Disimpan - berarti diperoleh. Bagaimana cara menggunakan kartu debit dengan bijak?
Miscellanea / / November 17, 2021
1. Hemat sisanya
Beberapa bank menawarkan kartu debit tabungan kepada pelanggan. Ini berarti bahwa persentase dibebankan pada saldo pada kartu. Kartu tabungan terkadang bisa menggantikan setoran bank, misalnya jika ingin lebih fleksibel dalam mengelola dana. Mereka menawarkan tingkat bunga bulanan yang sebanding dengan setoran, sementara pemiliknya dapat menarik uang dan mengisi kembali akun tanpa batasan.
Sebagai aturan, bank menetapkan batas bawah pada saldo kartu: misalnya, untuk memperoleh bunga, perlu 5 ribu rubel tetap di akun. Jika tidak, kondisi di bank yang berbeda mungkin berbeda. Ada tiga opsi utama untuk menghitung bunga:
- Untuk saldo minimum dalam sebulan. Misalkan pada awal bulan ada 10 ribu rubel di kartu Anda, kemudian Anda mentransfer 20 ribu lagi, dan pada akhir bulan - 50 ribu lagi. Bank akan memperoleh bunga hanya pada saldo minimum pada akun - 10 ribu. Dan jika saldo pada akun turun di bawah batas yang ditetapkan setidaknya selama satu hari, Anda tidak akan melihat bunga sama sekali.
- Pada saldo rata-rata bulanan. Ini dapat dihitung dengan membagi jumlah semua saldo akun di awal setiap hari dengan jumlah hari dalam sebulan. Misalnya, pada tanggal 1 bulan Anda memiliki 10 ribu rubel di akun Anda, dan pada tanggal 15 Anda memasukkan 20 ribu lagi. Jika ada 30 hari dalam sebulan, maka saldo bulanan rata-rata akan lebih dari 20 ribu rubel. Jumlah ini akan menjadi bunga yang masih harus dibayar.
- Pada saldo harian. Bunga dihitung pada saldo akun aktual pada awal setiap hari, dan dibayarkan sekali pada akhir bulan.
Jika Anda secara aktif menggunakan kartu, opsi yang paling menguntungkan adalah menambah bunga pada saldo harian: Anda dapat membayar dengan kartu atau mengisinya kembali tanpa kehilangan hadiah.
Bank menentukan tingkat bunga. Kadang-kadang dia dapat menagih satu persen untuk sebagian dari jumlah itu, dan satu persen lagi untuk sisanya.
Dengan kartu debit"Laba»Anda bisa mendapatkan hingga 8% per tahun pada saldo. Misalnya, jika jumlah saldo kartu adalah 100 ribu rubel per bulan, bank akan menagih Anda lebih dari 8 ribu rubel per tahun. Untuk mendapatkan persentase maksimum, Anda harus mematuhi satu syarat - untuk membeli sebulan dengan jumlah setidaknya 10 ribu rubel. Bunga dibebankan pada saldo harian hingga RUB 2 juta inklusif. Dan juga "Laba»Memungkinkan Anda menerima hingga 3% cashback untuk pembelian, melakukan transfer tanpa komisi, dan menarik uang tunai dari ATM bank lain.
Belajarlah lagi2. Gunakan kartu kredit
Anda akan memerlukan kartu tabungan dan kartu kredit yang memberikan masa tenggang - periode di mana bunga tidak diperoleh dari pinjaman. Bayar pembelian sehari-hari dengan kartu kredit, dan ketika saatnya tiba untuk pembayaran, transfer dana dari kartu debit ke sana. Karena fakta bahwa Anda belum menghabiskan uang untuk kartu tabungan selama sebulan, bank akan membebankan persentase yang lebih tinggi pada saldo. Dianjurkan untuk tidak menarik uang tunai dari kartu kredit dan tidak melakukan transfer sesuai dengan detail - masa tenggang dapat terganggu.
Misalnya, gaji Anda adalah 100 ribu rubel. Anda menempatkan seluruh jumlah pada kartu tabungan, yang menyediakan akrual bunga pada saldo hingga 6% per tahun. Anda mengeluarkan kartu kredit dengan masa tenggang 30 hari dan membayarnya, dan ketika masa tenggang berakhir, transfer jumlah yang dibelanjakan ke kartu kredit. Dalam sebulan, 490 rubel akan muncul di kartu akumulatif karena akrual bunga. Tampaknya sedikit, tetapi dalam setahun itu akan menjadi hampir 6 ribu rubel.
Skema kartu kredit akan berhasil jika Anda bersedia memenuhi semua tenggat waktu. Jika tidak, Anda akan kehilangan lebih dari yang Anda peroleh. Tentu saja, batas kartu kredit tidak boleh melebihi penghasilan Anda.
3. Kembalikan uang saya
Untuk meningkatkan loyalitas pelanggan dan memotivasi mereka untuk membayar dengan kartu lebih sering, bank menawarkan cashback - pengembalian sebagian uang yang dibelanjakan. Saat Anda menggunakan kartu untuk menetap di toko, pedagang membayar komisi kepada bank untuk setiap transaksi. Sebagian dari jumlah ini tetap berada di bank pedagang, dan sebagian dari sistem pembayaran ditransfer ke bank yang menerbitkan kartu Anda. Cashback dikembalikan dari dana ini.
Saat memilih kartu, perhatikan ketentuan penghitungan cashback. Terkadang, untuk menerima pengembalian sebagian uang, Anda harus membelanjakan jumlah tertentu pada kartu. Misalnya, dengan kartu premium, bank dapat membebankan cashback hanya kepada mereka yang membelanjakan dari 100 ribu rubel. Jika Anda hanya menghasilkan 50 ribu, akan sulit untuk melakukan ini.
Selain itu, akan berguna untuk memperhitungkan biaya layanan untuk kartu - terkadang lebih tinggi daripada cashback yang masih harus dibayar. Misalkan layanan kartu berharga 400 rubel. Dan bank membebankan cashback dalam 2%. Ini berarti bahwa untuk mencapai nol, Anda harus menghabiskan 20 ribu rubel sebulan.
Beberapa bank membebankan cashback tetap untuk semua barang, yang lain - tergantung pada kategori pembelian. Anda juga perlu mempertimbangkan bahwa cashback mungkin tidak berlaku untuk beberapa operasi, misalnya, pembayaran utilitas, pembelian sekuritas, taruhan dari bandar taruhan. Ingatlah bahwa bank tidak mengenakan biaya cashback untuk uang yang dicairkan di ATM. Karena itu, jika Anda sering menggunakan uang tunai - misalnya, membeli bahan makanan di pasar - kartu dengan cashback mungkin kurang menguntungkan dibandingkan jika Anda hanya menggunakan pembayaran non-tunai.
4. Bergabunglah dengan program loyalitas
Beberapa bank memberi penghargaan kepada pelanggan setia dengan poin atau diskon di toko mitra. Ini mirip dengan cashback, perbedaannya adalah Anda dikreditkan bukan dengan uang "nyata", tetapi dengan poin. Tergantung pada kondisi program loyalitas, mereka dapat dibelanjakan untuk pembelian di toko tertentu, makan malam di restoran, atau tiket pesawat.
Saat memilih, pertimbangkan secara spesifik pengeluaran Anda. Misalnya, jika Anda sering bepergian, mungkin ada baiknya Anda mendapatkan kartu mil yang dapat ditukarkan dengan penerbangan atau menginap di hotel. Seringkali, Anda dapat memilih kategori pembelian yang ingin Anda dapatkan poinnya - misalnya, bayi, bahan makanan, atau barang lainnya.
Anggota program loyalitas Bonus Uralsib dapat menerima hingga 3% untuk semua pembelian yang dilakukan dengan "Laba». Bonus diberikan setiap bulan dengan tarif 1 bonus = 1 rubel. Anda dapat memberikan kompensasi kepada mereka untuk pembelian dari 1.500 rubel dan mengembalikan uang ke kartu, atau Anda dapat menggunakan bonus untuk membayar tiket kereta api atau pesawat, memesan hotel atau menyewa mobil. Peta «Laba»Juga memungkinkan Anda untuk menerima hingga 8% per tahun pada saldo bulanan saat membelanjakan dari 10 ribu rubel.
Pesan kartuMelayani kartu "Laba" (selanjutnya disebut Kartu) - 0 rubel per bulan untuk pembelian lebih dari 10 ribu rubel di bulan (beberapa pembelian tidak diperhitungkan, daftarnya ada di uralsib.ru), dalam kasus lain, layanannya adalah 99 rubel per bulan. Ketentuan Cashback: untuk Pemegang Kartu yang berpartisipasi dalam Bonus URALSIB (selanjutnya disebut Program) dengan menggunakan bonus rubel (selanjutnya disebut BR) untuk Reverse cashback "- pembayaran ke Kartu DS dalam jumlah pembelian yang dilakukan dalam rubel menggunakan Kartu dengan Program dalam jumlah dari 1.500 hingga 50.000 rubel di bulan sebelumnya, dengan imbalan BR. Akrual BR: untuk pembelian dengan Kartu dengan Program dengan tarif 1 BR = 1 rubel dalam jumlah hingga 3% dari jumlah pembelian yang dilakukan dengan Kartu per bulan (beberapa pembelian tidak diperhitungkan, daftar ada di www.bonus.uralsib.ru). 1% - dalam bulan pertama setelah pendaftaran di Program, dari bulan kedua - dengan jumlah pengeluaran untuk semua Kartu klien dengan Program dari 10.000 rubel (beberapa pembelian tidak diperhitungkan, daftarnya adalah www.bonus.uralsib.ru); 1% - jika ada hutang pada kartu kredit / debit Bank dengan fasilitas kredit (selanjutnya secara kolektif - Hutang kartu) dari 5 000 rubel inklusif untuk setidaknya 1 hari dalam sebulan atau dengan saldo jumlah pinjaman dari 100 000 rubel inklusif di awal bulan; 1% - jika ada paket layanan "Prioritas", "Status", "Private", Premium Light, Premium, Premium Sport (masing-masing "Premium Light", "Premium", "Olahraga Premium") selama 3 bulan atau lebih, atau jika ada Hutang Kartu termasuk 15.000 rubel, setidaknya 1 hari selama bulan. Volume maksimum pembelian per bulan yang dikenakan biaya BR adalah 400.000 rubel untuk klien dengan paket layanan "Prioritas", "Status", "Pribadi", Premium Light, Premium, Premium Sport, dan 200.000 rubel untuk lainnya klien. BR dibatalkan: jika dalam 6 bulan berturut-turut tidak ada transaksi untuk mendaftarkan atau menggunakan BR; jika ada tunggakan utang selama 30 hari (termasuk) pada setiap pinjaman di Bank. Jangka waktu BR adalah 12 bulan. Setiap bulan, 8% per tahun dibebankan pada saldo aktual harian DC pada Kartu dalam jumlah hingga RUB 1 juta inklusif. pembelian dengan Kartu lebih dari 10 ribu rubel (beberapa operasi tidak diperhitungkan, daftarnya ada di uralsib.ru), hingga 10 ribu rubel (termasuk) - 0,1% tahunan; dalam hal kelebihan 1 juta rubel pada Kartu, bunga atas jumlah kelebihan tidak dikenakan biaya. Kartu berlaku selama 4 tahun. Komisi: mengubah kode PIN / membuka blokir Kartu menggunakan ATM (selanjutnya - BT) bank lain - 50 rubel; permintaan saldo DS melalui BT bank lain - 30 rubel. Layanan informasi - 59 rubel per bulan, 2 bulan pertama gratis. Melayani akun kartu yang tidak aktif dari 365 hingga 730 hari - 199 rubel, dari 730 hari (termasuk) - 250 rubel. Penarikan tunai (selanjutnya disebut VN) di titik-titik VN (selanjutnya disebut PVN) - 0,7% dari nilai transaksi (selanjutnya disebut CO); VN dalam PVN dan BT bank lain di wilayah Federasi Rusia dengan CO hingga 3 ribu rubel - 99 rubel; VN dalam PVN dan BT bank lain di luar Federasi Rusia - 1% dari CO, tetapi tidak kurang dari 110 rubel, komisi dapat dibebankan oleh bank lain; VN tanpa Kartu di PVN cabang Bank, tempat akun dibuka, dalam jumlah hingga 1 juta rubel / setara di unit konvensional (termasuk) - 1% CO, dari 1 hingga 3 juta rubel - 5%, dari 3 juta rubel - 10%. Pengkreditan ke rekening DS melalui BT dan terminal pembayaran (selanjutnya disebut BPT) bank sesuai dengan daftar yang disetujui oleh Bank di situs web Bank (selanjutnya disebut Daftar) - 0,5% dari CO. Transfer DS tanpa uang tunai (selanjutnya - BPS) ke BT dan Bank BPT dari Kartu ke kartu bank lain dalam daftar - 1,5% CO, tetapi tidak kurang dari 60 rubel; BPS di BT bank sesuai dengan daftar dari Kartu ke kartu Bank dan bank menurut daftar - 1% dari SB, tetapi tidak kurang dari 30 rubel; BPS di organisasi lain dari Kartu ke kartu bank lain - 1% CO, tetapi tidak kurang dari 60 rubel; BPS di saluran Internet Bank dari Kartu ke kartu bank lain - 1,5% CO, tetapi tidak kurang dari 60 rubel. Penggunaan DS, komposisi. utang teknis (selanjutnya disebut TK), dalam jangka waktu penggantian TK, dalam persen per tahun - tingkat kunci ganda Bank Sentral Federasi Rusia.
Ketentuan ini berlaku mulai 08.11.2021.
Untuk informasi lebih lanjut, hubungi 8 800 250 57 57 dan di situs web www.uralsib.ru. Periklanan. Ini bukan penawaran umum. PJSC BANK URALSIB. Lisensi umum Bank Rusia No. 30 tanggal 09/10/2015.