Bagaimana merencanakan anggaran sesuai dengan aturan "50/30/20" dan mulai menabung tanpa banyak kesulitan

Apa Aturan 50/30/20?

Ini adalah cara intuitif untuk mengelola anggaran pribadi atau keluarga Anda. Semua pendapatan dibagi menjadi tiga kelompok utama: 50% dari dana dihabiskan untuk kebutuhan, 30% - untuk "Daftar Keinginan", dan 20% lainnya pergi ke celengan.

Rasio ini bukan dogma. Pencipta aturan itu sendiri, Senator AS Elizabeth Warren, memperhatikanE. Warren. Semua Nilai Anda: Paket Uang Seumur Hidup Terbaik: bahkan memikirkan proporsi Anda sendiri, tetapi setidaknya mulai mengikuti uang, dan hidup akan menjadi lebih baik.

Inti dari anggaran adalah melihat pemasukan dan pengeluaran, kemudian mempelajari cara mengelolanya. Idealnya, Anda mengelola uang agar tidak terlilit utang, bersiap menghadapi kejutan hidup, dan diam-diam mengamankan masa depan. Aturan 50/30/20 dapat membantu Anda mencapai semua tujuan ini.

50% dari anggaran - untuk kebutuhan

Ini adalah pengeluaran wajib: tagihan apartemen, tagihan air, dan sebagainya, serta hal-hal yang tanpanya Anda tidak dapat bertahan hidup. Yang terakhir biasanya mencakup pembayaran pinjaman, sewa, sewa, makanan, pakaian, transportasi, dan biaya obat. Terkadang asuransi jiwa, kesehatan, dan properti penting ditambahkan ke dalam daftar.

Ketika seseorang menghitung pengeluaran dalam kategori ini, dia akan dapat memahami apakah dia hidup sesuai dengan kemampuannya. Jika kebutuhan hanya sebagian kecil dari anggaran, itu bagus. Jika situasinya sebaliknya, ini adalah alasan untuk berpikir. Misalnya ketika sewa apartemen memakan 40% dari pendapatan, anggaran bukan yang paling seimbang. Dan mungkin karena lokasinya yang bagus, Anda tidak perlu mengeluarkan uang untuk transportasi - maka semuanya tidak terlalu buruk.

Penting untuk memahami garis bawah pengeluaran Anda dan kemudian membangunnya.

30% dari anggaran - untuk "Daftar Keinginan"

Ini adalah add-on yang membuat hidup lebih menyenangkan, lebih lucu dan lebih bervariasi. Tanpa mereka, seseorang pasti tidak akan mati dan merusak kesehatannya: Anda dapat hidup tanpa berlangganan streaming, restoran, atau tas baru.

Tidak seperti kebutuhan, Daftar Keinginan lebih mudah untuk dikelola. Mereka biasanya memiliki gradasi. Misalnya, Anda dapat membeli langganan pusat kebugaran yang keren, atau Anda dapat memilih gym yang lebih sederhana atau berolahraga di rumah. Atau, alih-alih pergi ke restoran Italia yang mahal, masak risotto di rumah.

Ia bekerja dengan cara lain juga. Misalkan seseorang telah mengalokasikan 30 ribu rubel selama sebulan. Gaji dalam dua hari, dan masih ada 10 ribu yang tersisa. Tidak perlu menabung sampai yang terakhir: karena anggaran memungkinkan, maka Anda bisa memilih steak yang enak.

20% dari anggaran adalah tabungan dan investasi

Sisanya layak disimpan untuk masa depan. Pertama-tama - di airbag. Ini adalah cadangan uang di mana Anda dapat hidup 3-9 bulan tanpa penghasilan atau membayar pengeluaran besar yang tiba-tiba seperti kulkas baru atau perawatan mahal.

Dan kemudian Anda dapat mulai berinvestasi untuk mendapatkan lebih banyak. Metodenya bisa berbeda: setoran bank, bursa saham, atau bahkan mata uang kripto. Tidak ada pilihan yang cocok untuk semua orang, yang utama adalah memikirkannya terlebih dahulu strategi investasi.

Bagaimana menerapkan aturan 50/30/20 dalam hidup

Pencipta aturan, Elizabeth Warren, terus-menerus mengingatkan kita: jangan terlalu menderita, hitung semuanya hingga satu sen setiap hari dan pertahankan batasnya dengan sempurna. Anggaran diperlukan untuk mengendalikan keuangan, dan bukan untuk sampai ke psikoterapis. Karena itu, Anda harus perlahan mulai dengan memeriksa situasi Anda.

Hitung penghasilan bulanan

Sebelum berurusan dengan pengeluaran, ada baiknya mengetahui jumlah pendapatan yang tepat. Hampir setiap orang dewasa memiliki beberapa sumber pendapatan: gaji, bonus, pekerjaan tetap dan tidak begitu paruh waktu, dividen oleh saham. Kemungkinan besar, konstanta dan beberapa variabel akan terungkap.

Misalnya, seseorang menghasilkan 50 ribu rubel, 10 ribu dividen datang setiap tiga bulan, dan pekerjaan paruh waktu telah menghasilkan 150 ribu selama setahun terakhir.

Selanjutnya, Anda perlu menghitung rata-rata sederhana:

Alokasikan kembali pengeluaran di bawah anggaran baru

Sekarang Anda dapat membuat anggaran sesuai dengan aturan "50/30/20" dan memahami apa yang layak dibelanjakan dan apa yang tidak.

Jadi, menyewa apartemen seharga 30 ribu rubel terlalu mahal, serta berjalan-jalan di bar 10 ribu sekaligus. Dan Anda tidak akan bisa menunda begitu banyak. Namun, informasi semacam itu bukanlah alasan untuk khawatir, melainkan bahan untuk dipikirkan. Mungkin sudah waktunya untuk mencari pekerjaan baru atau, sebaliknya, memotong biaya. Dalam kasus terakhir, cara termudah adalah mengurangi pengeluaran untuk "Daftar Keinginan": baik hidup Anda hari ini maupun masa depan Anda tidak bergantung padanya.

Jangan terbawa oleh ketaatan pada proporsi

Anda tidak harus segera membentuk kembali kehidupan di bawah aturan baru. Lebih baik amati diri Anda dan pengeluaran Anda yang biasa selama beberapa bulan.

Mungkin tidak ada yang perlu diubah, karena aturannya sudah berfungsi - bukan kebetulan bahwa itu sederhana dan intuitif.

Namun, kemungkinan besar Anda perlu menyesuaikan pengeluaran Anda. Mungkin, kebutuhan memakan 60% dari pendapatan: maka Anda harus mengurangi "Daftar Keinginan" dan mentransfer uang untuk apa yang dibutuhkan. Atau 30% pendapatan dihabiskan untuk kebutuhan. Dalam hal ini, Anda dapat membeli lebih banyak dan mulai berinvestasi lebih aktif.

Apa risiko dari aturan "50/30/20"?

Fitur yang perlu diingat.

Tidak semua orang memiliki penghasilan yang cukup

Aturan tidak akan berhasil jika kebutuhan hampir sama dengan pendapatan. Misalnya, jika 80% dari anggaran dihabiskan untuk apa yang dibutuhkan, menyimpan atau menghabiskan uang untuk hiburan pasti tidak akan berhasil.

Sangat mudah untuk membodohi diri sendiri

Misalnya, kategori “makanan” jelas mengacu pada kebutuhan. Tapi produknya beda. Makanan utuh tidak sama dengan makanan ringan. Anda tidak dapat melakukannya tanpa makan siang atau makan malam yang normal, karena itu akan membahayakan kesehatan Anda. Tapi tanpa chip untuk serial TV itu sangat mungkin, sehingga mereka berakhir di "Daftar Keinginan".

Bagian tabungan tergantung pada tujuannya

Jika seseorang akan membangun rumah dalam 10 tahun, menjelang pensiun, maka mereka perlu menabung lebih banyak. Misalnya, bukan 20%, tetapi 40%.

Misalnya, jika Anda menyimpan 13.167 rubel sebulan selama 10 tahun, maka sedikit lebih dari satu setengah juta akan diakumulasikan untuk pensiun, tidak termasuk kemungkinan bunga. Uang ini tidak mungkin cukup untuk sebuah rumah. Tetapi jika kita menaikkan bagian tabungan menjadi 40%, maka itu sudah menjadi 26.334 rubel sebulan, atau 3.160.000 rubel dalam 10 tahun.

Apa yang perlu diingat

1. 50% dari pendapatan - untuk kebutuhan. Segala sesuatu yang tanpanya sulit untuk hidup normal: apartemen, makanan, pakaian, transportasi, obat-obatan.
2. 30% - untuk "Daftar Keinginan". Ini adalah hal-hal yang membuat hidup lebih menyenangkan dan lebih bervariasi, tetapi Anda dapat melakukannya tanpanya: bepergian, restoran, berlangganan pusat kebugaran yang mahal.
3. 20% - untuk penghematan. Pertama airbag, lalu investasi atau deposito bank.
4. Untuk menerapkan aturan, Anda perlu menghitung pendapatan dan pengeluaran nyata, menetapkan tujuan, dan mengikuti anggaran. Tidak perlu menjaga proporsi dan menghitung setiap sen. Hal utama adalah mengendalikan arus kas.