Sesuatu pada orang kaya. Bagaimana menghasilkan uang dari investasi jika Anda tidak ingin mengikuti semua berita pasar keuangan
Miscellanea / / April 03, 2023
Apa itu investasi
Ada banyak cara untuk menghasilkan uang dari uang yang ada - dan yang baru terus bermunculan. Dan jika saham ditemukan kembali pada abad ke-16, maka hanya beberapa dekade terakhir yang berbicara tentang cryptocurrency dan dana ventura. Metode yang terbukti dan andal disebut tradisional, dan metode terbaru dan berisiko tinggi disebut baru.
Pada artikel ini kita akan berbicara tentang metode tradisional, karena jika ada sesuatu yang kurang lebih dapat diprediksi dalam pasar keuangan yang dinamis, maka inilah dia. Mereka termasuk yang berikut ini.
- Investasi Real Estate. Apartemen masih menarik investor. Ini adalah investasi dalam objek nyata. Tapi akuisisi tidak akan ditolak dengan cepat - profitabilitas rata-rata adalah 4–6%, dan periode pengembaliannya adalah 14 tahun. Investasi semacam itu memiliki ambang masuk yang tinggi - alangkah baiknya memiliki beberapa juta rubel di saku Anda.
- Investasi dalam logam mulia dan batu. Pertama, itu indah. Tapi tidak hanya: batangan emas dapat dianggap sebagai aset defensif - biasanya logam naik harga selama periode penurunan ekonomi. Tidak mungkin Anda dapat menghasilkan uang dengan cepat dengan membeli emas, tetapi sangat mungkin untuk menghemat tabungan dalam jangka panjang.
- Pembelian surat berharga. Tidak, kami tidak berbicara tentang lembaran A4 seputih salju untuk printer, yang menjadi kekurangan pada tahun 2022. Ini termasuk saham, obligasi, surat promes, sertifikat bank dan dokumen lainnya. Investor sendiri yang memilih tingkat risikonya. Misalnya, Anda bisa membeli obligasi dari perusahaan terpercaya yang mendatangkan untung kecil. Dan jika Anda menyukai adrenalin dan memiliki saraf yang kuat, berinvestasilah dalam saham perusahaan kecil. Anda bisa mendapatkan keuntungan dari pertumbuhan yang dinamis, tetapi ada juga risiko kehilangan sebagian besar investasi Anda.
- Futures dan opsi. Dengan membelinya, Anda tidak memperoleh aset itu sendiri (saham, obligasi, mata uang), tetapi kesempatan untuk membeli atau menjualnya dengan harga yang telah ditentukan sebelumnya. Opsi ini cocok untuk investor berpengalaman, karena harga aset bisa negatif dan Anda bisa tetap berhutang alih-alih menghasilkan keuntungan.
- Reksa dana investasi (PIF). Pilihan yang cocok untuk mereka yang tidak ingin terus memantau sekuritas mana yang akan dibeli dan mana yang akan dijual. Dana menggabungkan uang investor dan berinvestasi di berbagai aset - saham, obligasi, real estat. Mereka dikelola oleh organisasi keuangan khusus - perusahaan manajemen (Inggris). Dana berbeda. Saham (saham) dalam dana terbuka dapat dibeli atau dijual kapan saja, dalam dana interval - dalam periode tertentu, misalnya sekali dalam satu kuartal. Dana tertutup dibuat untuk jangka waktu 3 hingga 15 tahun dan Anda dapat membeli saham di dalamnya pada saat pembentukan atau pada interval yang telah direncanakan sebelumnya. Tidak mungkin untuk menebus saham sebelumnya, hanya menjualnya kembali ke investor lain.
Hanya seorang pangeran Nigeria di spam email yang menjanjikan keuntungan cepat dari ketiadaan - tetapi tidak ada. Oleh karena itu, lebih baik mengandalkan alat investasi tradisional - alat tersebut tidak akan mengarah pada pengayaan dalam semalam, tetapi akan memberikan peluang untuk menghemat tabungan. Jika Anda baru mulai berinvestasi, pilih reksa dana yang membayar. Mereka memungkinkan Anda memperoleh penghasilan dari pertumbuhan sekuritas dan menerima pendapatan dari dividen dan bunga (kupon) obligasi setiap kuartal langsung ke rekening bank Anda. Misalnya, Anda dapat membeli saham di reksa dana "Dana dicampur dengan pembayaran pendapatan». Anda tidak perlu membeli sekuritas sendiri - profesional dengan pengalaman di pasar saham terlibat dalam manajemen.
Menjadi investorApa kelebihan dari alat musik tradisional
1. Itu lebih bisa diprediksi
Popularitas token yang tidak dapat dipertukarkan (NFT) berkembang pesat, atau sama cepatnya air terjun. Dan sekuritas adalah alat yang telah terbukti selama bertahun-tahun, dan kejutan serius sepertinya tidak akan merusak rencana keuangan Anda. Tentu saja, investasi selalu dikaitkan dengan risiko. Tapi ada perusahaan nyata di balik saham dan obligasi, jadi Anda bisa mengevaluasi berapa banyak yang mereka hasilkan dan apakah ada potensi pertumbuhan pendapatan di masa depan. Saat membeli saham di reksa dana, perusahaan manajemen akan selalu memberikan perkiraan pengembalian tahunan rata-rata dalam skenario yang berbeda.
Dalam kasus NFT, situasinya kurang dapat diprediksi karena sulit untuk menjelaskan nilainya. Di satu sisi, pembeli tweet atau GIF yang diberi token dengan kucing berhak atas file tersebut, di sisi lain - tidak ada yang menghalangi pengguna lain untuk menyalinnya, karena ini tidak diperbolehkan secara hukum diatur. Pasar Cryptocurrency sejak Maret 2022 mulai jatuh dan kehilangan $2 triliun di bulan Juni saja. Tentu saja, beberapa pedagang dapat memperoleh penghasilan dengan membeli dan menjual crypto pada waktu yang tepat, tetapi taktik seperti itu membutuhkan latihan dan saraf baja.
2. Anda tidak harus menjadi seorang ahli
Memahami bagaimana saham berbeda dari obligasi masih dapat membantu, namun secara umum, Anda tidak perlu menjadi serigala dari Wall Street untuk menerima dividen. Cukup berinvestasi dalam reksa dana - dikelola oleh para profesional, dan Anda dapat mulai berinvestasi dengan jumlah kecil.
Investor mendapat untung dengan berbagai cara. Misalnya, Anda dapat membeli satu atau lebih saham dan, jika harganya naik, juallah. Atau Anda dapat memilih reksa dana dengan pembayaran pendapatan menengah - maka Anda tidak perlu menjual sahamnya. Keuntungan akan dikreditkan ke rekening bank dalam jangka waktu yang disepakati, misalnya setiap tiga bulan sekali.
Pasar sekuritas memiliki regulasi yang transparan dan infrastruktur yang dibangun. Itu dikendalikan oleh Bank Rusia, sehingga Anda dapat memeriksa lisensi perusahaan manajemen di registry. Kelebihan lainnya adalah Anda dapat membeli dan menjual sekuritas Rusia dan mendanai saham kapan saja. Meskipun tidak mudah untuk mengonversi cryptocurrency langka dengan cepat dan menguntungkan.
3. Ada insentif pajak
Dan itu selalu menyenangkan. Misalnya, pemilik reksa dana membayar pajak penghasilan (pajak penghasilan pribadi) atas penjualan saham hanya dalam beberapa kasus:
- Jika Anda berinvestasi dalam dana tersebut sebelum 1 Januari 2014.
- Mereka memiliki saham selama kurang dari tiga tahun dan menghasilkan lebih dari 3 juta rubel dari investasi dalam setahun. Selain itu, pajak dibayarkan atas penghasilan di atas jumlah tersebut, dan bukan secara keseluruhan.
Dari pajak penghasilan pribadi dilepaskan warga negara yang menjual sekuritas sektor ekonomi berteknologi tinggi. Anda dapat memeriksa dokumen mana yang termasuk dalam daftar On line Pertukaran Moskow.
Juga aturan baru bukan objek pajak PPN pembelian berlian dan logam mulia. Selain itu, pada tahun 2022-2023 dibatalkan pajak penghasilan pribadi dari penjualan emas batangan.
4. Anda dapat memilih periode investasi yang berbeda
Jika tugas Anda adalah menabung, investasikan selama 5-10 tahun. Misalnya pada saham, logam mulia dan obligasi korporasi. Dan untuk mendapatkan uang untuk liburan atau hal-hal kecil yang menyenangkan akan memungkinkan investasi jangka menengah untuk jangka waktu satu tahun. Anda dapat mempertimbangkan obligasi pinjaman federal (OFZ) - ini adalah sekuritas yang dikeluarkan oleh Kementerian Keuangan Federasi Rusia. OFZ memberikan pemegangnya hak atas pendapatan tertentu tergantung pada jangka waktu obligasi, yang jumlah dan tata cara pembayarannya ditentukan pada saat penerbitan. Dan pada hari pengembalian kertas, nilai nominalnya akan dikembalikan kepada Anda.
Obligasi korporasi dengan peringkat kredit tinggi A dianggap dapat diandalkan. Ini menunjukkan kemampuan perusahaan yang menerbitkan surat berharga untuk memenuhi kewajiban keuangan. Di Rusia, peringkatnya bisa menetapkan empat lembaga. Selain A, ada dokumen dengan peringkat B - keandalan sedang, C - mendekati kebangkrutan, D - selamat dari default.
Jika Anda ingin segera berinvestasi di berbagai saham atau obligasi, Anda bisa membeli saham di reksa dana. Beberapa reksa dana menawarkan investor untuk menerima pembayaran rutin. Dengan penghasilan sebesar itu, Anda bisa membeli tiket yang lebih bagus atau gadget yang lebih mahal. Pada saat yang sama, Anda tidak perlu mengambil uang dari tabungan utama, yang berarti Anda dapat mencapai tujuan yang lebih besar.
Bagaimana memulai investasi
1. Tentukan tujuan Anda
Pikirkan tentang apa yang Anda inginkan: menerima pendapatan pasif reguler, membangun modal secara bertahap, atau memaksimalkan keuntungan. Kumpulan sekuritas tempat Anda berinvestasi akan bergantung pada hal ini. Jika Anda seorang pemula, mulailah dengan alat yang paling sederhana.
Tentukan modal awal. Jangan pernah menginvestasikan uang terakhir Anda, terutama jika Anda berencana membeli saham perusahaan muda. Penghasilan dari sekuritas tidak dijamin, oleh karena itu Anda perlu mengeluarkan uang gratis untuk investasi yang tidak akan dibutuhkan dalam waktu dekat.
Lebih baik memberi preferensi pada sekuritas Rusia dari perusahaan terkenal. Mungkin sulit untuk berinvestasi di pasar Amerika atau Eropa saat ini. Akses ke pasar negara lain masih sangat terbatas, selain itu akan sulit bagi investor pemula untuk menganalisis sendiri perusahaan asal China atau India.
2. Bagikan lampiran
Hikmah pepatah tentang telur di keranjang berbeda belum dibatalkan. Jangan berinvestasi di saham satu perusahaan atau industri. Sebagai aturan, harga sekuritas tersebut berperilaku dengan cara yang sama: bersama-sama mereka naik atau turun. Lebih baik berinvestasi dalam arah yang berbeda. Misalnya, untuk menerima pendapatan dari pertumbuhan pasar secara umum, Anda dapat membeli saham di dana yang berinvestasi di saham "blue chip" - perusahaan besar yang andal. Dan jika Anda ingin menghasilkan uang di sektor pertambangan, pilihlah reksa dana yang berinvestasi di sekuritas perusahaan di industri ini. Selain itu, ada dana "emas" - dana ini memungkinkan Anda menerima penghasilan saat harga logam mulia naik dan pada saat yang sama tidak memutar otak di mana menyimpan koin atau batangan.
Jika Anda baru mengenal pasar saham, pilih alat yang jelas dan perantara tepercaya. Pervaya Management Company telah beroperasi di Rusia selama 27 tahun dan menawarkan instrumen investasi kepada kliennya berdasarkan tujuan, profil risiko, dan cakrawala perencanaan mereka. Misalnya, Anda dapat berinvestasi diDana Obligasi Pendapatan" atau di "Dana ekuitas dengan pendapatan». Mereka bekerja dengan prinsip yang sama - mereka berinvestasi di sekuritas perusahaan besar Rusia dari berbagai industri. Dan pemegang saham sekali seperempat menerima pendapatan ke rekening bank. Anda dapat membuang dana yang diterima sesuai kebijaksanaan Anda - investasikan lagi atau belanjakan. Untuk menjadi investor, cukup mendaftar secara online.
Beli saham dalam dana tersebut3. Evaluasi kinerja portofolio secara berkala
Lebih baik menginvestasikan uang kecil, tetapi secara teratur dan untuk waktu yang lama. Sekalipun pada awalnya peningkatan profitabilitas sebesar 3-5% per tahun tampaknya tidak signifikan bagi Anda, dalam jangka panjang hal itu dapat memberikan hasil yang mengesankan. Tinjau portofolio Anda dari waktu ke waktu dan beli lebih banyak aset. Penyeimbangan ulang seperti itu diperlukan, bahkan jika Anda berinvestasi di reksa dana.
Lebih banyak waktu dan usaha akan dibutuhkan jika Anda berinvestasi sendiri. Hal utama adalah jangan berkedut di setiap fluktuasi harga. Tidak apa-apa di pasar saham. Masuk akal untuk menjual saham ketika ada risiko bisnis yang besar - misalnya, penerapan undang-undang yang secara signifikan memengaruhi operasi perusahaan. Dan ada baiknya berpisah dengan sekuritas jika perusahaan telah menumpuk beban hutang selama bertahun-tahun. Ada kemungkinan bahwa itu tidak akan mengatasi kewajiban keuangan.
JSC UK "Pervaya" telah didaftarkan oleh Moscow Registration Chamber pada 04/01/1996. Lisensi Komisi Sekuritas Federal Rusia untuk pengelolaan dana investasi, dana investasi reksa dan dana pensiun non-negara No. 21-000-1-00010 tertanggal 09/12/1996. Lisensi Federal Securities Commission of Russia No. 045‑06044‑001000 tertanggal 06.07.2002 untuk pengelolaan sekuritas.