Cara mendapatkan pinjaman untuk wiraswasta

Mengapa wiraswasta mungkin mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman

Ketika bank memutuskan apakah akan memberi seseorang pinjaman atau tidak, mereka mengevaluasinya berdasarkan: sistem penilaian sendiri. Biasanya ini bersifat rahasia sehingga penyerang tidak dapat mem-bypassnya. Tetapi secara umum, Anda dapat memahami kriteria apa yang membedakan peminjam yang menjanjikan.

Banyak faktor penting, khususnya, situasi keuangan. Idealnya, penerima pinjaman bekerja di bawah kontrak kerja dan menerima penghasilan yang stabil yang dapat dia konfirmasi. Ada baiknya jika gajinya masuk ke rekening bank tempat dia meminta pinjaman. Kemudian dengan mudah lembaga tersebut melacak pergerakan dana dan memastikan bahwa klien memiliki cukup uang untuk melunasi utangnya.

DARI Wiraswasta, yaitu, dengan mereka yang membayar pajak atas penghasilan profesional, dari sudut pandang bank, semuanya sulit. Pertama, rezim pajak itu sendiri muncul relatif baru - pada 2019 - dan masih terdaftar sebagai eksperimental. Jadi beberapa organisasi tidak ingin terlibat dengan orang-orang yang algoritma interaksinya tidak sepenuhnya berkembang. Plus, pekerjaan wiraswasta tidak dianggap cukup stabil. Menurut kontrak kerja, gaji akan datang setiap bulan. Dan wiraswasta memiliki penghasilan hari ini, tetapi tidak besok. Bagi bank, pendapatan tetap kecil lebih baik daripada pendapatan bergejolak tinggi.

Oleh karena itu, lebih sulit bagi wiraswasta untuk mendapatkan pinjaman daripada karyawan sewaan. Namun, ini tidak berarti bahwa pinjaman tersebut tidak dikeluarkan sama sekali. Kebetulan bank bahkan tidak meminta laporan laba rugi atau salinan buku kerja (sekarang ekstrak dari pekerjaan elektronik yang dikeluarkan oleh Dana Pensiun juga cocok sebagai gantinya). Tetapi untuk ini Anda perlu mempelajari pasar dan memahami siapa yang siap memberikan uang pada kondisi seperti itu. Selain itu, sertifikat dan ekstrak membantu mendapatkan kondisi yang lebih menguntungkan atau meningkatkan jumlah pinjaman.

Bagaimana meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman sebagai wiraswasta

Dapatkan riwayat kredit yang bagus

Bagus sejarah kredit menyiratkan bahwa seseorang telah mengambil dan melunasi beberapa pinjaman. Selain itu, pembayaran dilakukan tepat waktu, tanpa penundaan. Dan pada saat yang sama, diharapkan tidak ada pelunasan awal yang radikal. Jika klien mengembalikan jumlah tersebut terlalu cepat, dia tidak mengizinkan bank untuk mendapatkan uang darinya. Jadi tidak menguntungkan bagi institusi untuk menghubungi orang-orang seperti itu.

Sebuah sejarah kredit yang baik menunjukkan bahwa klien tahu bagaimana mendistribusikan arus kas dan melunasi hutang. Dan jika kosong, itu agak minus. Lagi pula, jika tidak ada informasi tentang disiplin pembayaran seseorang, sulit untuk menarik kesimpulan tentang dia. Dan wiraswasta sudah menjadi kuda hitam bagi bank.

Tentu saja, nasihat itu terdengar sedikit paradoks. Bagaimana seseorang yang merasa sulit untuk mendapatkan pinjaman dapat mengambil dan membayar kembali beberapa pinjaman? Tetapi pinjaman konsumen untuk jumlah kecil biasanya dikeluarkan tidak hanya untuk semua orang, tetapi tanpa persyaratan yang kejam.

Lunasi semua hutang

Di paragraf terakhir, bukan kebetulan bahwa kata-katanya adalah "ambil dan kembali". Idealnya, Anda tidak boleh memiliki pinjaman aktif. Jika tidak, bank mungkin ragu bahwa Anda akan dapat membayar yang sekarang dan yang akan mereka berikan kepada Anda sekaligus.

Pada saat yang sama, perlu diingat apakah Anda memiliki kartu kredit. Bahkan jika Anda tidak menggunakan kartu seperti itu, kehadirannya dapat menjadi sinyal berhenti bagi bank. Karena sekarang Anda memiliki hutang, mungkin tidak. Tapi dia bisa muncul kapan saja.

Kumpulkan Dokumen

Wiraswasta akan membutuhkan dua sertifikat:

1. Pada pendaftaran pembayar NAP.
2. Tentang pendapatan.

Yang pertama mencerminkan masa kerja sebagai wiraswasta, yang kedua mencerminkan volume dan keteraturan penerimaan kas. Keduanya dapat diperoleh dari aplikasi Pajak Saya di ponsel Anda atau versi peramban.

Hubungi bank Anda

Jika Anda adalah klien bank yang baik dan sudah lama bekerja, Anda mungkin akan diberikan kondisi yang menguntungkan di sana. Lagi pula, mereka melihat pergerakan dana di akun Anda selama bertahun-tahun.

Lakukan uang muka yang signifikan

Menerbitkan pinjaman untuk bank adalah risiko. Dan mereka mencoba meminimalkannya dengan cara yang berbeda. Salah satu cara untuk menunjukkan bahwa Anda serius membayar utang adalah dengan mengambil pinjaman untuk membeli sesuatu yang spesifik dan membayar uang muka yang signifikan.

Misalnya, untuk pinjaman mobil, biaya tersebut adalah 10%. Tergantung pada biaya mobil, jumlahnya akan berbeda, tetapi bagaimanapun juga agak besar. Dan sampai klien membayar, akuisisi akan dijaminkan ke bank. Jadi ada dua pilihan - untuk memberikan uang secara teratur atau tidak mengembalikannya, tetapi risiko jumlah yang sudah disetorkan, karena bank akan dapat menjual mobil untuk mengembalikannya sendiri. Jika uang muka dilakukan dalam jumlah yang lebih besar, hal ini dapat meningkatkan loyalitas institusi.

Dapatkan pinjaman yang dijamin dengan properti

Anda dapat mengkonfirmasi niat Anda untuk membayar hutang jika Anda memberikan sesuatu kepada bank sebagai jaminan. Selain itu, "memberi" di sini tidak memiliki arti harfiah. Jika Anda mengambil pinjaman yang dijamin dengan, misalnya, apartemen atau mobil, Anda dapat terus menggunakannya. Hanya di sini Anda tidak dapat menjual, menyumbangkan, menukar properti ini. Dan bank berhak menjualnya jika Anda berhenti membayar pinjaman.

Dalam situasi ini, tidak lagi penting berapa banyak yang Anda hasilkan. Motivasi pengembalian uang, menurut algoritma perbankan, masih cukup tinggi.

Menarik penjamin

Jika seseorang dari kerabat atau kenalan Anda dengan pekerjaan tetap dan pendapatan siap untuk mengambil peran ini, peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman akan meningkat. Benar, di sini Anda harus membuktikan kesopanan dan ketelitian Anda bukan kepada bank, tetapi kepada mereka.