Pinjaman - bagian dari kehidupan kita. Sulit untuk menemukan seorang pria yang tidak pernah mengambil kredit di bank. Orang-orang membuat hipotek, kartu kredit melahirkan, mengambil sisa pinjaman dan pembelian gadget modis. pinjaman memungkinkan mendapatkan apa yang Anda inginkan di sini dan sekarang. Tapi ketika peminjam beberapa pinjaman di bank yang berbeda (semua kepentingan mereka, persyaratan dan biaya) dapat membingungkan. pembayaran terlambat - memberlakukan denda; dan miss - jarahan sejarah kredit. Hari ini kami memberitahu Anda tentang instrumen keuangan ini sebagai refinancing, yang memungkinkan untuk menghindari masalah ini.
Apa yang dimaksud dengan pembiayaan kembali pinjaman?
Istilah "refinancing" terbentuk dari dua kata: re Latin - «ulangi» dan pembiayaan, yaitu berat (kredit) atau gratis (misalnya, subsidi) untuk memberikan dana. Dalam konteks kredit konsumen
Refinancing - ini pinjaman baru untuk membayar kembali pinjaman dengan bank lain pada istilah yang lebih menguntungkan.
Dengan kata lain, itu adalah pinjaman baru untuk melunasi yang lama. (Sering disebut sebagai Refinancing -. Refinancing) Menurut sifat hukum dari pinjaman refinancing adalah target, sehingga di negara-negara kontrak bahwa bank dialokasikan uang pergi untuk melunasi hutang yang ada dengan lembaga keuangan lainnya.
Dalam beberapa kasus, terpaksa untuk refinancing pinjaman? Situasi khas - perubahan kondisi pasar dan pengurangan suku bunga pinjaman. Misalnya, Anda mengambil hipotek pada tahun 2005. Tingkat bunga kemudian 20%. Anda telah membayar selama hampir 10 tahun, dan tiba-tiba menemukan bahwa bank jumlah tahunan lain 15%. Dan karena Anda membayar untuk yang lain tahun sepuluh, Anda pergi ke lain Bank dan renegosiasi kontrak hipotek. Akibatnya, Anda dapat secara signifikan menurunkan pembayaran bulanan Anda.
Siapa dan bagaimana bisa mendapatkan pembiayaan kembali?
Ketika Anda membiayai kembali ke peminjam mengajukan tuntutan yang sama seperti dalam desain pinjaman konvensional. Artinya, mereka harus warga negara berbadan sehat, memiliki senioritas tertentu dan tingkat pendapatan, dengan sejarah kredit yang positif. Menurut faktor-faktor ini adalah perkiraan solvabilitas pelanggan.
Dengan demikian, di-pinjaman, kemungkinan besar, akan menolak pembayar ceroboh dalam penundaan pinjaman saat ini.
Mengemudi refinancing pinjaman konsumen sebagai berikut:
- Anda datang ke bank menyediakan layanan pembiayaan kembali, dan konfirmasi dokumenter kemampuan mereka untuk membayar.
- Kemudian Anda pergi ke bank pinjaman. Hal ini diperlukan untuk mengetahui apakah, menurut perjanjian pinjaman Anda, moratorium pelunasan awal pinjaman, dan jika bank setuju untuk itu.
- Anda kembali ke bank refinancing dan menandatangani perjanjian yang sesuai. Pada saat yang sama, sebagai suatu peraturan, bank itu sendiri transfer uang ke pemberi pinjaman primer dan memutuskan dengan dia semua masalah organisasi.
Pinjaman baru dapat melebihi jumlah utang sebelumnya. Dalam hal ini, yang tersisa setelah pembayaran uang peminjam memiliki hak untuk membuang pada kebijaksanaan mereka.
Apa perbedaan dari restrukturisasi kredit?
refinancing pinjaman tidak harus bingung dengan restrukturisasi. Yang terakhir melibatkan perubahan jumlah pinjaman, jangka nya, suku bunga dan persyaratan bahan lain dan kondisi perjanjian kredit yang ada. Artinya, Anda bisa pergi ke bank Anda untuk menulis sebuah pernyataan, misalnya, untuk memperpanjang jangka waktu pinjaman. Bank akan mempertimbangkan dan membuat keputusan tentang restrukturisasi pinjaman Anda. Sebagai hasilnya, Anda mendapatkan jadwal baru pembayaran, jumlah baru pembayaran, tetapi kontrak pada saat yang sama tetap sama dengan komposisi subjek yang sama.
Jika refinancing adalah kontrak baru. Juga biasanya mengubah perjanjian mata pelajaran. Fakta bahwa refinancing dapat terjadi baik di bank yang mengeluarkan pinjaman asli, serta di lain. Tapi bank-bank jarang membiayai kembali pinjaman mereka sendiri - tidak menguntungkan. Oleh karena itu, klien harus berlaku untuk lembaga kredit yang memiliki Program refinancing khusus.
Bagaimana meminimalkan utang dengan bantuan refinancing?
Jadi, refinancing memungkinkan Anda untuk:
- mengurangi tingkat suku bunga;
- meningkatkan persyaratan kredit;
- mengubah jumlah pembayaran bulanan;
- menggantikan banyak pinjaman di bank yang berbeda satu.
Tetapi untuk meminimalkan utang karena bonus ini, penting untuk mengetahui tentang "Kesalahan" refinancing.
Pertama, tidak masuk akal untuk digunakan refinancing untuk menyingkirkan pinjaman konsumen kecil. Manfaat refinancing diwujudkan dalam pinjaman jangka panjang untuk jumlah besar. Sebagai contoh, untuk keluarga muda, menerima pengurangan tingkat hipotek bahkan pada 2-3% akan menjadi anggaran membantu.
Kedua, adalah penting untuk membandingkan biaya membuat pinjaman baru dengan tabungan dia berjanji. Secara khusus, jika bank yang diberikan pinjaman asli, akan dikenakan biaya penalti untuk pelunasan awal pinjaman, apakah game ini layak lilin?
Ketiga, jika pinjaman asli memiliki agunan, maka ia pergi ke kreditur baru. Misalnya, kredit mobil ketika mesin berada dalam bank hipotek. Memutuskan untuk mengambil keuntungan dari pinjaman, Anda akan perlu untuk mendaftar ulang janji di bank refinancing. Dan sementara ada prosedur ini, Anda akan harus membayar bunga bank meningkat pada saat pinjamannya tidak dijamin oleh apa pun. Ketika semua formalitas diselesaikan, Anda akan dapat membayar tingkat bunga yang ditetapkan dalam perjanjian pembiayaan kembali pinjaman.
Dengan demikian, untuk meminimalkan utang, penting untuk hati-hati mengevaluasi manfaat "kredit untuk pinjaman." Hal ini dapat dilakukan dengan menggunakan khusus suatu kalkulator.
Apakah Anda menggunakan layanan ini pernah refinance? Berbagi pengalaman Anda di komentar.
seperti iklan