Bagaimana mengelola anggaran jika Anda memiliki penghasilan yang tidak stabil

Bagaimana Mempersiapkan Penganggaran

Sebelum Anda menggunakan kalkulator, ada baiknya menentukan situasi keuangan Anda saat ini dan ke mana Anda ingin pergi.

Menentukan tujuan

Langkah pertama yang harus diambil sebelum memulai perencanaan pendapatan dan pengeluaran adalah menentukan dengan tepat mengapa hal itu diperlukan. Penganggaran adalah kegiatan yang membutuhkan waktu dan usaha. Tanpa pemahaman tentang apa yang dibantu oleh perencanaan tujuan untuk dicapai, usaha ini dapat ditinggalkan dengan sangat cepat.

Penasihat Keuangan Kumiko Suka buku Think in Money menulis bahwa hal utama di sini bukanlah angka. Jika tidak ada motivasi, maka tidak ada gunanya merencanakan. Oleh karena itu, sebelum Anda mulai membuat anggaran, ada baiknya mempertimbangkan tujuan hidup apa yang akan dibantu oleh uang untuk Anda capai.

Tujuan ini tidak boleh formal, tetapi yang membangkitkan emosi yang kuat. Dan yang tidak akan pernah Anda tolak jika Anda tahu: Anda pasti bisa menabung untuk sebuah mimpi. Misalnya, sangat penting bagi seseorang untuk bepergian setiap musim panas, dan mengunjungi tempat-tempat asing. Dan untuk yang lain - pindah ke apartemen yang luas, di mana setiap anggota keluarga akan memiliki kamar sendiri.

Melakukan analisis pendapatan dan pengeluaran saat ini

Langkah penting kedua adalah menentukan dengan tepat bagaimana Anda membelanjakan uang sekarang. Untuk ini, perlu dianalisis penghasilan dan biaya untuk setidaknya tiga bulan. Ini akan memungkinkan Anda untuk melihat pola yang mungkin mengejutkan Anda.

Anda dapat mempelajari riwayat penerimaan dan pengeluaran di bank seluler. Atau mulailah mencatat semua transaksi pribadi sejak awal bulan berikutnya dan terus lakukan ini hingga Anda mengumpulkan cukup data untuk dianalisis.

Langkah ini penting: dengan cara ini Anda akan mengambil angka untuk anggaran masa depan bukan dari langit-langit dan bukan dari jejaring sosial beberapa guru keuangan. Masing-masing dari kita memiliki prioritas kita sendiri. Seseorang tidak akan pernah menolak berlangganan pusat kebugaran. Dan seseorang dapat dengan mudah mengganti kardio di trek di gym dengan lari pagi di taman terdekat. Tapi dia akan merencanakan manikur dan pewarnaan alis, bahkan jika dia harus mengatur beberapa hari bongkar tambahan.

Oleh karena itu, ada baiknya menganalisis pengeluaran apa yang Anda ulangi dari bulan ke bulan. Dan siapa di antara mereka yang Anda belum siap untuk menyerah. Dan pada saat yang sama lihat apakah Anda membelanjakan lebih dari yang Anda pikirkan untuk beberapa hal kecil yang tidak terlalu penting. Misalnya secangkir kopi di pagi hari, dibawa pergi. Mungkin bagimu itu tidak penting. upacara, tetapi hanya tindakan kebiasaan yang Anda ulangi secara otomatis.

Bagaimana menganggarkan jika penghasilan Anda tidak stabil

Freelancer, yang menjalankan perintah pribadi, terkadang berada dalam situasi ketidakstabilan. Mungkin ada banyak pesanan dan uang bulan ini, apalagi bulan depan. Dalam keadaan seperti itu, perencanaan lebih dibutuhkan dibandingkan dengan pendapatan yang stabil dan dapat diprediksi.

Anda membutuhkan tabel dengan lima kolom: satu untuk pendapatan dan empat untuk pengeluaran. Anda dapat membuat tabel file terpisah atau menyiapkan buku catatan kertas.

1. Catat semua kuitansi

Untuk itulah kolom pertama.

Bagi mereka yang menerima tetap gaji di kartu, ini lebih mudah dilakukan: diketahui sebelumnya kapan dan berapa banyak uang yang akan datang. Jika pembayaran diterima secara tidak teratur, ada baiknya menuliskan masing-masing. Lalu pilih dua tanggal - misalnya, tanggal 10 dan 25 setiap bulan.

Pertimbangkan hari gajian ini. Dan biarkan diri Anda menggunakan uang yang datang dalam dua minggu hanya setelah pencapaian berikutnya - salah satu tanggal yang dijadwalkan. Sehingga tidak akan ada godaan untuk segera menurunkan jumlah yang diterima, lalu tetap kandas.

Selain itu, ada baiknya memulai dengan skenario terburuk saat merencanakan pengeluaran dengan anggaran yang tidak stabil. Artinya, bayangkan dalam sebulan Anda akan menerima penghasilan paling sedikit dari mereka yang, misalnya, dalam enam bulan.

2. Tentukan Biaya Tetap

Ini adalah kolom kedua dari tabel. Ini semua uang yang harus Anda bayar. Biaya ini sering dibahas dalam materi perencanaan keuangan.

Biasanya pembayaran utilitas dan kontribusi pinjaman minimum dilakukan di kolom ini. Namun seringkali mereka lupa membayar Internet dan komunikasi seluler, serta berlangganan bioskop online atau produk digital lainnya. Dan juga - jumlah yang harus dibayar setiap beberapa bulan. Misalnya, ini bisa menjadi pembayaran untuk langganan olahraga.

Selain itu, terkadang mereka tidak menambahkannya di sini pajak, karena setiap bulan Anda bisa mendapatkan jumlah yang berbeda. Tetapi untuk pengusaha perorangan atau wiraswasta, ini merupakan bagian penting dari pengeluaran wajib.

Oleh karena itu, ada baiknya melakukan semua pembayaran yang direncanakan di kolom ini pada awal bulan, meskipun tidak melebihi beberapa ratus rubel. Jumlah yang diperlukan untuk membayar pajak dapat ditemukan, misalnya, di aplikasi Pajak Saya untuk Wiraswasta. Atau hitung sendiri.

Dan kemudian ada baiknya merencanakan pengeluaran wajib mana yang akan dibayarkan pada yang pertama, dan yang mana pada "hari gaji" kedua. Dan tambahkan pengingat yang sesuai ke kalender.

3. Menghitung biaya variabel

Ini adalah kolom ketiga. Semua yang Anda butuhkan untuk hidup normal ada di sini: makanan, bahan kimia rumah tangga dan barang-barang rumah tangga, pakaian, biaya perjalanan. Serta pengeluaran untuk olahraga, hobi, dan hiburan.

Selama tahap analisis, Anda dapat menyorot biaya di setiap kategori dengan warna berbeda. Misalnya, segala sesuatu yang berhubungan dengan makanan berwarna hijau, hobi berwarna biru, dan hiburan berwarna ungu. Dengan cara ini Anda dapat memperkirakan berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk setiap kategori, dan menghitung anggaran untuk bulan baru berdasarkan informasi ini.

Rencanakan pengeluaran Anda berdasarkan rata-rata tiga bulan terakhir sehingga Anda mendapatkan anggaran realistis yang mudah diikuti. Kemudian, jika perlu, sesuaikan biayanya. Misalnya, pertimbangkan apakah Anda dapat membeli produk dalam jumlah besar dan kemudian menyiapkannya untuk penyimpanan jangka panjang.

Daging dan ikan bisa langsung disembelih dan dibekukan dalam porsi. Hal yang sama dapat dilakukan dengan herba - misalnya, peterseli dan dil. Dan juga dengan beri, paprika dan sayuran lainnya. Jika Anda melakukan ini di musim panas, saat harga lebih rendah, Anda dapat menghemat uang selama musim dingin. Dan kemudian masak sup dan pai panggang, menggunakan kaldu mereka.

Setelah Anda memutuskan jumlahnya, ada baiknya menandai di kalender kapan Anda akan melakukan pembelian dalam jumlah besar. Anda dapat mengikatnya ke hari gajian.

4. Dapatkan beberapa "amplop untuk masa depan"

Dua kolom pengeluaran pertama diperlukan untuk hidup. Dua yang kedua adalah melakukannya kenyamanan. Kolom yang sama akan membantu mempersiapkan sebelumnya untuk berbagai acara - baik yang direncanakan maupun yang tidak terduga.

Untuk memulainya, ada baiknya mentransfer semua uang yang tersisa setelah mengisi kolom kedua dan ketiga ke kolom keempat. Beginilah cara Anda mulai membangun dana cadangan darurat. Diperlukan agar Anda memiliki dana jika tiba-tiba terjadi masalah.

Misalnya, Anda melewatkan beberapa minggu kerja karena sakit. Atau mesin cuci Anda tiba-tiba rusak. Diinginkan bahwa dalam situasi ini Anda memiliki setidaknya tabungan minimal. Lebih baik lagi, jika mereka sepenuhnya menutupi semua biaya dan Anda tidak perlu mengambil pinjaman.

Kumiko Love menyarankan pertama-tama untuk mengirimkan sisa uang ke dana darurat. Akibatnya, itu harus setidaknya dua pendapatan bulanan. Jika menurut Anda uang Anda tersisa terlalu sedikit di akhir bulan dan menyimpan jumlah ini akan memakan waktu hampir selamanya - bagaimanapun juga, mulailah menabung. Jangan menunggu pendapatan meroket.

Ketika Anda memutuskan bahwa dana darurat sudah cukup besar, dapatkan beberapa "amplop bertema" lagi. Mereka diharuskan mempersiapkan jauh-jauh hari untuk acara-acara yang melibatkan biaya besar. Bagi mereka yang penghasilannya tidak stabil, ini adalah salah satu langkah terpenting untuk keamanan finansial.

Misalnya, Anda tahu bahwa sebelum Tahun Baru Anda akan membelanjakan sejumlah uang hadiah. Dan pada musim gugur kami ingin beberapa hari pergi ke laut. Selain itu, pernikahan sahabat dan hari jadi ayah semakin dekat.

Siapkan empat akun berbeda di awal tahun dan secara bertahap transfer uang ke masing-masing akun pada hari pembayaran. Sebaiknya buat jadwal terlebih dahulu dan tandai tanggal saat Anda memasukkan uang ke dompet tertentu. Dan juga tunjukkan jumlahnya. Saat hari yang diharapkan semakin dekat, Anda sudah memiliki tabungan.

5. Mulailah merencanakan tabungan dan investasi

Ini adalah kolom kelima. Anda harus mengalokasikan uang di sini jika yang sebelumnya sudah terisi dan Anda masih memiliki dana. Maka ada baiknya mentransfernya ke akun terpisah, sehingga nanti Anda dapat menyetor atau memulai menginvestasikan. Uang ini adalah dasar keamanan finansial Anda di masa depan.

Beberapa membuat kesalahan serius dan berinvestasi dalam dana darurat. Anda tidak boleh melakukan ini: jika force majeure terjadi, Anda harus segera mendapatkan jumlah yang tepat. Dan akan lebih sulit untuk menariknya keluar dari sekuritas, dan ini akan memakan waktu.

Karena itu, jangan terburu-buru. Tabungan dan investasi jangka panjang hanya mungkin jika semua pengeluaran Anda saat ini ditanggung, Pinjaman dilunasi, dan ada dana yang cukup di dana cadangan.

Apa lagi yang perlu dipertimbangkan saat merencanakan

Periksa setiap bulan untuk melihat apakah biaya tetap telah berubah. Tarif utilitas dapat meningkat, penyedia Internet terkadang menaikkan biaya layanan, komunikasi seluler juga menjadi lebih mahal. Oleh karena itu, jumlah yang Anda alokasikan untuk biaya tetap 3-4 bulan lalu mungkin tidak cukup.

Jika menurut Anda biaya internet atau telepon Anda terlalu tinggi, Anda harus mencari penyedia layanan lain. Dan lebih baik melakukannya sedini mungkin - segera setelah Anda menyadari bahwa harganya tidak sesuai untuk Anda.

Ingatlah bahwa anggaran versi pertama hanyalah draf, dan harus direvisi. Pasti akan memiliki kelemahan. Pasti akan muncul pengeluaranyang tidak Anda pikirkan. Jadi tuliskan semua informasi keuangan baru - ini akan membantu Anda mengalokasikan dana dengan lebih akurat bulan depan.

Dan selanjutnya. Jika Anda tidak memiliki cukup dana bahkan untuk menutupi semua biaya tetap dan variabel, Anda harus memikirkan cara meningkatkan pendapatan. Ini cukup nyata. Penawaran baru dapat ditambahkan ke lini produk. Plus, untuk dilatih dan menjadi pemain yang lebih mahal. Dan lebih aktif di jejaring sosial untuk menarik pelanggan baru. Carilah peluang - mereka pasti akan ditemukan.