Cara belajar untuk hidup dalam plus, untuk mengamankan usia tua yang nyaman

Saya memiliki cukup sama sekali, mengapa saya harus menumpuk?

Dengan sendirinya, proses akumulasi tidak masuk akal. peluang penting yang diberikannya. Dan itu bukan tentang membeli pabrik-pabrik, surat kabar dan kapal uap.

Ada beberapa kasus di mana penghematan yang diperlukan untuk menjaga standar hidup yang nyaman. Berikut adalah beberapa dari mereka:

1. melahirkan seorang anak. Teori tentang kelinci dan rumput hanya bekerja ucapan. Bahkan, salah satu orang tua kehilangan sebagian dari pendapatan untuk periode cuti hamil, dan biaya keluarga tumbuh.
2. Kehilangan pekerjaan. Akumulasi memungkinkan untuk tidak setuju dalam kepanikan di tawaran pertama yang tersedia, hanya untuk mengisi lubang dalam anggaran, dan pilih sebuah perusahaan besar dengan kondisi yang baik. Untuk spesialis langka atau manajer atas pencarian dapat mengambil bulan.
instagram viewer
3. Kehilangan pasangan. Mereka yang tinggal di belakang harus menanggung pada bahu mereka tidak hanya gunung, tetapi juga untuk memastikan bahwa beban seluruh keluarga. Modal tidak mengurangi kesedihan, tapi hidup sedikit lebih mudah.
4. pengunduran diri. Gaji rata-rata di Rusia setelah dikurangi pajak penghasilan pribadi adalah 37 057upah nominal dan riil bulanan rata-rata karyawan organisasi rubel, rata-rata pensiun - 15 414Di Rusia, pada tanggal 1 Februari, diindeks sejumlah manfaat sosial rubel. Dengan demikian, seseorang kehilangan lebih dari setengah dari pendapatan pensiun dan kontribusi keuangan tambahan tidak akan berlebihan.

Dalam tiga kasus pertama, Anda dapat mengubah situasi secara real time: untuk menemukan sumber tambahan pendapatan, perubahan pekerjaan untuk lebih tinggi-membayar, menaiki tangga perusahaan, dan secara umum, Anda memiliki seluruh hidup depan. Tapi pada pensiun perlu berhati-hati di muka.

Jangan pensiun negara harus membayar?

Seperti yang telah kami katakan, setelah indeksasi tahun 2019 pensiun rata-rata di Rusia adalah 15.414 rubel. Dan dalam perhitungan memperhitungkan manfaat pensiun meningkat menjadi hakim, pejabat, deputi, yang meningkatkan statistik, tetapi tidak untuk orang tua yang berada di kategori ini tidak termasuk.

tingkat subsistensi pensiunan Rusia diperkirakan 8615Nilai untuk subsisten III kuartal 2018. di seluruh Federasi Rusia, di per kapita rubel. Bahkan jika Anda mengatur untuk menjaga jumlah ini untuk pembelian makanan, barang kimia rumah tangga, pembayaran untuk jasa, uang yang tersisa hampir tidak cukup untuk memberikan usia tua nyaman.

Selain itu, karena peningkatan usia pensiun bahkan ini uang kecil Rusia akan mulai menerima lima tahun kemudian. Sebuah tanggung jawab pidanatagihan №544570-7 untuk pemberhentian orang dekat dengan usia pensiun dapat mengarah pada fakta bahwa pengusaha hanya tidak akan mempekerjakan mereka. Akibatnya, ada risiko kehilangan pekerjaan mereka jauh sebelum pembayaran dari negara dan tetap tanpa sumber penghasilan.

Sebelum pensiun masih jauh, mengapa khawatir tentang hal itu sekarang?

Untuk memberikan untuk diri mereka sendiri di usia tua, tidak cukup hanya dengan menyimpan uang. Jika Anda disisihkan setiap tagihan bulan di dalam kotak atau di bawah kasur, mereka akan kehilangan nilai pada ukuran inflasi dalam jangka panjang tidak akan membawa efek yang diinginkan.

Tabungan tumbuh jika untuk membuat pekerjaan mereka. Untuk melakukan ini, Anda perlu berinvestasi, mengingat pilihan yang berbeda untuk berinvestasi. Umur penting di sini: semakin banyak waktu yang tersisa, semakin Anda memiliki kesempatan untuk mencoba pilihan investasi yang berbeda dan meningkatkan tabungan mereka.

Mari mengatakan, saya telah menyadari pentingnya tabungan pensiun. Di mana untuk memulai?

Menentukan tujuan keuangan: berapa banyak uang yang ingin Anda terima setiap bulan atau berapa banyak uang yang harus pensiun. Kemudian menilai kondisi awal: berapa tahun Anda telah meninggalkan sampai pensiun, berapa banyak per bulan Anda berencana untuk menunda, berapa banyak telah mengumpulkan.

Untuk menemukan potensi penghasilan Anda, gunakan kalkulator oleh ITI Capital. Ini akan memilih strategi di muka untuk mencari tahu apa yang dapat Anda harapkan pada berbagai varian investasi.

Pensiun lebih dekat, metode yang lebih handal adalah memilih. Ini mempekerjakan prinsip burung di tangan: biarkan tabungan tumbuh perlahan tapi pasti. Muda dapat bertindak lebih berani: Anda masih punya waktu untuk menyesuaikan strategi investasi, jika terjadi kesalahan, seperti yang direncanakan. Ingat bahwa tingkat pengembalian yang tinggi - itu selalu risiko tinggi.

Jangan fokus pada satu metode investasi uang: itu berisiko.

Membagi tabungan dan investasi di berbagai instrumen keuangan. Jadi, Anda mengurangi risiko kehilangan uang.

Dan mari kita coba untuk menghitung?

Mari kita. Katakanlah Anda 35 tahun, Anda dapat menunda 3000 sebulan dan ingin keluar dari pensiun pada usia 65. Selain itu, Anda telah berhasil menumpuk 100.000. Pengeluaran untuk pensiun Anda tidak berencana untuk lebih dari 40 ribu rubel sebulan.

Jika Anda menaruh uang di deposito pada 4% per tahun, akan dapat menghemat 2,44 juta rubel. Itu cukup untuk 5 tahun pensiun hidup.

Hasilnya adalah Anda tidak suka, dan Anda memutuskan untuk tetap di deposito hanya setengah tabungan. 50% lainnya Anda berinvestasi dalam obligasi dengan hasil 9% per tahun.

Hasil 4 juta lebih menyenangkan: jumlah cukup ini sudah selama 11 tahun.

Tapi jauh dari pensiun, sehingga dapat sebagian uang untuk berinvestasi di saham dengan imbal hasil yang tinggi. Membagi tabungan dan 20% cuti di deposito, 60% akan berinvestasi di obligasi, dan 20% - dalam saham dengan yield diperkirakan 14%.

Jika semua tiga strategi akan bekerja, tabungan ini akan cukup untuk waktu yang lama.

Dan di mana untuk berinvestasi, tidak terlalu berisiko?

Pertimbangkan varietas yang paling populer.

deposito

alat tradisional untuk menumpuk. Menurut Bank Sentral, tingkat bunga rata-rata tertimbang deposito untuk jangka melebihi tiga tahun adalah 6.07%Tingkat bunga rata-rata tertimbang pada asing tertarik dengan deposito organisasi kredit (deposito) dari individu dan organisasi non-keuangan dalam rubel.

Deposit diasuransikan oleh negara, tetapi hanya untuk jumlah 1,4 juta rubel.

obligasi pinjaman federal

Efek ini dikeluarkan oleh negara, sehingga risiko kehilangan uang ketika mereka membeli minimum.

Hasil tahunan OFZ sekarang diperkirakan mencapai rata-rata 8%Departemen Keuangan, obligasi pinjaman federal - lebih tinggi dari deposito. Jika Anda membeli mereka melalui akun investasi pribadi, Anda dapat meningkatkan pendapatan melalui pajak penghasilan hingga 52 ribu tahun. Layfhaker bersama-sama dengan rincian ITI Capital saya mengatakanBagaimana melakukannya.

ETF

ETF (Exchange Traded Funds) - dana investasi saham, yang diinvestasikan di indeks pasar saham, komoditas, komoditas atau surat berharga. Dengan berinvestasi dalam ETF, Anda berinvestasi dalam dana yang dihasilkan paket sekuritas. Hal ini lebih dapat diandalkan dibandingkan untuk membeli saham sebuah perusahaan tunggal.

ETF-dana dapat dibeli dan dijual seperti saham biasa. Dalam ETF ini dalam mata uang dolar AS, dan jika nilai tukar naik, Anda akan mendapatkan uang, tidak kehilangan itu.

ETF berbeda, jadi pastikan Anda belajar apa aset yang termasuk dalam paket yang Anda ingin berinvestasi.

Ada jelas perlu contoh, adalah mungkin?

Mungkin. perusahaan ITI Capital portofolio siap untuk usia yang berbeda dengan set yang optimal dari saham dan obligasi dalam hal rasio profitabilitas dan kehandalan.

Bagi mereka yang telah merayakan ulang tahun ke-50, menawarkan portofolio investasi "Kebijaksanaan." Dia adalah sekitar 75% dari ETF pada indeks Rusia Eurobond emiten dan 25% dari ETF pada RTS saham indeks perusahaan Rusia yang paling menguntungkan. Bagian pertama akan membantu menghemat uang pada pendapatan yang relatif rendah, yang lain akan memberikan imbal hasil yang tinggi ketika berinvestasi untuk waktu yang lama.

Komposisi portofolio, "Keyakinan" selama 30 tahun yang lain: itu adalah 25% ETF emiten dalam indeks Rusia Eurobond dan 75% - ETF pada indeks RTS. Tingkat pertumbuhan saham dan dividen kemungkinan di masa depan dapat memberikan hasil yang baik dari portofolio, sedangkan risiko lebih tinggi. Tapi Anda memiliki lebih banyak waktu untuk menyesuaikan strategi pendapatan jika efisiensi investasi Anda tidak puas.

Bagaimana jika saya seumur hidup untuk menumpuk dan tidak hidup untuk usia pensiun?

Aset diwariskan. Sehingga tabungan akan pergi ke keluarga atau orang yang Anda sebutkan dalam kehendak.

Selain itu, akumulasi mereka, sebagai lawan mereka yang terdaftar di Dana Pensiun, Anda dapat menghabiskan setiap saat, dari usia tertentu tidak selalu menunggu.