Semua pinjaman hipotek sekitar untuk keluarga muda di Rusia melalui mata peminjam
Kiat Pembentukan / / December 19, 2019
posting di bawah dikhususkan untuk penjelasan rinci tentang sistem pinjaman hipotek di Rusia dan ditulis oleh pembaca kami Vitaly Zheltyakovym. Publikasi ini akan menjadi respon yang baik untuk materi masa lalu kita, yang kita sebut pinjaman hipotek di Rusia dan Ukraina bunuh diri.
kata pengantar
Karena tidak menjijikkan, tapi hipotek - ini adalah bagian dari realitas Rusia modern. Tentu saja, adalah mungkin untuk tinggal di Rusia, dan tanpa itu, tapi kadang-kadang sulit.
Aku ipotechnikam, yang telah lama berjalan ke apartemen satu kamar tidur dan ingin berbagi pengalaman melalui cara ini.
Apa hipotek?
Mortgage - pinjaman dengan agunan properti.
Bagaimana pinjaman hipotek pada umumnya?
Seseorang yang ingin membeli properti, pergi ke bank dan mengambil kredit (biasanya pinjaman yang sangat besar) dan bank agunan menyediakan perumahan mereka, ia membeli pada uang kredit. Kemudian ia membayar waktu tertentu pinjaman dan akhirnya mendapat akomodasi ini untuk menyelesaikan properti mereka.
Hipotek pertama adalah minus besar - adalah bahwa hal itu sangat membatasi keluarga muda finansial
. Jika Anda mengambil hipotek dalam jangka pendek (5-15 tahun), kemudian memberikan rekening bank biasanya sekitar setengah dari pendapatan keluarga. Masing-masing, harus tinggal di setengah lainnya. Dalam skenario ini, Anda bisa lupa tentang pembelian besar, perjalanan laut dan kehidupan yang lebih bebas.Jika Anda mengambil hipotek dalam jangka panjang (15-30 tahun), rencana keuangan akan menjadi sedikit lebih mudah, tapi ada yang berbeda satu Kerugian besar kedua - sulit untuk istilah hipotek perubahan. Jangka panjang hipotek lebih sulit untuk prabayar dalam jumlah kecil, seperti bunga dibayar pertama. Akibatnya, perumahan, berjanji di bawah hipotek jangka panjang, sangat sulit untuk berubah. Artinya, jika misalnya, keluarga muda mengambil 1-kamar apartemen di hipotek selama 30 tahun, kemungkinan, di apartemen 1-kamar ini ia akan hidup 30 tahun ke depan dan ke utang membayar Bank.
Akan terlihat bahwa lebih baik untuk mengambil hipotek untuk jangka waktu yang lebih pendek, ada beberapa tahun, setelah diperketat sabuk, dan kemudian dengan senang hati tinggal di apartemen Anda. Tapi di sini kita sedang menunggu kelemahan terbesar dari hipotek - sulit untuk mendapatkan hipotek dengan kondisi yang baik. Sebagian besar keluarga muda sekitar minus ini bahkan tidak berpikir. Mereka biasanya berpikir dengan cara berikut: "bank tertarik untuk memberikan hipotek - itu sesuai mereka, sehingga mereka saling bersaing untuk pelanggan, dan untuk mendapatkan hipotek dengan kondisi yang baik dengan mudah." Bahkan, bank berpikir tidak hanya tentang manfaat tetapi juga risiko. Dan mengingat fakta bahwa dia ingin mendapatkan kredit lebih dari cukup, bank-bank lebih kaku membatasi persyaratan pinjaman dan mereka yang tidak jatuh di bawah kondisi ini, "menghukum rubel." Pada akhirnya, ternyata bahwa untuk mendapatkan hipotek dengan kondisi yang baik untuk menjadi klien hampir ideal.
Jika hipotek adalah minus besar, keluarga muda bisa lebih baik tanpa itu?
Itu semua tergantung pada situasi. Saya akan mempertimbangkan keluarga muda rata-rata di mana suami dan istri tidak memiliki orang tua yang kaya dan mereka yang sampai 30 tahun.
keluarga muda bisa hidup dengan orang tua mereka, atau menghapus perumahan. Hal ini lebih murah daripada untuk mendapatkan kredit, tapi saya harus mengatakan bahwa adalah sia-sia. Dalam situasi ini, mengharapkan keluarga muda baik untuk menyimpan uang atau mengambil orang tua perumahan. Akibatnya, uang keluarga muda di apartemennya tidak menumpuk, tangan ke mulut hidup sampai kematian orang tua, maka orang tua mendapat sebuah apartemen dan hidup di dalamnya sampai kematiannya sendiri. Masalah disposisi ini jelas: seumur hidup tentang Hak-hak burung, keluarga muda pergi ke perumahan tua tua, dan yang paling penting, bahwa anak-anak mereka memiliki apa-apa lagi.
Pilihan lain - adalah untuk mendapatkan sebuah apartemen dari negara. Biasanya ada keluarga muda mengharapkan seorang gelandangan besar. periode Soviet usai, dan presiden saat ini lebih *****. Ada beberapa program, yang dapat Anda mendapatkan akomodasi.
Pertama, program subsidi federal. Mereka dapat memanfaatkan cacat, veteran perang dan korban bencana bencana. Seperti yang dapat Anda bayangkan, keluarga muda biasanya sekelompok orang yang tidak cocok.
Kedua, ada program federal "Bantuan keluarga muda", yang menyediakan perumahan bagi keluarga muda dengan kondisi kompleks tempat tinggal. Kelompok ini mencakup keluarga dengan anak-anak di bawah usia 35 tahun. Tapi presiden Socrates program di awal 2000-an. Misalnya, di Volgograd, sekitar 600 keluarga sekarang menunggu untuk menerima sertifikat di properti pada tahun 30-40 sertifikat yang dikeluarkan. Saya pikir itu jelas - ini bukanlah pilihan.
Ketiga, program perumahan kota. Biasanya, program ini dimaksudkan untuk mendukung para pejabat atau intrik dengan tanah. Seperti apa penipuan, Anda dapat menemukan diri Anda di Internet. Artinya, ada juga keluarga muda untuk melakukan apa-apa.
Akibatnya, kita melihat bahwa bagi sebagian besar keluarga muda pilihan yang sesuai dengan hipotek.
Tips dan poin yang dapat membantu keluarga muda dengan hipotek
Apa yang harus dicari ketika mengambil hipotek
Pertama, tingkat suku bunga. Bahkan tingkat kontras 0,5% persen untuk pinjaman jangka panjang yang besar dan merupakan kelebihan pembayaran dalam puluhan atau ratusan ribu rubel. Di sini, taktik sangat sederhana - untuk mencari tingkat terendah.
Kedua, perlu memperhatikan jumlah asuransi. Sangat sering dihapus dari perhitungan, meskipun jumlah ada yang layak. Banyak bank merupakan asuransi sama untuk 0,5-2% dari utang pokok, membagi jumlah data yang tampaknya kecil, tapi jumlah total asuransi akan sangat besar. Di sini, berikut saran: mempertimbangkan segera jumlah asuransi untuk seluruh periode. Kadang-kadang lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dan asuransi kecil dari tingkat rendah dan asuransi besar.
ketiga, memperhatikan skema pelunasan awal. Mengevaluasi bagaimana Anda cocok. Benar-benar semua keluarga yang cukup cepat atau lambat mulai membayar kembali pinjaman lebih cepat dari jadwal.
Penjualan properti, berjanji di bawah hipotek
Banyak orang berpikir bahwa ini adalah mustahil. Bahkan tidak. Bank memungkinkan Anda untuk menjual / mengubah properti, berjanji di bawah hipotek. keluarga muda atau benar-benar memadamkan pinjaman setelah penjualan, atau meletakkan ruang hidup baru. Dengan demikian untuk menyingkirkan hipotek dapat cukup mudah, meskipun kehilangan perumahan.
Hipotek dan utang
Sangat sering ada cerita tentang bagaimana bank mengambil apartemen untuk utang pada hipotek. Ya, hal itu terjadi, tapi jarang.
Bank mulai mengambil minat dalam debitur dengan non-pembayaran utang dalam waktu 3 bulan - mulai manajer panggilan. Jika debitur masih tidak membayar bunga dan denda, bank harus mengajukan permohonan ke pengadilan, dan ada penangkapan apartemen. debitur dikenakan tanggung jawab pidana.
Di bawah skenario tersebut hanya akan mencakup idiot lengkap. Setelah semua, Anda selalu dapat menjual apartemen dan menyingkirkan hipotek. Jadi jangan takut cerita buruk.
Hipotek dan anak
Pada awalnya harus dikatakan tentang ibukota bersalin. Negara dalam rangka mendukung tingkat kelahiran di kalangan penduduk memungkinkan untuk 2 anak kecil lebih dari 400 ribu. rubel + subsidi daerah hingga 100 ribu. rubel. Untuk pertama, ketiga, keempat dan selanjutnya anak-anak hanya diberikan hibah daerah. Uang ini bisa dihabiskan untuk melunasi hipotek saat ini, atau digunakan sebagai pembayaran awal. Tentu saja, tidak datar seperti itu di bawah Soviet, tapi lebih baik daripada tidak.
Jika keluarga muda anak sampai ke memperoleh hipotek (begitu pula mayoritas), mereka jatuh ke dalam situasi yang sangat sulit. Untuk bank, anak - itu tergantung, yang secara dramatis menurunkan kredit dari keluarga muda yang menarik. pendapatan keluarga tidak cukup untuk mendapatkan pinjaman yang Anda inginkan. Biasanya lead ini dengan fakta bahwa keluarga tinggal selama beberapa tahun di perumahan dilepas, atau orang tua, sampai cuti hamil tidak berakhir dan ibu pergi bekerja.
Untuk melahirkan anak kedua untuk modal orang tua bahkan lebih ide terburuk sejak hipotek Anda kemudian hanya untuk dilihat.
Jika keluarga muda memiliki anak setelah mendapat hipotek, itu bertentangan dengan kondisi yang menguntungkan. Semua hibah kota dan federal dapat diarahkan untuk membayar hipotek saat ini. Kelahiran anak kedua dan menerima modal bersalin dalam hal ini adalah dorongan yang sangat nyata untuk pembayaran utang.
Hipotek dan saham,
Untuk mendapatkan hipotek di saham, Anda tidak dapat (secara hukum mungkin, tetapi bank tidak memberikan pinjaman tersebut). Tapi saham, Anda dapat membeli kredit konsumen biasa. Dalam hanya beberapa tahun untuk membayar pinjaman. Kemudian menjual saham, mengambil hipotek dan membeli apartemen penuh. Dalam hal keuangan, ini adalah skema yang sangat menguntungkan, jauh lebih baik daripada menyimpan uang selama beberapa tahun (bahkan di deposito). Kelemahan dari skema ini hidup dalam saham, dan tambahan berjalan dengan pembelian / penjualan.
Program federal "Perumahan Terjangkau"
Banyak pemegang hipotek ingat Hari Hitam dalam kalender 2011/04/04Ketika memulai program baru "Perumahan Terjangkau". Selama enam bulan setelah tanggal tersebut suku bunga KPR telah meningkat sebesar 2%, dan harga perumahan telah meningkat sebesar 15%. Tapi, secara paradoks, program ini merupakan celah untuk mendapatkan hipotek hubungan baik dengan dukungan pemerintah. Hal yang benar-benar menarik - tingkat sekitar 10%.
Untuk mendapatkan tingkat ini Anda perlu membeli sebuah apartemen di novostoroyke, mengambil hipotek untuk waktu yang singkat dan memiliki pembayaran awal yang tinggi. Dalam kondisi seperti itu, hanya mereka keluarga bisa mendapatkan yang memiliki tabungan besar atau digunakan untuk membuat sirkuit lain.
Ikrar perumahan orang tua
Sebagai jaminan untuk hipotek, Anda dapat menggunakan properti dari orang tua. Ini adalah teknik berisiko karena ada kemungkinan kehilangan perumahan orangtua. Dengan penerimaan ini harus digunakan dalam dua kasus.
Pertama, untuk melakukan pembelian lagi. pinjaman hipotek yang lebih menguntungkan kepada konsumen dan itu akan memberikan awal yang baik untuk keluarga tanpa tabungan.
Kedua, untuk mengurangi uang muka yang diperlukan. Pembayaran awal ditentukan oleh rasio pinjaman dan jaminan. Peningkatan jaminan, kita mengurangi uang muka yang diperlukan.
pelunasan awal
Pembayaran di muka yang paling efektif di awal. Semakin cepat Anda mulai untuk membayar depan pinjaman dari jadwal, kurang minat Anda harus membayar.
Di sinilah letak metode yang paling efektif untuk membayar lebih sedikit uang untuk hipotek. Jika Anda melunasi pembayaran berikutnya pinjaman dan dibuang pada pelunasan sum apapun, jumlah ini akan pergi sepenuhnya untuk pembayaran kembali pokok. Artinya, pada pelunasan awal dari bunga tidak akan dikenakan biaya.
Misalnya, pinjaman dari 1.000.000 rubel selama 15 tahun sebesar 14% akan memiliki pembayaran bulanan untuk 13,300 rubel. Jika kita ingin membayar kembali pinjaman secara bulanan 15.000 (1.700 rubel sebagai pelunasan awal), maka kita akan membayar seluruh pinjaman dalam waktu sekitar 8 tahun. Hal ini disebabkan fakta bahwa jumlah penuh pergi ke pelunasan pembayaran pokok.
penutup
Dalam artikel ini saya mencoba untuk menunjukkan highlights dan hipotik terkait untuk keluarga muda. Tentu saja, itu tidak mungkin untuk cover, jadi jangan melemparkan tomat.
Akhirnya, saya ingin meminta pembaca untuk - jika Anda memiliki teman dari keluarga muda yang ingin memiliki tempat penampungan, biarkan mereka membaca artikel ini. Mungkin untuk ini mereka akan memberitahu Anda terima kasih banyak.