Apa itu rubel digital dan bagaimana pengaruhnya terhadap kita

Apa itu rubel digital dan dari mana asalnya?

Rubel digital adalah bentuk baru mata uang nasional Rusia, yang akan mulai diuji pada April 2023.

Rubel digital, seperti biasa, dikeluarkan oleh Bank Sentral. Jenis uang ini didukung oleh cadangan Bank Sentral. Diusulkan untuk menyimpannya dalam dompet elektronik pada platform yang dibuat khusus oleh departemen. Itu akan mengendalikannya. Pada saat yang sama, setiap warga negara tidak boleh memiliki lebih dari satu dompet. Badan hukum juga berhak atas satu - sudah untuk seluruh perusahaan.

Rubel digital dapat dikirim ke teman, membayar barang dan jasa. Di antara fitur menarik yang dijanjikan adalah kontrak pintar yang dapat diprogram. Mereka bekerja berdasarkan prinsip surat kredit bank: uang dibekukan di rekening dan ditransfer ke penerima setelah kondisi apa pun terpenuhi.

Di Bank Sentral janjibahwa secara teknis transaksi dengan rubel digital akan serupa dengan transaksi biasa melalui

aplikasi perbankan. Misalnya, untuk membayar barang, Anda perlu menghubungkan ponsel ke terminal atau membaca kode QR dengannya. Dimungkinkan untuk mengisi kembali e-wallet dengan kartu bank dan uang tunai. Dan rubel digital, masing-masing, dapat dikonversi menjadi uang di rekening bank atau di saku Anda.

Dan pada kartu bank bukan rubel digital?

Mereka serupa, tetapi tidak identik. Bank Sentral membedakan tiga bentuk rubel:

1. Uang tunai - uang kertas dan koin.
2. Non tunai - uang dalam rekening dan peta.
3. Digital.

Dan jika mudah untuk membedakan rubel logam atau kertas dari yang lain, maka dengan nontunai dan digital semuanya menjadi lebih sulit. Bagi orang awam, praktis tidak ada bedanya. Jika seseorang menerima gaji ke rekening dan membayar di mana-mana dengan kartu, uang itu masih virtual baginya, dia melihatnya hanya sebagai cerminan dari jumlah di aplikasi perbankan atau notifikasi SMS. Bayar melalui telepon melalui aplikasi atau kode QR semua orang juga terbiasa, jadi tidak ada kejutan khusus di sini.

Perbedaannya ada di bagian teknis. Rubel nontunai adalah entri akun yang dibuat oleh bank itu sendiri. Jika sesuatu terjadi pada uang tersebut, dia bertanggung jawab untuk itu. Rubel digital dikeluarkan oleh Bank Sentral, diamankan olehnya dan merupakan rangkaian angka yang unik.

Namun, dalam kehidupan sehari-hari, perbedaan juga terlihat. Bank Sentral berjanji akan memungkinkan untuk membayar dengan rubel digital tanpa akses ke Internet. Sedangkan aplikasi perbankan membutuhkan koneksi internet. Tapi ada juga kekurangannya: tidak seperti bank komersial, Bank Sentral tidak menjanjikan bonus apa pun. Tidak akan ada bunga pada saldo, oh uang kembali dan hal-hal kecil yang menyenangkan lainnya, juga, tidak sepatah kata pun.

Ternyata rubel digital adalah mata uang kripto?

Secara teknis, ada kesamaan antara rubel dan mata uang kripto. Misalnya, mereka berjanji akan membuat platform rubel digital hibrida — menggunakan pendekatan terpusat dan terdesentralisasi. Yang terakhir digunakan untuk cryptocurrency. Desentralisasi dalam teknologi blockchain menyiratkan bahwa tidak ada satu tempat pun untuk menyimpan informasi. Pengoperasian registri data terdistribusi didukung oleh semua atau hampir semua peserta. Salinan terus disinkronkan, jadi jika seseorang keluar dari skema, tidak ada informasi yang hilang. Keuntungan dari desentralisasi adalah tidak adanya kontrol eksternal: ini mungkin mengapa Bank Sentral memilih hibrida. Ada kesamaan teknis lainnya juga.

Namun secara ideologis, rubel digital bukanlah mata uang kripto sama sekali. Ada beberapa alasan untuk ini:

1. Dirilis dan dikendalikan Bank pusat. Cryptocurrency tidak memiliki penerbit tunggal.
2. Rubel digital didukung oleh cadangan Bank Sentral. Cryptocurrency, pada umumnya, bertumpu pada keyakinan di dalamnya.
3. Kurs rubel digital bertepatan dengan kurs rubel lainnya - konsekuensi dari alasan sebelumnya. Dan tidak peduli seberapa badai kursus ini, masih lebih stabil dan dapat diprediksi dibandingkan dengan cryptocurrency, karena Bank Sentral berada di belakangnya.

Dan mereka juga menyukai operasi dengan cryptocurrency, termasuk fakta bahwa mereka hampir tidak mungkin dilacak. Dengan rubel digital, semuanya akan sangat berbeda. Tapi lebih dari itu nanti.

Dan mengapa memperkenalkan rubel digital?

Ada beberapa alasan mengapa negara ini. Beberapa bersuara Bank Sentral, biasanya Anda bisa menebak tentang orang lain.

Misalnya, dengan bantuan rubel digital, sanksi dapat dielakkan. Dalam versi resminya, ini disebut penciptaan "kemampuan untuk memfasilitasi pembayaran lintas batas", tetapi cukup jelas apa yang dimaksud dengan ini. menukarkan mata uang digital dengan negara bagian lain dapat mem-bypass sistem seperti SWIFT dan secara rahasia dari mereka yang sebenarnya memberlakukan pembatasan.

Namun ada alasan yang lebih menarik, yang secara resmi terdengar seperti “kontrol atas pengeluaran dana anggaran”. Trik dari rubel digital adalah bahwa setiap koin elektronik akan menerima kode uniknya sendiri, yang dengannya Anda dapat melacak seluruh jalurnya melalui dompet. Dan berkat kontrak pintar, uang elektronik dapat diprogram sedemikian rupa sehingga dapat digunakan untuk beberapa hal dan tidak untuk hal lain. Artinya, itu benar-benar dapat membuat proses ramah anggaran di masa depan. Misalnya, pastikan uang tidak masuk ke kantong pejabat, atau hasilkan subsidi benar-benar ditargetkan.

Tapi ada nuansa. Dengan angka, dimungkinkan untuk melacak tidak hanya uang dari anggaran.

Kini tentunya berbagai departemen juga memiliki metode untuk memantau pemasukan dan pengeluaran. Misalnya, uang kertas ditandai dengan nomor seri, dan bank bekerja sama dengan pemantauan Rosfin. Tetapi platform rubel digital akan membuat akses ke pergerakan uang melalui dompet elektronik secepat kilat. Kemungkinan larangan dari negara atas pengeluaran tertentu juga tidak akan berhasil.

Bahkan dalam versi resminya, sebagai bonus untuk meningkatkan keamanan, sepertinya Bank Sentral bisa langsung melakukan pemblokiran transaksi mencurigakan. Namun, perlu dipahami bahwa "mencurigakan" tidak selalu berarti penipuan.

Apakah ada manfaat bagi orang-orang?

Bank Sentral menulis seluruh daftar alasan mengapa rubel digital bagus. Warga negara dan bisnis, misalnya, dijanjikan kondisi layanan pelanggan yang lebih baik, tingkat keamanan yang tinggi dana, pengurangan biaya dan akses ke dompet melalui lembaga keuangan yang melayani klien. Dan ini adalah janji yang agak kabur.

Sejauh ini, dapat diasumsikan bahwa warga biasa mungkin tidak melihat adanya perubahan khusus. Bagi mereka, semuanya mungkin sedikit berbeda dari cara pembayaran online saat ini. Meskipun secara teknis Bank Sentral berhasil memastikan hal itu operasi Internet tidak diperlukan, ini pasti akan menjadi bonus, serta kontrak pintar.

Tetapi bisnis benar-benar dapat menghemat transaksi jika tidak membayar komisi untuk transfer ke bank. Tetapi sementara rubel digital hanyalah sebuah eksperimen dalam masa pertumbuhan, sulit untuk mengatakan bagaimana semuanya akan bekerja.

Oke, bagaimana dengan keamanan?

Jika kita berbicara tentang apakah mungkin meretas dompet elektronik, banyak hal bergantung pada fitur teknis platform. Namun, rasa aman pribadi Anda akan terkait dengan seberapa besar Anda bergantung pada negara. Di satu sisi, kami jarang mengetahui tentang kebocoran data dari bank dan situs penting pemerintah. Artinya, secara umum spesialis mampu melindungi informasi. Di sisi lain, jika seseorang tidak mempercayai sistem dan menginginkannya menyimpan uang di bawah kasurtidak ada yang akan meyakinkannya.

Namun, rekening bank biasanya dicuri dengan cara lain - dengan bantuan rekayasa sosial. Ini adalah panggilan yang sama dari layanan keamanan dan SMS "Bu, saya memukul seorang pria." Penipu bahkan tidak perlu meretas apa pun, orang mentransfer uang kepada mereka sendiri. Dan di sini, sayangnya, tidak ada metode penyimpanan keuangan yang menjamin integritasnya.

Katakanlah saya ingin bereksperimen dengan rubel digital. Apa yang harus dilakukan?

Sekarang Anda dapat memulai dompet elektronik melalui aplikasi bank tempat Anda menjadi kliennya. Tapi semuanya tidak sesederhana itu di sini. Pertama, sejauh ini saja 15 institusi:

1. Bank Ak Bar.
2. "Bank Alfa".
3. "Rumah. RF".
4. VTB.
5. Gazprombank.
6. Tinkoff Bank.
7. Promsvyazbank.
8. Rosbank.
9. Sberbank.
10. "Sinara" (sebelumnya "SKB-bank").
11. Bank SOYUZ.
12. Bank TKB.
13. "MTS-Bank".
14. Bank Kiwi.
15. Sovcombank.

Kedua, tidak setiap pengguna akan diberi kesempatan untuk membuka dompet elektronik, karena sistem ini masih dalam tahap awal. Tapi Anda bisa mengeceknya secara berkala, tiba-tiba Anda beruntung.

Dan jika saya tidak ingin terlibat dengan rubel digital, mereka tidak akan memaksa saya?

Sulit untuk diceritakan. Implementasi sistem kemungkinan akan memakan waktu beberapa tahun. Awalnya, Bank Sentral terhitung mengelola pada tahun 2030. Tapi terlalu banyak yang terjadi sekarang tak terduga. Departemen mungkin sedang terburu-buru karena berbagai alasan. Dan apa yang akan terjadi setelah rubel digital beroperasi penuh sulit dibayangkan.

Skenario yang telah dilalui pihak berwenang kartu "Dunia". Itu diperkenalkan secara bertahap, tetapi pasti untuk beberapa segmen populasi. Misalnya, mereka mulai membayar gaji pegawai negeri dan pensiun hanya untuk Mir. Secara bertahap, penerima tunjangan, subsidi, dan pembayaran lain dari negara ditambahkan ke mereka yang tidak dapat hidup tanpa kartu. Dan karena semua orang dari kategori ini merupakan bagian penting dari populasi negara, lambat laun "Mir" menjadi hampir semua orang.