8 tanda di mana bank mungkin menganggap transaksi keuangan Anda meragukan

Bank bisaUndang-Undang Federal No. 167-FZ tanggal 27 Juni 2018 “Tentang Amandemen Tindakan Legislatif Tertentu Federasi Rusia Mengenai Penanggulangan Pencurian Dana” memblokir transaksi kartu dalam beberapa kasus. Ini terutama menyangkut kecurigaan bahwa penipu telah memperoleh akses ke uang klien atau bahwa dia sendiri melakukan sesuatu yang ilegal. Misalnya, ia menggunakan akun untuk mencuci hasil kejahatan, bisnis ilegal, penyelesaian dengan kasino online, "broker" bawah tanah, dan sebagainya.

Seringkali, bisnis ilegal menggunakan instrumen pembayaran untuk ini, dikeluarkan untuk orang yang berbeda. Mereka mungkin secara sukarela menyetujui skema semacam itu dengan biaya tertentu atau tidak menyadari bahwa data mereka ada yang terdaftar. Akibatnya, bank memantau transaksi pada rekening individu lebih dekat, memeriksa mereka untuk memenuhi kriteria khusus.

Yang mana yang ditentukan dalam dokumen

Rekomendasi metodologis untuk meningkatkan perhatian lembaga kredit terhadap transaksi individu klien individu / Bank Sentral, yang dirilis oleh Bank Sentral pada tahun 2021. Jika transaksi tampak mencurigakan menurut dua atau lebih kriteria dari daftar, institusi dapat memblokir transaksi ini dan instrumen pembayaran itu sendiri.

Apa kriteria transaksi yang dianggap mencurigakan?

1. Terlalu banyak pesaing

Ini tentang interaksi manusia. Jika penyelesaian dilakukan dengan badan hukum, tujuan pembayarannya jelas, dan mudah dikonfirmasi dengan dokumen. Misalnya, cek elektronik. Sehingga serangan shopaholism tidak bisa dibendung. Tetapi jika terlalu banyak orang yang menerima atau mengirim uang, itu akan terlihat mencurigakan. Banyak lebih dari 10 per hari dan lebih dari 50 per bulan.

2. Terlalu banyak transaksi

Bank harus mewaspadai jumlah transfer uang yang terlalu besar ke atau dari kartu jika pihak lain adalah individu. Lebih dari 30 operasi per hari diindikasikan sebagai ambang batas dalam rekomendasi.

3. Jumlah transfer besar antar individu

Transfer antar individu lebih dari 100 ribu sehari dan lebih dari 1 juta rubel sebulan tampaknya mencurigakan.

4. Terlalu sering transfer

Operasi dapat dianggap meragukan jika ada sedikit waktu di antara mereka - satu menit atau kurang.

5. Jangka waktu transaksi yang lama

Uang didebit dan dikreditkan dalam waktu 12 jam atau lebih dari satu hari.

6. Ada sedikit dana di akun

Padahal, akun tersebut hanya digunakan untuk mentransfer uang melaluinya. Rata-rata saldo harian selama seminggu kurang dari 10% dari rata-rata volume transaksi per hari.

7. Tidak ada transaksi "manusia"

Praktis tidak ada operasi yang dilakukan pada akun yang akan menunjukkan bahwa itu milik orang sungguhan. Artinya, tidak ada yang membayar dari itu utilitas publik dan Internet, tidak memesan di toko online.

8. Individu yang berbeda menggunakan perangkat yang sama

Beberapa klien individu terhubung ke akun sekaligus untuk melakukan transaksi dari perangkat yang sama. Kesimpulan seperti itu dapat dibuat jika sidik jari digitalnya, alamat MAC, dan sebagainya cocok.

Apa yang harus dilakukan untuk menghindari pemblokiran

Jika seseorang tidak terlibat dalam bisnis ilegal, cukup sulit baginya untuk jatuh di bawah dua atau lebih kriteria dari daftar sekaligus. Mengenai wiraswasta, yang masih dapat menerima banyak transfer dari banyak orang, Bank Sentral telah lama mengeluarkan klarifikasi terpisah.Surat Keterangan Bank Rusia tanggal 30 Mei 2019 No. IN-06-59/46 “Tentang Pendekatan Tata Cara Pelaksanaan Kredit organisasi hukum yang diatur oleh subparagraf 1.1 paragraf 1 Pasal 7 Undang-Undang Federal No. 115-FZ, sehubungan dengan bekerja sendiri" yang menyarankan pendekatan mereka sendiri. Tetapi bahkan jika terjadi kesalahan, legitimasi transaksi akan mudah didokumentasikan.

Di sisi lain, "sulit" bukan berarti tidak mungkin. Misalnya, seorang ibu dari komite orang tua mengumpulkan uang dari seluruh kelas untuk tiket ke sirkus. Dia dapat dengan mudah menerima lebih dari 30 transfer per hari dari 30 orang yang berbeda. Dan untuk jumlah yang sama, yang cukup mencurigakan. Masalah terkadang muncul bagi mereka yang menerima sumbangan langsung ke kartu.

Jika Anda tahu tentang kriterianya, Anda bisa meletakkan sedotan di tempat yang tepat. Misalnya, jika banyak orang perlu mentransfer uang ke kartu Anda, mintalah mereka untuk dengan jelas menunjukkan tujuan pembayaran. Komentar "untuk tiket ke sirkus untuk Vanya Karnaukhov" menimbulkan lebih sedikit pertanyaan daripada transaksi tanpa tanda tangan dari seseorang yang tidak jelas. Lebih mudah untuk menerima sumbangan melalui layanan khusus dan secara berkala menampilkannya di kartu. Dan itu tidak mencurigakan, dan Anda tidak perlu menunjukkan nomor kartu.

Jika tindakan ini tidak membantu dan transaksi diblokir, coba hubungi bank sesegera mungkin dan sengketakan ini.

Natalya Kopylova