Cepat dari jadwal untuk membayar utang atau untuk menyimpan uang: apa yang lebih penting?
Untuk Menjadi Kaya Kiat / / December 19, 2019
pada VTsIOM, Proporsi responden yang memiliki tabungan di Rusia telah sebagian besar tetap tidak berubah selama beberapa tahun terakhir - tidak lebih dari 34%. Pada saat yang sama, lebih dari setengah (57%) dari responden mengakui bahwa mereka tidak berniat untuk dalam waktu dekat untuk menghemat uang.
Terlepas dari kenyataan bahwa sebelumnya sosiologis penelitian (2009) menunjukkan bahwa 26% dari Rusia memiliki kredit yang beredar. Hampir satu dari lima (21%), pembayaran hipotek memperhitungkan setengah atau bahkan sebagian besar dari pendapatan.
Situasi ini tidak hanya di Rusia. Menurut Federal Reserve Bank of St Louis (salah satu dari 12 bank yang membentuk Federal Reserve AS), persentase tabungan pribadi di Amerika Serikat hanya 4,2%.
Ini adalah masalah besar. Jika kita menganggap bahwa, menurut sebagian besar penasihat keuangan perlu menyisihkan 10 sampai 20% dari pendapatan mereka. Beberapa ahli berpendapat bahwa jika Anda menggantung pada "pedang Damocles" ganda dalam bentuk utang dengan suku bunga tinggi dan kurang dari tabungan dalam jangka panjang, pilihan terbaik adalah untuk berinvestasi semua uang dalam pembayaran bermutu tinggi utang. Apakah ini benar? Cobalah untuk mengerti.
Tabungan karena penghematan bunga
Mencoba untuk menghemat uang sampai Anda memiliki utang dengan suku bunga tinggi, itu seperti mencoba untuk berenang dengan anchor terikat kakinya.
Hal ini tidak mengherankan bahwa orang-orang dengan tagihan bulanan besar kredit, ada sangat sedikit uang di tabungan.
Menurut survei Wells Fargo Pensiun, lebih dari separuh responden disebut kewajiban kredit mereka "terbesar masalah keuangan" dalam hidup. Dari mereka yang mengatakan bahwa mereka tidak bisa menyimpan uang, 87% mengatakan bahwa alasannya adalah bahwa uang itu tidak cukup, dan 81% dijelaskan oleh fakta bahwa mereka pertama kali ingin membayar kembali pinjaman.
Bayangkan seseorang dengan pinjaman 550 000 rubel. di bawah 20% per tahun selama 5 tahun. Jika pembayaran bulanan minimum akan 9000 rubel. dari nilai pokok ditambah bunga (rata-rata pembayaran pertama tahun) 8000 rbl., sebulan, ia akan harus membayar sekitar 17 000 rubel. 8000 rubel. - keuntungan dari bank dalam bentuk bunga.
Jika orang ini akan selalu membayar pembayaran minimum, maka pembayaran utang itu akan mengambil 5 tahun. Selama ini, selain berupa bunga, ia membayar lebih lebih dari 270 000 rubel.
pembayaran utang harus menjadi prioritas. Hal ini lebih penting daripada tabungan pribadi, karena memiliki banyak dampak lebih besar pada masa depan. Terutama ketika berbicara tentang utang pinjaman.
Namun, sebelum memulai pembayaran utang "dalam potongan besar," yaitu, jumlah yang melebihi pembayaran bulanan minimum, itu adalah rasional untuk melakukan penghematan kecil.
Sebagian besar penasihat keuangan menyarankan Anda memiliki tabungan dalam jumlah 3-6 jumlah bulanan yang Anda habiskan untuk akomodasi. Artinya, "hari hujan."
Selama Anda memiliki saham dalam keadaan darurat, Anda akan setidaknya tidak kalikan tugas mereka. Memiliki tabungan kecil, tetapi tujuan utama Anda harus untuk melunasi utang.
dijamin kembali
Pelunasan plus terbesar awal utang pinjaman - adalah kembali dijamin menarik untuk pelunasan awal.
Menggunakan suku bunga, neraca pembayaran dan tingkat, Anda dapat menghitung dan tahu persis bagaimana tingkat dijamin pengembalian.
Jika Anda cukup beruntung untuk mendapatkan 2% sertifikat -depozitny, pengembalian dana dalam kasus pelunasan pinjaman adalah 15% - ini adalah kesepakatan yang sangat baik.
Menempatkan lebih banyak uang dalam pelunasan pinjaman, Anda tidak hanya awal karena ia memilih, tetapi juga menyimpan banyak uang pada bunga.
Jika Anda tidak dapat menyimpan sekarang, sebagai kredit "menarik", maka Anda dapat menyimpan tanpa masalah.
Masalahnya adalah bahwa banyak bank perjanjian pinjaman melarang pengenalan jumlah yang melebihi jumlah yang ditetapkan dalam jadwal pembayaran pinjaman. Hanya beberapa program pinjaman menyediakan untuk kemungkinan pembayaran hutang bulanan. Sebagai aturan, hanya menyambut pelunasan awal penuh pinjaman. Anda harus hati-hati mempelajari hal pinjaman.
Semakin cepat Anda melunasi hutang Anda, semakin akan menghemat bunga dan lagi dapat menumpuk di masa depan.
Bila Anda tidak memiliki utang, Anda memiliki lebih banyak "kebebasan" untuk merencanakan anggaran bulanan - Anda dapat menyimpan.
Bagaimana jika uang untuk awal membayar kembali pinjaman, tidak ada?
Para ahli menawarkan berbagai pilihan. Beberapa disarankan untuk menyelamatkan orang lain - mencari tawaran kredit lain dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Dalam kasus terakhir, hal utama - tidak "blur" sejarah kredit.
Dari sudut pandang keuangan, yang paling menguntungkan adalah pembayaran pertama dari pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi. Ini akan menghemat lebih banyak uang.
Namun diyakini bahwa lebih baik untuk memulai dari pinjaman "kecil" sebagai pembayaran utang setidaknya satu psikologis memberi keyakinan bahwa Anda dapat membawa untuk keuangan mereka.
Apakah apa yang Anda butuhkan, menyingkirkan utang. Fokus pada jangka panjang daripada keinginan jangka pendek. Dibutuhkan disiplin, tetapi pada akhirnya, memberikan lebih banyak kebebasan. Kurangnya utang memungkinkan untuk dana menumpuk.