Apakah Anda memerlukan asuransi kanker?

Apa itu asuransi kanker

Asuransi kanker adalah jenis polis VHI yang mencakup pengobatan onkologi, tidak seperti VHI biasa. Banyak perusahaan asuransi memiliki kebijakan onkologi seperti itu.

Menurut kebijakan tersebut, perusahaan asuransi akan mentransfer uang kepada pasien atau mengatur dan membayar pengobatan. Yang kedua biasanya lebih nyaman, karena seringkali pasien tidak mengerti bagaimana harus bertindak setelah diagnosis, ia bingung dan takut. Dan kebijakan seperti itu lebih murah.

Mengapa Anda memerlukan asuransi kanker?

Pasalnya, kanker sayangnya masih umum terjadi dan pengobatannya sangat mahal.

Oleh Menurut WHO, kanker merupakan salah satu penyebab kematian utama di dunia. Pada tahun 2020, penyakit ini merenggut nyawa sekitar 10 juta orang—hampir setiap enam orang yang meninggal meninggal karena kanker. Pada tahun 2022, angka kejadian tumor ganas per 100 ribu penduduk Rusia mengarang 428,4. Pada tahun yang sama, lebih dari 624 ribu kasus neoplasma ganas diidentifikasi untuk pertama kalinya di negara tersebut.

Rata-rata, biaya pengobatan onkologi berbayar di Rusia mulai dari 500 ribu rubel. Selain itu, harganya bervariasi tergantung obat, tingkat keparahan penyakit, durasi dan metode pengobatan, serta lokasi pasien.

Pengobatan di luar negeri pun lebih mahal dan bisa dimulai dari 100 ribu rupiah.

Oleh karena itu, demi pengobatan, banyak yang menjual mobil dan apartemen serta mengambil pinjaman. Situasi ini semakin diperumit dengan kenyataan bahwa ketika seseorang jatuh sakit, mereka kehilangan kesempatan untuk bekerja untuk sementara, yang berarti mereka tidak dapat menerima uang.

Tentu saja, kejadian yang diasuransikan tidak mungkin terjadi. Atau mungkin saja pasien akan tetap berada dalam posisi yang menguntungkan secara finansial dan kebal.

Mengapa Anda tidak hanya mengandalkan asuransi kesehatan wajib

Perawatan kanker termasuk dalam asuransi kesehatan wajib - ini benar. Tapi ada banyak tapi.

Kebanyakan penderita kanker memerlukan diagnosis, pengobatan, serangkaian prosedur medis, perawatan psikologis dan bedah, dan dalam beberapa kasus, implantasi.

Namun dalam banyak kasus, asuransi kesehatan wajib tidak menanggung seluruh biaya pengobatan kanker, karena anggaran yang dialokasikan oleh negara biasanya terbatas. Jadi pasien, bagaimanapun juga, harus membayar ekstra untuk layanan tertentu.

Masalah kedua adalah bahwa di bawah asuransi kesehatan wajib, pasien seringkali harus menunggu gilirannya: untuk pemeriksaan, rawat inap, untuk prosedur medis. Dan dalam kasus kanker, waktu memainkan peran yang sangat serius.

Oleh karena itu, kuota untuk operasi teknologi tinggi yang kompleks biasanya harus menunggu hingga beberapa bulan. Selain itu, kuota yang tersedia tidak mencukupi untuk semua orang: kuota mungkin habis sebelum akhir tahun kalender. Oleh karena itu, jika Anda kurang beruntung, Anda harus membayar biaya operasinya sendiri.

Masalah ketiga yang mungkin timbul dengan asuransi kesehatan wajib adalah kurangnya obat-obatan yang diperlukan. Jika karena alasan tertentu kita tidak punya waktu untuk membeli obat-obatan yang diperlukan, maka gangguan pun mungkin terjadi pada obat tersebut. Dan sebagian besar pasien harus membeli obat imunobiologis yang mahal dan terapi bertarget dengan biaya sendiri.

Dengan asuransi kanker, Anda tidak perlu mengajukan atau menunggu kuota—Anda bisa membuat janji temu dan pemeriksaan tanpa harus mengantri: perusahaan asuransi membayar langsung ke klinik.

Selain itu, pasien tidak terikat dengan pendaftarannya, seperti halnya asuransi kesehatan wajib, dan dapat menerima bantuan di wilayah lain, termasuk ibu kota. Dan jika ini asuransi dengan cakupan internasional, maka di luar negeri.

Tidak akan ada masalah dengan pengobatan. Dengan asuransi, Anda bahkan dapat membeli obat-obatan langka dan mahal namun diperlukan di negara lain dan membawanya ke Rusia.

Selain itu, tergantung tarifnya, asuransi memberikan bantuan relokasi, perawat, implantasi, dan tes genetik. Pada saat yang sama, perusahaan membantu pasien dalam segala hal: dalam memilih rumah sakit dan laboratorium, memberikan obat, memilih dokter. Hal ini menghilangkan banyak beban moral dari pasien.

Berapa asuransinya

Berbeda. Jadi, Anda dapat membayar sekitar 5-10 ribu rubel setahun untuk opsi perawatan terpotong paling sederhana, yang tidak mencakup semua tahapan. Atau Anda bisa membeli asuransi dengan coverage internasional sekitar 60.000 per tahun.

Harga asuransi bergantung pada beberapa parameter:

• jumlah pertanggungan asuransi - berapa banyak uang yang dapat dibelanjakan untuk pengobatan per tahun;
• negara pengobatan - Rusia atau luar negeri;
• daftar penyakit: ada asuransi hanya untuk onkologi, dan ada yang mencakup pengobatan penyakit kardiovaskular;
• syarat perpanjangan asuransi: ada asuransi yang dapat diperpanjang dan dilanjutkan pengobatannya jika tertanggung sakit, dan ada yang hanya berlaku untuk jangka waktu tertentu.

Omong-omong, penting untuk dipahami bahwa di beberapa perusahaan asuransi, ketika suatu peristiwa yang diasuransikan terjadi, harga tarif tidak berubah. Jika pengobatan tidak selesai, pasien memperbarui polis, membayar uang yang sama dan menerima uang pertanggungan yang sama. Saat mengajukan suatu kebijakan, kondisi ini sangat penting untuk diperhatikan.

Namun secara umum, semua program asuransi kanker di Rusia sangat mirip dan memiliki karakteristik, jumlah asuransi, dan harga yang kurang lebih sama.

Siapa yang bisa mendapatkan asuransi kanker?

Siapa pun berpotensi mengambil asuransi. Namun ada beberapa faktor yang menghentikannya. Sebelum pendaftaran, klien menerima persyaratan deklarasi khusus - ini adalah dokumen yang terdiri dari beberapa poin, dengan bantuan klien mengonfirmasi bahwa dia, misalnya,

• belum menjalani transplantasi jantung;
• tidak menggunakan narkoba;
• tidak meminum alkohol dalam jumlah lebih dari 20 ml per hari dalam bentuk alkohol murni;
• tidak merokok lebih dari 20 batang sehari;
• tidak menderita penyakit akibat AIDS;
• saat ini tidak menderita dan tidak menderita kanker atau kondisi prakanker selama 10 tahun terakhir, dll.

Tentu saja, secara formal, perusahaan asuransi tidak bisa mengecek berapa banyak batang rokok yang dihisap kliennya setiap hari. Tapi ini adalah pesan tertentu kepada tertanggung, suatu ukuran tertentu. Jika dia setuju dengan deklarasi tersebut, dia tidak akan memiliki masalah dengan asuransi.

Dan jika pada tahap ini setidaknya satu item tidak berlaku dan pengguna tidak setuju dengan pernyataan tersebut, maka ia diminta untuk mengisi kuesioner yang lebih rinci dan ekstensif tentang kesehatannya. Kemudian tarifnya dihitung ulang secara individual atau beberapa risiko dikecualikan dari kebijakan. Misalnya, jika seorang pasien menderita maag atau penyakit pencernaan parah lainnya, kanker perut mungkin tidak diikutsertakan dalam polis, karena hal ini meningkatkan risiko.

Setiap kali perusahaan asuransi melihat usia klien, riwayat kesehatan, dan riwayat penyakit keluarga. Tentu saja, jika ada riwayat kesehatan yang serius, usia yang tua, riwayat kesehatan yang kaya dalam keluarga, perusahaan asuransi akan memutuskan sendiri berapa biaya polis tersebut dan apa saja yang termasuk di dalamnya. Dalam kasus yang jarang terjadi, pasien mungkin ditolak asuransinya.

Ingat: asuransi harus diambil sebelum timbulnya penyakit! Seringkali, pasien ingin melamar segera setelah mereka didiagnosis menderita kanker. Sayangnya hal ini tidak mungkin dilakukan.

Jadi lebih baik membeli polis sedini mungkin. Apalagi asuransi mulai berlaku hanya 3 bulan setelah pendaftaran. Artinya, penyakit yang ditemukan pada periode tersebut tidak akan dianggap sebagai kejadian yang diasuransikan. Hal ini dilakukan agar seseorang yang sudah mengetahui diagnosisnya tidak bisa menipu perusahaan asuransi.

Cara kerja asuransi

Biasanya, jika ada sesuatu yang mulai mengganggu seseorang, dia pergi ke dokter dan menjalani pemeriksaan yang ditentukan untuknya. Perusahaan asuransi belum terlibat di sini. Dia akan menemani pasien hanya jika tumor ganas terdeteksi dan ahli onkologi membuat diagnosis.

Sejak diagnosis dibuat, semua prosedur yang diperlukan - pemeriksaan tambahan, pengobatan, kemoterapi dan terapi radiasi, pembedahan, dan sebagainya - ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Seorang administrator dari layanan perawatan ditugaskan untuk pasien. Ini membantu untuk berkoordinasi secara online dengan perusahaan asuransi semua prosedur, dimulai dengan pemilihan klinik dan dokter.

Perusahaan asuransi menyarankan dokter dan klinik berdasarkan jenis kankernya—ada ahli onkologi yang berspesialisasi dalam tumor tertentu. Pengalaman, ulasan pasien, dan wilayah juga diperhitungkan.

Di Rusia, pasien ditawari pilihan setidaknya tiga dokter dan klinik, terutama di kota-kota besar. Pada dasarnya, semua orang dioperasi di Moskow atau klinik di pusat regional besar. Jika tertanggung tinggal di wilayah tersebut, maka setelah operasi di Moskow ia dapat melanjutkan perawatan dan menerima kemoterapi dan minum obat di klinik komersial setempat kecuali Anda harus dirawat di rumah sakit RSUD. Dalam hal ini obat-obatan akan dikirimkan kepada pasien dari kota-kota besar atau bahkan dari luar negeri.

Jika seseorang telah membeli asuransi tambahan dengan cakupan seluruh dunia, ia berhak memilih negara dari daftar yang diusulkan. Di sana, perusahaan asuransi memilih klinik dan dokter, membantu mendapatkan visa, membeli tiket, membayar akomodasi dan makan untuk pasien dan pendampingnya.

Pembedahan, radiasi dan kemoterapi dilakukan di bawah asuransi di klinik-klinik pemerintah dan swasta yang besar.

Asuransi ini juga mencakup pemeriksaan di laboratorium diagnostik yang dapat dilakukan secara rutin.

Selain itu, operasi plastik setelah pengangkatan beberapa tumor, seperti implan payudara, mungkin ditanggung.

Apa yang harus diperhatikan saat membuat kontrak

Saran utamanya adalah membaca semua ketentuan kontrak dengan sangat hati-hati.

Misalnya di website mungkin tertulis bahwa polis dapat diperpanjang selama pengobatan hingga remisi, namun jika dilihat dari kontraknya ternyata tidak demikian. Atau mereka mungkin menunjukkan di website bahwa ada pengiriman obat dari luar negeri, tetapi sekali lagi hal ini tidak akan dicatat dalam dokumen.

Selain itu, Anda pasti perlu melihat apa sebenarnya yang dibutuhkan oleh perusahaan asuransi sebagai bukti sakit. Faktanya adalah bahwa beberapa orang meminta untuk memberikan analisis histologis eksklusif yang mengkonfirmasi keganasan tumor. Tapi ada onkologi, ketika fokusnya tidak mungkin ditemukan atau dokter tidak bisa mengambil histologi, misalnya dengan tumor otak. Tumor seperti itu dapat dilihat pada MRI, namun tidak mungkin untuk menilai apakah tumor tersebut ganas atau tidak. Ternyata kasus-kasus seperti itu langsung dikecualikan dengan kebijakan semacam itu.

Ada juga batasan layanan tertentu yang termasuk atau tidak termasuk dalam polis: pengasuh di rumah atau, misalnya, implan payudara saat pengangkatan kelenjar susu. Jumlah ini bisa sangat bervariasi antar perusahaan asuransi.

Singkatnya, untuk menghindari masalah, Anda harus mempelajari kontrak itu sendiri dengan cermat, dan bukan hanya apa yang tertulis di situs web.