Siapa broker pinjaman dan apa yang bisa dia bantu

Siapa broker pinjaman dan bagaimana cara kerjanya

Pialang pinjaman adalah perantara yang membantu seseorang mendapatkan pinjaman. Spesialis semacam itu memilih bank, menganalisis proposal, menyiapkan dokumen, dan bernegosiasi dengan lembaga keuangan.

Pialang kredit berbeda. Beberapa hanya melakukannya pinjaman mobil atau hipotek, yang lain membantu membuka jalur kredit untuk usaha kecil, yang lain mencari uang untuk transaksi besar antar perusahaan. Mari kita fokus pada perantara antara bank dan individu.

Pialang kredit yang baik terus-menerus memantau pasar perbankan dan mempelajari produk keuangan untuk mengetahui tentang opsi dan kondisi terbaik, serta perusahaan yang mencurigakan.

Broker juga mempelajari klien potensial terlebih dahulu. Misalnya, dia mendiskusikan dengan peminjam tujuan dan kondisinya: berapa banyak yang diterima orang itu, di mana dia bekerja, apakah ada kewajiban lain, dan sebagainya. Jika semuanya baik-baik saja, maka perantara menegosiasikan persyaratan pembayaran dengan klien. Yang terakhir biasanya tergantung pada kompleksitas dan ukuran pinjaman dan berkisar antara 2 hingga 20% persen. Beberapa broker kredit juga menawarkan tarif tetap 5-10 ribu rubel.

Kemudian perantara menemukan opsi terbaik, meminta klien untuk semua dokumen yang diperlukan dan membuat aplikasi untuk bank. Jika disetujui, broker memeriksa perjanjian dan persyaratan pinjaman, menjelaskannya kepada pemberi kerja dan menyelesaikan transaksi.

Terkadang pialang kredit bekerja sama dengan klien bahkan setelah pinjaman dikeluarkan. Misalnya, mereka membantu menolak asuransi yang dikenakan, komisi yang muncul entah dari mana, dan layanan tambahan lainnya. Dan jika tidak berhasil, maka mereka membuat klaim pra-persidangan.

Ketika bantuan broker pinjaman berguna

Jika seseorang kurang berpengalaman di sektor ini, maka dia dapat dengan mudah Membuat kesalahan. Misalnya, hubungi bank populer, yang iklannya terus-menerus ditampilkan di TV, dan, sebagai akibatnya, membayar lebih dari puluhan ribu rubel karena suku bunga yang tinggi. Atau Anda dapat mendaftar ke institusi dengan tarif terbaik dan ditolak setelah beberapa minggu negosiasi.

Pialang pinjaman yang baik dapat membantu Anda menghindari masalah seperti ini. Spesialis semacam itu dapat menghemat waktu dan uang klien. Misalnya, untuk melacak kondisi yang meragukan ketika sebuah apartemen diambil sebagai jaminan untuk penundaan. Atau bahkan menyarankan untuk tidak pergi ke bank: mungkin dalam situasi tertentu akan lebih menguntungkan untuk menabung sendiri atau memilih leasing.

Apa risikonya saat bekerja dengan broker kredit?

Kesulitan utama adalah bahwa pekerjaan pialang kredit hampir tidak diatur oleh apa pun. Bahkan tidak ada konsep seperti itu dalam undang-undang Rusia. Perantara tidak perlu lisensi, hanya ada kontrakBentuk perjanjian dengan broker kredit / ConsultantPlus antara kedua belah pihak dan standar profesionalSpesialis Pialang Kredit / Daftar Standar Profesional Kementerian Tenaga Kerja Rusia. Di Rusia, pialang kredit hanyalah sebuah perusahaan yang menghilangkan beberapa kekhawatiran organisasi. Secara teori.

Dalam prakteknya, Anda harus lebih berhati-hati, karena berkedok konsultan-perantara, non-profesional atau bahkan pidanayang disebut "broker hitam".

Buang waktu dan hancurkan riwayat kredit Anda

Mungkin broker kredit benar-benar berfungsi dan tidak menipu siapa pun. Tetapi jika dia bukan seorang profesional, maka dia hanya akan membuang-buang waktu klien: pertama dia berjanji untuk menyetujui pinjaman dan suku bunga rendah, dan kemudian dia tanpa berpikir akan mengirim aplikasi ke semua bank. Selain hari-hari yang terbuang, penolakan juga tidak menguntungkan bagi diri mereka sendiri, karena semua orang berakhir di sejarah kredit orang dan mengurangi kemungkinan persetujuan aplikasi masa depan.

Dan broker pinjaman juga bisa mendapatkan dengan kuantitas. Misalnya, merekrut banyak klien dan mengirim permintaan atas nama mereka. Bahkan jika dua pertiga ditolak, sepertiga terakhir akan terbayar. Tetapi orang lain akan membuang waktu dan merusak riwayat kredit Anda.

Berikan banyak uang

Selain itu, bukan hanya karena ketidakprofesionalan broker, tetapi juga karena niat jahatnya. Skema yang berbeda digunakan, berikut adalah yang paling populer:

• Layanan tersembunyi. Kontrak yang panjang dan membingungkan mencakup referensi ke penawaran, perjanjian tambahan, dan sebagainya. Poin-poin ini mungkin tersembunyi secara tidak terduga pembayaran, denda atau komisi.
• Formulasi licik untuk menghindari tanggung jawab. Artinya, mereka mengambil uang bukan untuk hasil atau konsultasi, tetapi untuk berlangganan "layanan informasi". Dalam kasus seperti itu, klien dapat dikenai biaya 200-300 rubel per minggu, sementara perantara "bekerja".
• Promosi produk bank. Beberapa broker untuk uang bernegosiasi dengan organisasi keuangan yang tidak bermoral bahwa mereka akan mempromosikan produk mereka. Bukan fakta bahwa perjanjian seperti itu akan bermanfaat bagi klien yang mungkin membayar lebih.

Menjadi kaki tangan dalam kejahatan

Pialang kredit yang mengenakan komisi sangat tinggi, 25-30% atau lebih, sering kali menjadi "broker hitam". Yang terakhir menghabiskan uang untuk menyuap karyawan bank, mengeluarkan sertifikat pendapatan palsu, "menarik" kepemilikan apartemen. Klien juga akan bertanggung jawab untuk ini.

Bank selalu melakukan pengecekan data di beberapa database independen. Katakanlah informasi tentang pendapatan dan pembayaran pajak diminta dari Dana Pensiun dan pajak, informasi tentang pemilik apartemen - di Rosreestr. Jadi kebenaran akan tetap muncul. Jika tidak segera, maka pada audit berikutnya.

Semua orang akan dihukum: dari pegawai bank yang korup hingga broker dan kliennya. Seseorang didakwa dengan suap komersialKUHP Federasi Rusia, pasal 204 "Suap komersial", lainnya - penipuanKUHP Federasi Rusia, pasal 159.1 "Penipuan di bidang pinjaman" dalam bidang peminjaman. Paling-paling, setiap orang akan mendapatkan denda ratusan ribu rubel, tetapi ada kemungkinan besar untuk mendapatkan kesimpulan yang nyata. Terlalu berisiko demi pinjaman sederhana.

Bagaimana memilih broker pinjaman yang baik

Pialang kredit tidak memiliki lisensi atau registri tunggal, jadi Anda harus mengandalkan tanda-tanda tidak langsung dari keandalan.

Berurusan dengan dokumen

Di Internet, mudah untuk menemukan data tentang perusahaan yang sebenarnya: kapan itu muncul, apa sebenarnya nama badan hukum, siapa pendiri dan direktur, di mana terdaftar, apakah dilikuidasi. Ini adalah pemeriksaan dasar rekanan di mesin pencari dan dalam Daftar Badan Hukum Negara Bersatu (Daftar Badan Hukum Negara Bersatu).

Kemudian Anda dapat menggali lebih dalam dan melihat apakah perusahaan baik-baik saja dengan pajak, pengadilan, dan inspeksi:

• berkas arbitrase akan memungkinkan Anda untuk memeriksa apakah perusahaan menggugat mitranya;
• Daftar Negara Kesatuan Wajib Pajak (USRN) akan menunjukkan jika perusahaan memiliki masalah dengan pajak dan biaya;
• cek daftar Kejaksaan Agung akan mendemonstrasikan apakah regulator tertarik dengan perantara tersebut.

Setelah itu, akan berguna untuk melihat kontrak yang ditawarkan oleh broker pinjaman untuk ditandatangani. Semua data hukum harus sesuai dengan database: nama, bentuk perusahaan, alamat, dan sebagainya. Hak, kewajiban dan tanggung jawab kedua belah pihak harus dinyatakan dengan jelas. Tetapi seharusnya tidak ada langganan untuk "layanan informasi", hadiah dan denda yang tidak dapat dipahami. Lebih baik untuk menyelesaikannya terlebih dahulu, dan jika ada sesuatu yang meragukan, maka lebih aman untuk menolak dan mencari opsi lain.

Lihat peringkat dan ulasan

Berguna untuk memeriksa ulasan pada portal yang mengkhususkan diri di pasar perbankan. Jika broker telah bekerja untuk waktu yang lama, akan ada pendapat klien tentang kualitas dan waktu, layanan dan perangkap lainnya.

Hal utama adalah jangan lupa bahwa ulasan juga dibeli dan dijual.

Masuk akal juga untuk menganalisis peringkat pialang kredit. Kehadirannya bahkan di peringkat ke-100 sudah bagus, karena setidaknya perusahaan itu benar-benar bekerja dan menunjukkan beberapa hasil.

Tanyakan broker tentang pekerjaan

Pada pertemuan tersebut, ada baiknya bertanya kepada broker pinjaman bagaimana dia mengatur prosesnya. Adalah baik jika perantara tidak menjamin hasil atau tarif tertentu, memikat Anda dengan diskon yang akan habis dalam 12 detik, atau terburu-buru menandatangani kontrak tanpa membacanya.

Sangat ideal jika broker pinjaman dapat menjelaskan seluruh proses dengan tenang dan jelas. Seperti, mari kita mulai dengan ini, lalu akan ada sesuatu, lalu "kotak hitam" di dalam bank, dan selesai seperti ini. Spesialis yang baik mungkin akan memberikan beberapa contoh: seperti ini dengan satu klien, begitu juga dengan yang lain, tetapi diputuskan seperti ini.

Perjelas bagaimana pembayaran terstruktur

Setiap orang bekerja secara berbeda: beberapa siap untuk mengambil bunga, yang lain menyetujui jumlah di muka, dan yang lain menyarankan untuk menggabungkan kedua pendekatan.

Tidak ada satu opsi yang benar, semuanya tergantung pada tugas. Jika kita berbicara tentang pinjaman konsumen atau mobil sederhana, maka, kemungkinan besar, pembayaran tetap akan lebih nyaman: ada layanan, ada prosedur, hasilnya tidak tergantung pada siapa pun. Tetapi jika kita berbicara tentang transaksi yang kompleks di mana Anda perlu mengambil satu pinjaman, restrukturisasi lain dan mengatur deposit untuk sesuatu yang lain, maka persentase lebih baik.

Apa yang perlu diingat

1. Pialang pinjaman adalah perantara yang membantu orang mendapatkan pinjaman, mendapatkan hipotek atau merestrukturisasi pinjaman bank.
2. Pialang yang baik mengetahui pasar dan dapat memilih penawaran terbaik untuk kliennya, dan pada saat yang sama menghemat waktu dan tenaganya.
3. Pialang kredit di Rusia hampir tidak diatur: tidak ada lisensi wajib dan pelaporan khusus. Oleh karena itu, ada scammers di pasar yang menerima uang tanpa bayaran, dan "broker hitam", untuk bekerja sama dengan siapa Anda bisa mendapatkan denda atau bahkan masuk penjara.
4. Pialang kredit yang baik tidak membuat perjanjian yang membingungkan, dengan jelas menetapkan remunerasinya, tidak memiliki masalah dengan dokumen hukum, pengadilan, dan ulasan pelanggan.