Cara mengelola keuangan dengan aplikasi perbankan
Miscellanea / / July 04, 2022
Metodenya tidak terlalu akurat, tetapi sederhana.
Untuk menjaga anggaran, menghemat uang, mengelola uang secara lebih rasional, Anda perlu mengetahui biayanya. Mencatat pengeluaran Anda adalah langkah nomor satu di hampir semua kursus literasi keuangan. Dan seringkali sudah di atasnya, banyak yang menolak untuk menjelajah.
Orang-orang seperti itu dapat dipahami. Mencatat semua pengeluaran bukanlah kegiatan yang paling mengasyikkan. Penting untuk segera memasukkan data ke dalam notebook atau tablet, atau menyimpan semua cek dan melakukan perhitungan secara berkala. Ada, tentu saja, aplikasi khusus, yang membantu mengotomatisasi proses ini, tetapi mereka juga perlu ditangani.
Di sisi lain, sebagian besar aplikasi perbankan, yang sudah diinstal oleh banyak orang, mencatat pengeluaran dan mengkategorikannya. Ini berarti bahwa Anda juga dapat menggunakannya untuk memperhitungkan pengeluaran, namun, dengan fungsi yang sedikit terpotong (akan dibahas di bawah mengapa demikian). Kami memahami masalah ini.
Apa yang bisa dilakukan dengan aplikasi perbankan
Cari tahu berapa banyak dan apa yang Anda belanjakan
Biasanya aplikasi tidak hanya memberikan daftar pengeluaran, tetapi juga menampilkannya secara grafis, misalnya dalam bentuk grafik.
Di atasnya Anda dapat melihat dengan jelas bagaimana pengeluaran Anda didistribusikan. Terkadang ini sudah cukup untuk melihat ketidakseimbangan dalam pengeluaran. Misalnya, bagi seseorang tampaknya dia sangat pertapa dengan uang. Dia memeras dirinya sendiri dalam segala hal, kecuali kadang-kadang dia memesan hidangan dengan pengiriman - Anda bisa memanjakan diri sendiri. Jika pada saat yang sama dia memasuki aplikasi dan melihat bahwa segmen makanan dari restoran menempati sebagian besar diagram, di suatu tempat dia salah dalam asumsinya.
Tetapi juga dalam aplikasi Anda dapat melihat berapa banyak yang dihabiskan secara khusus dalam kategori tertentu. Berdasarkan data ini, mudah untuk memahami di mana faktanya uang Anda hilang.
Pada saat yang sama, aplikasi perbankan biasanya dapat menunjukkan pengeluaran tidak hanya untuk satu bulan, tetapi juga untuk satu tahun, dan untuk jangka waktu tertentu. Ini berguna, karena pengeluaran bulanan tidak banyak bicara tentang disiplin membeli. Tetapi dalam jangka panjang, semuanya akan lebih dari fasih: Anda tidak dapat melihat tindakan pemborosan satu kali, tetapi kebiasaan.
Temukan item biaya yang dapat dipotong
Aplikasi biasanya memungkinkan Anda untuk melihat transaksi apa yang dilakukan di setiap kategori. Karena itu, jika sejumlah besar uang yang mencurigakan telah dihabiskan di salah satunya, Anda dapat melihat mengapa itu terjadi.
Terkadang tidak ada yang kriminal tentang pengeluaran. Misalnya, Anda membeli selama satu tahun sesuatu yang disimpan untuk waktu yang lama dengan harga diskon. Ini menjanjikan penghematan di masa depan. Namun terkadang daftar pengeluaran membuat Anda berpikir.
Jika Anda mempelajari berapa banyak uang dan apa yang dihabiskan di setiap kategori, Anda dapat memahami di mana Anda menghabiskan terlalu banyak. Dan menarik diri bersama-samajika diperlukan.
Patuhi batas pengeluaran berdasarkan kategori
Tidak seperti notepad dan tablet, aplikasi ini menunjukkan kepada Anda berapa banyak yang dihabiskan dalam kategori tertentu secara real time. Ini berarti Anda tidak akan dapat menipu dan mengabaikan beberapa jenis pengeluaran, Anda dapat dengan jelas melihat jumlah totalnya.
Terkadang, untuk menghemat pembelian opsional, ada baiknya menetapkan batasan untuk diri Anda sendiri dalam kategori tertentu. Misalnya, Anda dapat membiarkan diri Anda menghabiskan tidak lebih dari 5 ribu per bulan untuk hiburan dan tidak lebih dari 3 ribu untuk taksi. Anda akan segera melihat segera setelah biaya mendekati titik kritis. Mungkin ini akan memengaruhi keputusan Anda selanjutnya, dan Anda akan naik bus dan menghabiskan malam yang tenang di rumah.
Rencanakan anggaran jika Anda tidak perlu banyak menabung
Meskipun sangat penting untuk mempertimbangkan biaya, ini hanyalah alat bantu. Hal ini diperlukan untuk memprediksi pengeluaran.
Rencanakan pengeluaran Anda berguna untuk menghindari apa yang disebut kesenjangan kas, ketika tidak ada cukup uang untuk sementara waktu untuk pengeluaran wajib. Berkat analisisnya, Anda akan memahami berapa banyak yang Anda habiskan untuk makanan, utilitas, obat-obatan, dan pakaian per bulan. Dengan demikian, Anda akan dapat memastikan bahwa stok selalu memiliki jumlah yang tepat.
Analisis perilaku keuangan Anda
Di sini, ini bukan diagram yang berguna, tetapi daftar umum pengeluaran. Karena untuk item ini, bukan kategori pengeluaran yang penting bagi kami, tetapi tanggalnya. Kebetulan seseorang hidup untuk dirinya sendiri dan menghabiskan uang dengan cukup konsisten. Dan kemudian - wow! - dan dalam satu hari dia memiliki banyak pembelian untuk jumlah yang sangat besar.
Dalam hal ini, penting untuk memahami apa yang menyebabkan shopaholisme tersebut. Kalau misalnya"Jumat hitam", semua jelas. Pria itu menghabiskan banyak uang, tetapi juga menabung dengan baik. Tapi ada alasan lain. Misalkan dia minum dan merasa seperti seorang jutawan. Atau begitulah dia mencoba mengatasi stres.
Analisis ini membantu Anda melacak apa yang menyebabkan Anda mengeluarkan uang terlalu banyak dan mengatasi sumber masalahnya.
Apa kerugian dari aplikasi perbankan untuk menganalisis pengeluaran?
Aplikasi tidak mencerminkan semua biaya
Cara termudah adalah bagi mereka yang menggunakan satu kartu dari satu bank di mana-mana. Maka semua informasi tentang pengeluaran akan berada di satu tempat. Jika Anda membayar dengan uang tunai atau kartu bank lain, data ini akan tetap "di belakang layar".
Di beberapa aplikasi perbankan, Anda dapat memasukkan pengeluaran secara tunaiuntuk memasukkannya ke dalam statistik keseluruhan. Tapi itu tidak akan mencerminkan ke mana uang itu pergi. Jadi Anda hanya dapat melihat berapa banyak yang Anda habiskan dalam tagihan.
Aplikasi mendistribusikan pengeluaran sesuai dengan logikanya sendiri
Algoritme mencari kategori pengeluaran berdasarkan PKS dari outlet yang menerima pembayaran. MCC (Merchant Category Code) adalah kode yang menggambarkan layanan atau barang utama yang menjadi ciri suatu organisasi: makanan cepat saji, restoran, supermarket, toko kosmetik, dan sebagainya.
Tetapi kode tersebut mungkin tidak cocok dengan kategori pengeluaran, di mana logis untuk memasukkannya. Misalnya, Magnit Cosmetic dan iHerb diklasifikasikan di bawah MCC dalam kategori Supermarket (yang pertama adalah Toko Kelontong, Supermarket, yang kedua adalah Berbagai Toko Kelontong, lebih tepatnya). Meskipun dengan penyortiran manual, biaya ini akan lebih tepat dikaitkan dengan kosmetik atau bahan kimia rumah tangga.
Secara umum, struktur biaya tidak seakurat idealnya. Ini harus diperhitungkan saat menganalisisnya.
Aplikasi tidak merinci biaya
Algoritme hanya mengklasifikasikan transaksi sebagai item pengeluaran. Tetapi ini tidak cukup untuk analisis biaya yang mendalam.
Misalnya, Anda menghabiskan 3 ribu rubel di supermarket. Tapi pembelian bisa berbeda. Dengan uang ini, Anda bisa membeli makanan untuk seminggu: daging, susu, telur, roti, sayuran. Atau, katakanlah, pizza siap pakai, sebotol alkohol, dan nampan es krim. Tampaknya semua produk ini, aplikasinya melakukan pekerjaan dengan baik.
Tetapi dalam hal analisis biaya, ini tidak cukup. Terutama jika Anda bekerja untuk mencari tahu ke mana uang Anda pergi dan mengurangi pengeluaran. Bagi mereka yang menabung adalah tugas nomor satu, masih lebih baik untuk mencatat pengeluaran sendiri dan lebih detail.
Baca juga🧐
- 10 alasan mengapa Anda tidak dapat menyimpan
- 7 Fungsi Excel untuk membantu Anda mengelola keuangan Anda
- Apa itu program rujukan dan bagaimana menghasilkan uang dari rekomendasi
Penawaran terbaik minggu ini: diskon dari AliExpress, Respublika, GAP, dan toko lainnya