Apa yang perlu Anda ketahui sebelum Anda mengambil kredit mobil
Program Pendidikan Hidup / / December 19, 2019
Apa kredit mobil
Pinjaman target ini, uang dari yang hanya dapat dihabiskan untuk pembelian kendaraan. Dapat dibeli sebagai mobil baru, dan kota. Tapi kredit untuk membeli mobil dari penjual swasta sangat tidak bersedia memberikan dan tidak di mana-mana, sehingga ada yang lebih baik untuk memilih sebuah dealer mobil yang menjual b / y kendaraan.
Kredit Mobil membedakan beberapa fitur khas.
jaminan
Sampai pinjaman tidak dilunasi, mobil akan berjanji untuk bank. Sampai saat itu, dokumen STNK (TCP) yang paling sering disimpan dalam lembaga kredit.
asuransi mahal
Secara hukum, properti digadaikan harus diasuransikanPasal 343 dari Kode Sipil. Pemeliharaan dan keamanan properti digadaikan dari risiko kehilangan dan kerusakan. Dalam kebanyakan kasus, bank tidak puas dengan kebijakan CTP - akan menarik Hull.
Dmitry Molkov, direktur GC "AvtoSpetsTsentr» Jasa KeuanganRata-rata, ini meningkatkan jumlah pinjaman pada 10%. Di sisi lain, jika mobil itu tidak diasuransikan dan itu dicuri, peminjam masih membayar pinjaman secara penuh.
Tingkat bunga yang moderat
Berdasarkan statistik, tidak untuk berbicara tentang perbedaan global secara umum. Pada kuartal pertama 2019 tingkat rata-rata pinjaman mobil adalah 17,1%The Banki.ru Index: tingkat hipotek dan deposito tumbuh, Pinjaman tunai On - 17,62%. Menurut Bank Sentral, tingkat rata-rata tertimbang pinjaman untuk jangka waktu lebih dari tiga tahun pada bulan Februari 2019 adalah 12,76%Informasi tentang pinjaman dalam rubel, dolar AS dan EuroDan dalam pandangan kredit mobil memiliki 14,13%.
Tetapi perbedaannya akan terlihat ketika Anda mulai berurusan dengan spesifik bank menawarkanCocok untuk situasi Anda. Tingkat bunga kredit mobil dalam banyak kasus akan lebih rendah dari pada tujuan konsumen sebagai bank menanggung resiko yang berjanji dan tidak mampu untuk menawarkan kondisi yang lebih menguntungkan.
Siapa yang memberikan pinjaman mobil
Bahkan jika Anda mengatur pinjaman langsung di showroom, di seberang berakhir Anda masih menunggu untuk sebuah bank yang Anda menandatangani kontrak.
Sebuah lembaga kredit dapat menempatkan perwakilan di showroom langsung atau untuk bekerja melalui broker - perantara yang bertindak sebagai link. Broker sering dikirim permintaan ke beberapa bank dan menghubungkan Anda ke salah satu siap untuk memberikan kredit. Tapi ini tidak berarti bahwa mereka memilih yang paling istilah menguntungkan untuk klien. Tetapi untuk membayar bantuan akan memiliki.
Apa kredit mobil
kredit mobil datang dalam beberapa bentuk. Bila Anda memilih harus fokus tidak hanya pada karakteristik yang diinginkan, tetapi juga pada kondisi bahwa Anda bersedia tawaran.
1. klasik
Clearance dilakukan seperti biasa. Anda permintaan ke bank. Lembaga ini memeriksa solvabilitas, sejarah kredit Anda dan membuat keputusan untuk memberikan pinjaman atau tidak. Menarik di sini adalah sedikit lebih rendah, karena integritas Anda sebagai pelanggan akan dikonfirmasi.
2. ekspres Pinjaman
Untuk pendaftaran dokumen cukup 2-3, keputusan tentang persetujuan diterima dengan cepat. Risiko dalam hal ini seimbang sedikit lebih tinggi persen.
3. anjak piutang
pinjaman bebas bunga ini dengan pembayaran awal yang mengesankan. Jika Anda membayar 50% dari nilai mobil dan lebih, jumlah sisanya dapat dibayar angsuran.
4. Kredit dan pembelian kembali (buyback)
pembayaran bulanan dihitung sehingga pembayaran terakhir Anda berutang bank lebih bagian dari jumlah - biasanya 20-40%. Untuk membayar kembali pinjaman, Anda dapat menambahkan jumlah hilang sendiri atau menjual dealer mobil, yang akan membuat sisanya. Rangkaian ini lebih sering digunakan untuk status mobil mewah.
Apa keuntungan dari kredit mobil
Untuk mempertimbangkan pro dan kontra dari kredit mobil, itu harus sesuatu untuk membandingkan. Jika Anda membeli tanpa pinjaman, maka pemimpin lomba ini adalah jelas: kurangnya kredit selalu lebih baik daripada kehadirannya (tapi ada nuansa, yang di bawah). Oleh karena itu, bandingkan dengan kredit konsumen biasa dan masing menunjukkan keuntungan penting.
1. harga khusus
dealer mobil sering menawarkan kepada mereka yang mengambil kredit mobil, harga khusus.
Suren Hayrapetyan, managing partner Rebridge CapitalPembeli dari mesin menjadi klien dari bank dan bank yang dealer sering membuat diskon yang sangat baik. diskon bisa mencapai 10%.
jangan lupa dalam mengejar keuntungan biaya tambahan, Karena yang biaya yang sebenarnya akan naik. Selain itu, saham biasanya tunduk peralatan khusus atau kendaraan memerlukan pembelian pilihan, yang pada akhirnya dapat membuat Anda menghabiskan lebih dari yang Anda menawar.
Tapi di sini adalah nuansa yang sama. Jika Anda membeli sebuah mobil mahal, Anda selalu dapat membelinya secara kredit dengan harga diskon dan melunasi pinjaman secara penuh, setelah satu bulan, tidak membayar lebih pada kepentingan. Ini akan bekerja hanya jika perbedaan harga melebihi biaya asuransi lambung dan biaya terkait lainnya.
2. Kemungkinan memperoleh bantuan dari negara
programResolusi Pemerintah RF dari April 16, 2015 № 364 "Pada pemberian anggaran federal organisasi kredit subsidi Rusia untuk mengkompensasi kekurangan pendapatan pinjaman untuk kredit Rusia organisasi di tahun-tahun 2015-2017 kepada individu untuk pembelian mobil dan penggantian biaya pinjaman di 2018-2020 tahun kepada individu untuk pembelian mobil » kredit auto preferensial diperpanjangdukungan negara permintaan untuk mobil dan angkutan umum di Federasi Rusia di tahun 2019 akan menurun 2,6 kali. Anda bisa mendapatkan dari negara 10% dari harga mesin untuk pembayaran awal, dan jika Anda tinggal di wilayah Timur Jauh - 25%. Untuk mendapatkan di bawah program ini, Anda harus memenuhi salah satu dari dua kriteria:
- ini adalah mobil pertama Anda;
- Anda memiliki dua atau lebih anak-anak;
Ada juga persyaratan untuk mobil Anda berniat untuk membeli. mobil harus:
- baru;
- perakitan Rusia;
- hingga 3,5 ton;
- senilai hingga 1 juta rubel.
Untuk menerima bantuan negara, perlu untuk mengajukan kredit mobil langsung ke bank, tetapi hanya bergabung program.
3. Persetujuan dari jumlah yang lebih tinggi
Pinjaman tujuan konsumen tidak dijamin oleh apa pun. Deposit di kredit mobil bank yang mengurangi risiko default uang: jika sesuatu itu hanya mengambil dan menjual mobil. Oleh karena itu, badan dapat mengeluarkan jumlah yang signifikan lebih tinggi daripada akan menyetujui pinjaman tanpa agunan.
4. Sebuah waktu yang lebih lama pembayaran
Mobil pinjaman rata-rata yang dikeluarkan untuk jangka waktu tiga sampai lima tahun. Uang yang dikeluarkan oleh pinjaman konsumen target, bank sering ingin membiasakan diri.
5. Tingkat bunga yang lebih rendah
Jika Anda pergi ke bank dengan permintaan untuk menghitung kredit konsumen dan kondisi jalan di kedua, cenderung lebih menguntungkan - penyebab janji. Tapi mungkin ada pengecualian, dengan lebih umum daripada tampaknya.
bank dapat sangat menyarankan Anda kartu kredit dengan batas tertentu dan tidak untuk menyetujui pinjaman mobil untuk jumlah yang lebih kecil. Hanya berurusan dengan itu, karena tidak mungkin untuk memahami - lembaga kredit tidak mengungkapkan kriteria untuk evaluasi klien bahwa informasi ini tidak digunakan penjahat.
Apa kerugian dari kredit mobil
Kami membandingkan semua dengan kredit konsumen tujuan yang sama.
1. properti berjanji
Sampai Anda membayar kembali pinjaman dan tidak mendapatkan PTSD, tidak bisa menjual mobil.
2. asuransi mahal
Sebagaimana telah kita lihat, tidak bisa tanpa helm. Tapi kadang-kadang bank memberlakukan layanan asuransi tambahan. Tentu saja, Anda dapat menolak, tapi kemudian Anda tidak akan memberikan kredit.
Orest Matza, seorang pengacara terkemuka Layanan Hukum EropaUntuk kredit telah disetujui, Anda dapat membuat "dipaksakan" layanan asuransi, dan setelah menerima uang dalam waktu dua minggu untuk menulis surat penolakan dari asuransi kepada perusahaan asuransi. uang tersebut harus dikembalikan dalam waktu sepuluh hari.
3. Ada biaya awal
Hal ini tidak selalu prasyarat ketika Anda membuat pinjaman mobil, tapi banyak bank perlu membuat beberapa bagian dari biaya mesin. Setelah menerima penyalahgunaan kredit konsumen tidak perlu.
4. Ada persyaratan untuk mobil
Karena bank mengambil mobil sebagai jaminan, ia memaparkan kriteria yang harus dipenuhi oleh mobil - kemudian menjualnya, jika Anda tidak mengembalikan uang. Dana dari pinjaman konsumen Anda dapat membeli apa-apa.
Apa yang harus dicari ketika MENANGGUNG kredit mobil
Mempertimbangkan tawaran dari beberapa bank
salesman fasih sangat dianjurkan untuk mengambil pinjaman di bank tertentu, dan ini harus waspada: dengan probabilitas tinggi itu bermanfaat baginya, bukan Anda. Lihat lebih banyak pilihan untuk memilih menguntungkan. Dan kondisi pinjaman tujuan konsumen juga menentukan.
Ternyata semua kondisi tindakan
Informasi yang Anda lihat pada banner - memang benar, tetapi tidak semua. Untuk pembelian benar-benar menguntungkan, perlu untuk membaca semua kondisi. Atau Anda mungkin tidak sengaja menghabiskan lebih dari yang direncanakan, dan bahkan untuk membayar bunga pada jumlah meningkat.
Periksa ekstra dan asuransi disembunyikan
Hati-hati membaca kembali kontrak dan pastikan Anda memahami di setiap baris. Ini akan menyelamatkan Anda dari biaya tambahan dan masalah dengan bank, jika Anda melanggar ketentuan kontrak, yang tidak hanya dolistali.
Bijaksana menilai biaya dan pendapatan
Dengan pinjaman untuk mobil Anda akan perlu untuk memasukkan dalam anggaran, tidak hanya pembayaran bulanan, tetapi juga biaya yang menyertainya - Update asuransi, pajak kendaraan bermotor, bahan bakar dan sebagainya. Akibatnya, biaya dapat meningkat secara signifikan dan menjadi beban.
Dengan hasil bahwa
- kredit mobil - alat keuangan yang baik jika benar menggunakannya.
- Mengambil kredit mobil (dan umumnya setiap kredit) - hati-hati membaca kontrak dan menentukan semua kondisi.
- Jika Anda mencari pinjaman konsumen, biaya total yang lebih rendah dari total biaya kredit mobil, dan bank akan menyetujui Anda jumlah yang diperlukan - memilih. Anda menghemat Hull dan akan dapat membuang mesin, seperti itu menyenangkan.
lihat juga🚗🧐💸
- 8 Kesalahan Saat Membeli mobil pertama
- Membeli mobil atau naik taksi: lebih menguntungkan untuk Anda
- Cara membeli mobil bekas: panduan komprehensif
- Apa kredit dan bahwa mereka dapat membeli
- Bagaimana Anda tahu waktu itu untuk melakukan pinjaman refinancing