Apa itu cerukan dan kapan berguna?
Miscellanea / / December 08, 2023
Sebuah opsi yang suatu hari nanti dapat membantu Anda dalam keadaan darurat.
Kata "cerukan" dapat diterjemahkan sebagai "pengeluaran berlebihan". Opsi ini dapat diaktifkan oleh pemilik kartu debit dengan izin dari bank. Kemudian, jika uangnya sendiri di rekening tidak mencukupi, dia akan dapat membelanjakan lebih sedikit. Saldonya akan menjadi minus, dan uang tersebut, ketika dikreditkan ke rekening, terutama akan digunakan untuk melunasi hutang ini.
Berapa ukuran cerukan dan bagaimana cara mengaktifkannya
Layanan ini hanya tersedia untuk pemegang kartu debit. Kita dapat mengatakan bahwa cerukan adalah pinjaman jangka pendek yang siap diberikan bank kepada pemilik kartu tersebut. Pertama, lembaga keuangan menghitung jumlah pendapatan bulanan klien, dan kemudian menentukan batas pengeluaran berlebihan yang diperbolehkan.
Beberapa bank mengizinkan Anda masuk ke zona merah dengan jumlah yang tidak melebihi 50–70% dari pendapatan bulanan. Yang lain meningkatkannya menjadi dua kali lipat pendapatan bulanan
. Namun bank tidak mungkin memberikan izin untuk pengeluaran berlebihan jika uang tidak diterima di kartu debit secara teratur.Oleh karena itu, ada baiknya mengajukan layanan ini ke lembaga keuangan yang menerbitkan kartu gaji Anda. Jika kondisi cerukan di bank lain lebih menguntungkan bagi Anda, Anda dapat mengajukan permohonan kartu di sana dan menjadikannya kartu gaji, dengan memberikan rincian baru kepada majikan.
Untuk mengaktifkan cerukan, Anda hanya perlu menghubungi bank yang menerbitkannya kartu debit.
Mengapa Anda memerlukan cerukan?
Biasanya, opsi ini digunakan sebagai bantuan darurat untuk pengeluaran tak terduga. Cerukan adalah pinjaman kecil sebelum hari gajian, yang pasti bisa Anda bayar kembali dalam beberapa hari.
Misalnya, Anda sangat ingin membeli sepatu. Pasangan yang dipilih berharga 4.000 rubel, hanya tersisa 1.500 di kartu, dan ada dua hari lagi hingga gaji. Jika Anda memiliki kartu dengan cerukan, Anda dapat membayar di toko sepatu dan kehilangan 2.500 rubel. Lalu pergi ke supermarket dan membeli makanan seharga 1.000. Total pengeluaran berlebih akan berjumlah 3.500 rubel.
Ketika kamu dibayar, bank akan segera melunasi kekurangannya dan mengurangi 3.500 ini dari jumlah yang diterima.
Apa kelebihan dan kekurangan cerukan?
Cerukan berbeda dengan pinjaman konsumen biasa atau kartu kredit dalam hal penggunaan dana bank. Dan itu memiliki kelebihan dan kekurangannya.
Kerugian dari cerukan
Hal ini berkaitan dengan persyaratan pinjaman dan bunga yang dibebankan oleh bank.
- Pinjaman, sebagai suatu peraturan, dikeluarkan untuk jangka waktu yang lama, tidak ada cerukan. Seseorang menutup pinjaman reguler selama beberapa bulan, atau bahkan lebih dari satu tahun. Cerukan segera dihapuskan - setelah uang diterima pertama kali. Bank juga dapat menetapkan jangka waktu tertentu untuk ini - biasanya tidak lebih dari dua bulan sejak tanggal timbulnya utang. Jika selama ini tidak ada tanda terima pada kartu, bank dapat mulai mengenakan denda untuk setiap hari keterlambatan.
- Jumlah pinjaman konvensional jauh lebih besar daripada cerukan yang diperbolehkan. Biasanya, ukuran konsumen meminjamkan bisa beberapa kali lipat jumlah pendapatan bulanannya. Limit kartu kredit juga seringkali lebih tinggi dari gaji klien. Jumlah cerukan biasanya jauh lebih kecil, karena bank ingin memastikan bahwa nasabah akan segera menutup kekurangan yang muncul.
- Kondisi penggunaan cerukan biasanya kurang menguntungkan. Suku bunga cerukan yang diperbolehkan biasanya lebih tinggi dibandingkan pinjaman dan bahkan kartu kredit. Kondisi cerukan dapat sangat bervariasi antar lembaga kredit. Misalnya, beberapa bank menawarkan masa tenggang untuk pelunasannya. Biasanya tidak melebihi satu bulan, dan tidak ada bunga yang timbul selama waktu tersebut. Tapi kebetulan tidak ada masa tenggang sama sekali.
Terkadang lembaga keuangan menetapkan jumlah cerukan gratis. Misalnya, 3.500 rubel, dan jika klien mengalami minus dengan jumlah ini, maka dia hanya akan mengembalikan uang ini tanpa kelebihan pembayaran. Jika dia membelanjakan 3.600, bank akan menarik jumlah tersebut ditambah bunga. Namun seringkali batas gratis tidak diberikan, dan bunga dibebankan pada jumlah kelebihan penarikan.
Kesimpulan: jika Anda membutuhkan jumlah yang besar dan untuk jangka waktu yang lama, menggunakan cerukan tidak menguntungkan, dan seringkali tidak mungkin, jadi lebih baik memikirkan pinjaman.
Kelebihan cerukan
Tampaknya produk perbankan ini hanya memiliki kekurangan. Tapi ini tidak benar - Anda juga bisa menemukan keuntungan dari cerukan.
- Uang segera tersedia. Tidak perlu mengajukan kartu kredit dan membuang waktu untuk itu. Misalnya, di sebuah toko, ketika membayar pembelian penting, Anda menemukan bahwa Anda kekurangan dana sendiri. Atau Anda berada di kota lain, ada pengeluaran mendesak yang tidak terduga, tetapi Anda tidak memiliki siapa pun untuk meminta bantuan. Cerukan akan membantu menyelesaikan masalah.
- Tidak perlu membayar ekstra untuk pemeliharaan kartu. Jika Anda telah mengaktifkan kartu kredit, banyak bank akan mengenakan biaya untuk layanannya, meskipun Anda sedang tidak menggunakannya. Cerukan adalah pilihan untuk kartu debit yang sudah valid, jadi Anda tidak perlu membayar ekstra.
- Tidak ada bahaya keterlambatan pembayaran. Bank akan memastikan utangnya dilunasi tepat waktu. Hal utama adalah dengan biaya Anda sendiri uang tiba. Tapi kalau ini kartu gaji dan penyetorannya dilakukan secara rutin, tidak akan ada masalah.
- Kelebihan pembayaran biasanya cukup kecil. Jika hanya ada beberapa hari atau seminggu sebelum uang diterima, dan jumlah utangnya tidak melebihi beberapa ribu rubel, kemungkinan besar kelebihan pembayaran tersebut tidak akan berdampak besar pada anggaran Anda. Kemungkinan besar biayanya akan lebih rendah dibandingkan biaya pinjaman dari organisasi keuangan mikro.
Kesimpulan: jika Anda sangat membutuhkan uang, tetapi jumlah yang dibutuhkan sedikit dan Anda dapat membayarnya kembali dalam beberapa hari, cerukan bisa menjadi solusi yang tepat.
Jika Anda siap menggunakan opsi ini dalam situasi darurat, Anda harus mengaktifkannya terlebih dahulu. Jika tidak diperlukan biaya tambahan, maka Anda tidak boleh menggunakan cerukan sama sekali. Namun ada baiknya untuk memperkirakan kemungkinan ini dan mendaftar ke layanan ini sebagai jaring pengaman.
Lebih lanjut tentang keuangan🤑
- Cara melunasi beberapa pinjaman sekaligus agar lebih cepat lunas
- Kapan waktu terbaik untuk mendapatkan pinjaman dan kapan mendapatkan kartu kredit?
- Apa itu pembayaran terpisah dan apa kelebihan dan kekurangannya?
- Apa yang harus dilakukan jika transfer masuk ke kartu Anda dari orang asing
- Apa itu stiker pembayaran dan di mana saya bisa mendapatkannya?