannya.
Anda tidak dapat percaya pada risiko dan tidak percaya pada keberuntungan, karena ini adalah dua sisi dari mata uang yang sama. Mereka menunjukkan bahwa kadang-kadang terjadi hal-hal yang mempengaruhi hasil daripada usaha.
Beberapa orang dilahirkan dalam keluarga di mana pendidikan didorong, sementara yang lain dilahirkan sebaliknya. Beberapa tinggal di negara dengan ekonomi berkembang yang kondusif untuk kewirausahaan, yang lain dalam perang dan kemiskinan. Kekayaan tidak diragukan lagi mungkin untuk mendapatkan. Tetapi tidak semua kesuksesan adalah karena kerja keras, dan tidak semua kemiskinan disebabkan oleh kemalasan. Ingatlah hal ini saat menilai orang, termasuk diri Anda sendiri.
2. Pengalaman adalah penasihat terbaik
Bias selalu mengarah pada kegagalan. Pengalaman pribadi Anda mungkin 0,00000001% dari apa yang telah terjadi di dunia. Dan Anda, kemungkinan besar, menjelaskan 80% fenomena tersebut kepada mereka. Apakah Anda merasakan jurang antara angka-angka ini?
Bergantung pada tempat dan waktu lahir, masa lalu keluarga tertentu, seseorang tumbuh dengan ide yang sangat berbeda tentang dunia dan tentang ekonomi. Membuat keputusan berdasarkan Anda sendiri pengalaman, maka ada risiko kekecewaan yang besar.
Jadi jika Anda bingung dengan strategi orang lain dalam berinvestasi atau menabung, cobalah menganalisisnya dengan pikiran terbuka. Mungkin mereka masuk akal.
3. Sejarah membantu memodelkan masa depan
Sejarah umat manusia adalah serangkaian kecelakaan dan perubahan. Menggunakannya sebagai panduan untuk masa depan agak aneh. Dan ini juga berlaku untuk keuangan. Perubahan adalah landasan ekonomi. Misalnya, industri modal ventura tidak ada 25 tahun yang lalu. Atau ambil S&P 500, yang mencakup saham 500 perusahaan paling sukses di Amerika. Sampai tahun 1976, saham keuangan tidak termasuk di dalamnya, dan hari ini mereka membuat 16% indeks. Sekali lagi, sejarah tidak berguna di sini.
Aturan akuntansi, pengungkapan, audit dan likuiditas pasar telah berubah seiring waktu. Semuanya telah berubah.
Dan oleh karena itu kisah sukses orang lain sebaiknya hanya digunakan untuk inspirasi. Melakukan hal yang sama tidak selalu membawa Anda ke hasil yang sama.
Namun, semua ini tidak berarti bahwa masa lalu harus diabaikan dalam hal uang. Anda dapat menganalisis bagaimana orang menanggapi stres dan rangsangan, keserakahan dan ketakutan, karena ini abadi.
4. Pesimisme adalah strategi yang lebih realistis daripada optimisme
Jika ada orang yang kurang lebih menonjol menulis bahwa akan ada resesi, postingannya akan diposting ulang. Dia akan menyebutkan bahwa akan ada resesi besar - dan mereka akan memanggilnya dari surat kabar. Janji Depresi Hebat akan membawanya ke televisi. Cerita tentang masa-masa indah di depan tidak akan menyebabkan hal seperti itu. Salah satu penyebabnya adalah jumlahnya yang sangat besar penipuyang menjanjikan gunung emas. Karenanya, optimisme lebih mengkhawatirkan daripada menanamkan kepercayaan.
Karena itu, ada alasan rasional untuk memilih berpikir positif. Bagaimanapun, orang yang optimis bukanlah orang yang percaya bahwa semuanya akan baik-baik saja. Mereka hanya percaya bahwa kemungkinan hasil yang sukses lebih tinggi dari waktu ke waktu, bahkan jika mereka gagal di sepanjang jalan. Tidak ada jaminan di sini. Hanya gagasan bahwa segala sesuatu dapat dilakukan sedikit lebih baik dan lebih produktif membuat hidup lebih menyenangkan. Dan dari pemikiran bahwa hanya ada kegagalan di depan - sebaliknya.
5. Layak berinvestasi dalam sains
Harry Markowitz menerima Hadiah Nobel di bidang Ekonomi untuk membuat formula yang memberi tahu Anda dengan tepat berapa banyak saham atau obligasi yang harus ada dalam portofolio, tergantung pada tingkat risiko yang sesuai. Beberapa tahun yang lalu, seorang koresponden The Wall Street Journal bertanya kepada pemenang bagaimana dia menginvestasikan uangnya sendiri. Dia menjawabPakar Investasi Mendesak 'Lakukan apa yang Saya Katakan, Bukan Seperti yang Saya Lakukan'bahwa strateginya adalah meminimalkan penyesalan di masa depan. Jadi portofolionya disusun atas dasar 50-50.
Ada banyak hal dalam pemahaman akademis tentang keuangan yang secara teknis benar tetapi gagal menggambarkan bagaimana orang beroperasi di dunia nyata. Makalah ilmiah dalam jumlah besar sangat membantu. Tetapi tujuan utama mereka seringkali untuk mengesankan ilmuwan lain.
Peneliti berusaha keras untuk aturan dan formula yang tepat, dan dunia nyata pada dasarnya menghindari presisi. Oleh karena itu, yang paling sering menjadi perhatian di bidang keuangantidak akan pernah dihargai oleh komite Nobel. Dan inilah kerendahan hati dan kemampuan untuk membuat kesalahan.
6. Kekayaan tercermin dalam pembelian bernilai tinggi
Jika Anda melihat seseorang dengan mobil seharga $ 3 juta, Anda mungkin mengira mereka kaya dan sukses. Padahal semua yang bisa dikatakan adalah bahwa dia lebih kaya 3 juta sebelum dia membeli mobil. Atau dia hanya menyewa mobil ini. Barang mahal tidak mengatakan apa-apa tentang orang. Banyak dari orang-orang ini yang tidak begitu sukses dan menghabiskan sebagian besar uang mereka untuk pembelian status.
Kita cenderung menilai kekayaan berdasarkan apa yang kita lihat. Kami tidak dapat melihat rekening bank atau laporan broker, jadi kami mengandalkan tanda-tanda eksternal: mobil, rumah, foto dari Instagram. Tapi semua ini mudah dipalsukan.
Faktanya, kekayaan adalah apa yang tidak Anda lihat.
Inilah mobil-mobil yang tersisa di ruang pamer. Berlian yang tidak dibeli. Ini adalah aset di bank yang belum diubah menjadi apa yang bisa dilihat. Saat orang mengatakan apa yang mereka inginkan menjadi jutawan, yang sebenarnya mereka maksud adalah "Saya ingin menghabiskan satu juta." Dan itu secara harfiah kebalikan dari menjadi jutawan.
Kekayaan adalah tentang memberdayakan Anda untuk memilih. Aset keuangan di neraca melakukan hal itu.
7. Anda tidak memiliki ruang untuk kesalahan
Orang meremehkan hak untuk membuat kesalahan dalam hampir semua hal tentang uang. Namun kesadaran inilah yang membantu menjadi lebih tangguh dan sabar. Kemenangan besar tidak sering terjadi, hanya karena Anda perlu menunggu kesempatan bagus atau bekerja keras. Jadi, orang yang meninggalkan ruang untuk bermanuver jika terjadi kesalahan memiliki keunggulan dibandingkan orang yang mengakhiri permainan dengan kegagalan.
Momen psikologis penting di sini. Mungkin dari segi finansial, Anda akan mengalami penurunan aset Anda sebesar 30%. Tapi apa yang akan dilakukannya dengan emosi Anda? Kemungkinannya adalah Anda terbakar habis dan lepaskan semuanya tepat saat peluang besar terbuka di hadapan Anda.
8. Keuangan berhubungan langsung dengan passion
Jika tekanan rata-rata orang naik 3%, itu hampir tidak akan mempengaruhi apapun. Tetapi jika pasar saham turun 3%, hampir semua orang akan bereaksi. Pasalnya, industri keuangan memiliki fungsi hiburan. Ada persaingan, aturan, penyesalan, kemenangan, kekalahan, pahlawan, penjahat, tim, dan penggemar. Ini bisa dibilang acara olahraga!
Saat membuat keputusan keuangan, ada gunanya untuk selalu mengingatkan diri sendiri bahwa tujuan berinvestasi adalah untuk memaksimalkan keuntungan, bukan meminimalkan kebosanan. Ketika tidak ada kegembiraan, ini sepenuhnya normal. Jika Anda ingin merumuskan ini sebagai strategi, maka gunakan pemikiran: peluang menunggu di mana tidak ada orang lain, karena menurut mereka itu membosankan.
9. Siapa yang tidak mengambil risiko, dia tidak minum sampanye
Risiko penting, tetapi harus dibenarkan dan bermakna. Misalnya, saat bermain roulette Rusia, statistik ada di pihak Anda. Tetapi tidak ada keuntungan potensial yang akan menutupi apa yang bisa terjadi jika Anda gagal. Oleh karena itu, jika risiko finansial Anda dapat berakhir dengan kehancuran total, maka kemungkinan pertumbuhannya tidak sepadan, bahkan jika ada peluang untuk sukses.
10. Apa yang terjadi di masa lalu akan berlanjut di masa depan.
Sifat yang sangat umum dari jiwa adalah kecenderungan untuk percaya bahwa apa yang baru saja terjadi harus berlanjut. Dan ini memengaruhi perilaku kita. Setiap keuntungan atau kerugian finansial yang besar disertai dengan ekspektasi akan kesuksesan atau kegagalan baru. Misalnya, setelah pasar saham jatuh 40% pada tahun 2008, keruntuhan yang akan segera terjadi diprediksi selama bertahun-tahun.
Namun, dalam banyak kasus, jika sesuatu yang signifikan terjadi, maka hal itu tidak terulang lagi. Dan jika itu terjadi lagi, itu tidak - atau seharusnya - tidak memengaruhi tindakan Anda seperti yang cenderung Anda pikirkan. Karena ekspektasi yang diperkuat oleh keadaan saat ini bersifat jangka pendek, dan tujuan keuangan - jangka panjang.
Strategi stabil yang dapat menahan perubahan apa pun hampir selalu lebih unggul daripada yang terkait dengan peristiwa baru-baru ini.
Baca juga🧐
- 10 tips bisnis dari orang terkaya di dunia
- Bagaimana memilih setoran untuk mendapatkan lebih banyak keuntungan dan lebih sedikit masalah
- 8 cara bodoh untuk berinvestasi dan kehilangan semuanya