Bagaimana menginvestasikan uang bebas: untuk memberikan kontribusi atau untuk membayar kembali pinjaman?
Untuk Menjadi Kaya / / December 20, 2019
Kami menawarkan pembaca kami bahan indah, yang mempengaruhi sangat sedih, topik sehingga sangat saat ini keuangan pribadi. Banyak dari Anda memiliki pinjaman yang Anda secara teratur memadamkan. Tapi bayangkan bahwa Anda telah menerima gaji ke-13, Bonus Natal atau penghasilan tambahan lainnya bagus. Apa yang harus dilakukan dengan itu? Luangkan? Masukan ke deposito atau untuk membayar sebagian dari pinjaman atas rencana? Jawaban untuk pertanyaan "Apa yang lebih menguntungkan," dan memberikan materi di bawah ini. Juga di sana Anda akan menemukan kalkulator pinjaman ramah dalam format Excel.
Baru-baru ini, saya punya uang cadangan. Dan seperti biasa, ketika mereka terjadi, ada masalah yang bagus - di mana untuk menghabiskan mereka? Segala macam pembelian tidak berguna, saya segera diberhentikan. Saya tertarik bagaimana mereka dapat digunakan lebih? Jadi pilihan saya jatuh pada dua pilihan yang mungkin:
- kontribusi;
- Atau pembayaran kembali sebagian dari pinjaman lama saya. Anehnya, ini juga bisa mendapatkan.
Berikut dari ini lebih menguntungkan? Dan bagaimana? Pada saat yang sama saya tidak tertarik dalam sisi moral pertanyaan: "Bagaimana baik untuk memiliki uang di deposito .." atau "untuk hidup dengan baik tanpa kredit." Sebuah ekonomi murni.
Jadi, mengingat bahwa:
- Kami memiliki stok 10 000 rubel bebas;
- Pada bulan Agustus 2011, kami memutuskan untuk membuat perbaikan di apartemen dan membeli satu ton pisang. Untuk melakukan hal ini, kami mengambil pinjaman dalam jumlah 100 000 rubel;
- Pinjaman itu diambil pada Agustus 2011, sehingga pinjaman sudah dilunasi dalam waktu 15 bulan;
- pembayaran bulanan pinjaman: 2540 rubel, cara pembayaran - Anuitas (anuitas - ketika pinjaman dilunasi dengan angsuran yang sama. Misalnya, 2540 rubel sebulan. Nyaman. Tapi Overpay lebih dari dalam kasus lain).
- Term: 5 tahun;
- Bunga dihitung secara bulanan dalam jumlah utang yang tersisa;
- Atau, mempertimbangkan kontribusi sebesar 10% per tahun dengan bunga setahun sekali.
Dalam kedua kasus ini, ada sesuatu yang terjadi dalam hidup kita. Cobalah untuk memahami bahwa.
Sekarang kita beralih ke menyenangkan. Memahami berapa banyak kita peroleh, dalam kedua kasus, dan bahwa kita akan cukup.
Untuk melakukan hal ini, cobalah untuk menghitung laba atas investasi kami di deposito dan pinjaman, yang disebut ROI.
ROI - laba atas tingkat investasi. Disajikan dalam%. Ini melibatkan membandingkan jumlah pendapatan dari investasi dan paling jumlah investasi. Sebagai contoh, saya dimasukkan ke dalam bank untuk 10 000 rubel, dan setahun kemudian kembali 11.000 rubel. Ternyata saya telah mendapatkan 1000 rubel - ini adalah penghasilan saya. Ini merupakan 10% dari investasi awal. Hal ini diyakini hal ini terjadi:
(Jumlah pendapatan / Jumlah investasi awal) × 100% = (000/10 1 000) × 100% = 0,1 × 100% = 10%
Angka ini diperlukan untuk membandingkan investasi yang berbeda dan investasi. Dimana ROI lebih besar dari 0, dan ada lebih menguntungkan. Sebagai contoh, lebih baik untuk berinvestasi 5.400 rubel dan mendapatkan 500 atau 7800 untuk berinvestasi dan mendapatkan 600? ROI akan membantu menjawab pertanyaan ini. Dalam kasus pertama, ROI = 9,3%, sementara di kedua, 7,7% (mencoba untuk menghitung mereka sendiri). Dalam perwujudan pertama lebih. Dia menguntungkan. Ternyata lebih menguntungkan untuk berinvestasi 7800 di tempat di mana memberi 500 rubel untuk 5400. Dalam hal ini kita mendapatkan 722 rubel bukan 600. Bayangkan, Anda akan diinvestasikan 100000?
Dalam kasus kontribusi yang jelas - berapa banyak uang yang diperoleh, dan begitu juga pendapatan. Yang 10% dari 10 000 = 1000 rubel pendapatan. Oleh karena itu, ROI kontribusi = 10%.
Berkenaan dengan kredit - semuanya sedikit lebih rumit. Kita perlu memahami satu hal yang sederhana. Bahkan, pendapatan dari investasi tersebut adalah untuk mengurangi jumlah pembayaran bulanan. Karena mengarah pengurangan biaya untuk peningkatan jumlah sisa dana Anda. Misalnya, Anda membayar pada pinjaman 10 000 dan mulai membayar 9000. Manfaat? Tentu saja, bahkan ekstra 1000 - itu bagus. Jadi, penting bukan ukuran jumlah pembayaran dan kenyataan bahwa Anda memiliki mereka berkurang. Dalam bisnis, menggunakan pendekatan sederhana: apa yang disimpan - itu diperoleh. Menggunakannya dan Anda akan. Semakin sedikit kita bayar, semakin banyak uang yang tersisa untuk kebutuhan kita.
Jadi, apa yang kita miliki dengan kredit. Setelah menghabiskan perhitungan (dengan bantuan karyawan bank atau tabletAnda dapat meng-upload bekerja di Excel atau Google Docs), kami menunjukkan bahwa dengan berinvestasi 10 000 untuk kredit kami, kami menurunkan pembayaran bulanan untuk 341,24 rubel. Artinya, untuk mendapatkan penghasilan tambahan dalam jumlah 341,24 rubel. Tampaknya sedikit. Tapi untuk tahun (12 bulan) selama 4 nabezhit 094,89 rubel. Yang lebih dari deposit. Sangat baik! Kita bisa menghabiskan jumlah yang untuk Tahun Baru berikutnya atau menempatkan mereka satu lebih banyak waktu untuk membayar kembali pinjaman. By the way, apa disini ROI? Anda dapat menghitung sendiri. Dia akan memiliki sebesar 40,9% atau 41% untuk mengukur baik. Dengan demikian, jelas bahwa, dengan mengurangi pembayaran yang kami terima ROI = pembayaran kembali pinjaman 41% per tahun.
Jadi apa yang terjadi?
Bonus!
Selain itu, ada hal lain yang harus dibahas. Ini adalah jumlah kelebihan pembayaran pinjaman. itu berkas Ini adalah perhitungan yang menunjukkan bahwa dengan mengurangi utang pinjaman, jumlah kelebihan pembayaran tersebut akan dikurangi dari 52 ribu. sampai 49 ribu. rubel - lebih tepatnya pada 3 157,72 rubel. Jumlah ini disimpan, dan dengan demikian diperoleh untuk 45 bulan yang tersisa (ingat, kami membayar pinjaman lebih dari 15 bulan).
Dengan demikian, hasil bulanan = 3 157,72 rubel / 45 bulan = 70,16 rubel / bulan. Per tahun = 70,16 rubel × 12 bulan = 841,92 rubel. Hal ini juga dapat dianggap sebagai keuntungan tambahan pelunasan pinjaman, dan pendapatan tidak langsung dari investasi = 8,4% (841,92 rubel / 10 000 × 100%).
Total, hasil total pelunasan awal 4 = 094.89 rubel (pengurangan pembayaran) + 841,92 rubel (pengurangan jumlah lebih bayar) 4 = 936,81 rubel = 49%. Sekarang kita secara akurat cukup pada awal perayaan Tahun Baru!
Jadi, bagaimana Anda memilih lampiran untuk kita hanya manusia?
1. Jika Anda sudah memiliki dana yang tersedia, kemudian memutuskan apakah Anda ingin mendapatkan penghasilan tambahan?
2. Menganalisis apa alternatif investasi yang tersedia.
3. Tentukan di bentuk apa Anda akan menerima pendapatan dari investasi ini? Dalam kasus deposit - adalah bunga deposito, dalam kasus kredit - mengurangi ukuran pembayaran bulanan dan mengurangi jumlah kelebihan pembayaran pinjaman.
4. Menentukan jumlah pendapatan. Dalam kasus deposito bank - adalah% dari kontribusi, dalam kasus kredit akan membantu Anda spesialis meja atau perhitungan perbankan.
5. Menghitung jumlah pendapatan tahunan. Sementara di rubel.
6. Menghitung laba atas investasi (ROI). Yang dihasilkan jumlah tahunan pendapatan dibagi dengan jumlah investasi dan kalikan dengan 100%. Anda akan menerima persentase pengembalian investasi. Yang dihasilkan dari persentase investasi yang berbeda dapat dibandingkan antara mereka, mengidentifikasi investasi yang paling menguntungkan.
7. Voila! Selamat! Anda berada di jalan Anda untuk kekayaan!
Secara pribadi, saya menghitung (dan adalah kata kunci di sini) yang saya Gratis 10 000 jauh lebih menguntungkan untuk berinvestasi dalam pembayaran kredit dan dapatkan dengan ini 49% per tahun. Saya berharap bahwa artikel ini akan membantu Anda membuat keputusan yang tepat dalam sulit, tapi seperti pertanyaan yang bagus, sebagai investasi. Mengelola keuangan mereka bijaksana. Sertakan soobrazhalku :)
UPD. By the way, kami terus mempelajari tema keuangan pribadi, dalam sebuah artikel baru tentang depresiasi uang. Selamat Datang!
———
Anda mungkin akan tertarik dalam artikel lain dari penulis:
- Menyimpan uang di rumah? Anda kehilangan 13% per tahun!
Refinancing: atau bagaimana lagi untuk menyimpan uang pinjaman?
- Berapa kredit Anda?