Cara menggunakan periode bebas bunga kartu kredit dengan benar: petunjuk terperinci

Bagaimana kartu kredit berbeda dari pinjaman?

Kartu kredit memungkinkan Anda membayar barang dan jasa dengan uang bank. Pada prinsipnya, kartu ini mirip dengan pinjaman konsumen, tetapi ada beberapa perbedaan penting. Misalnya, batas kartu kredit diperbarui. Saat pemegang kartu melunasi hutangnya, dia dapat menggunakan uang itu lagi. Bank mengeluarkan pinjaman konsumen sekali. Dan jika, setelah melunasi hutang, uang dibutuhkan lagi, Anda harus mengajukan permohonan kembali dan menunggu persetujuannya.

Bunga pinjaman diperoleh dari saat penerbitannya untuk seluruh jumlah sekaligus, bahkan jika peminjam tidak punya waktu untuk membelanjakannya. Bank menghitung bunga pada kartu untuk jumlah penarikan tunai atau pembayaran untuk pembelian dan hanya jika klien tidak memenuhi periode bebas bunga untuk membayar hutang.

Lebih mudah menggunakan kartu kredit untuk pembelian sehari-hari - dapat digunakan untuk membayar di toko dan membayar kebutuhan rumah tangga lainnya. Dan pinjaman akan membantu jika Anda membutuhkan sejumlah besar satu kali - misalnya, Anda memutuskan untuk memperbarui peralatan di dapur dan menghitung dengan tepat berapa banyak uang yang harus Anda keluarkan.

Apa itu periode bebas bunga?

Perbedaan penting lainnya antara kartu kredit dan pinjaman konsumen adalah Anda dapat menggunakan kartu tersebut gratis, jika bank memberikan masa bebas bunga (disebut juga masa tenggang, atau Masa tenggang). Ini adalah waktu di mana peminjam dapat mengembalikan uang yang dikeluarkan, dan bank tidak akan membebankan bunga atas utangnya. Periode bebas bunga dapat berlangsung dari beberapa minggu hingga beberapa bulan, tergantung pada kondisi bank.

Bagaimana masa tenggang dihitung

Agar periode bebas bunga berfungsi, Anda perlu mengetahui aturan untuk menghitungnya. Ada beberapa pilihan.

Bank menetapkan masa tenggang secara terpisah untuk setiap operasi

Anda perlu melunasi hutang dalam urutan yang sama di mana klien melakukan pembelian. Opsi ini mungkin cocok untuk Anda yang jarang menggunakan kartu kredit. Misalnya, pada 1 Oktober, Anda membeli kulkas seharga 40 ribu rubel, dan pada 10 Oktober, Anda menghabiskan 5 ribu lagi untuk microwave. Jika masa tenggang untuk kartu adalah 30 hari, maka hutang untuk lemari es harus dilunasi hingga 30 Oktober, dan untuk microwave - hingga 8 November.

Bank menghasilkan pernyataan berdasarkan hasil periode penagihan

Biasanya, periode ini berlangsung selama 30 hari. Selama waktu ini, klien menggunakan kartu kredit, dan pada akhir periode penagihan, bank mengirimkan pernyataan dengan jumlah hutang melalui email atau SMS. Klien memiliki waktu (misalnya, 20 hari) untuk mengembalikan uang tanpa bunga.

Katakanlah periode penagihan Anda dimulai pada tanggal satu setiap bulan. Pada 1 Oktober, Anda menghabiskan 40 ribu rubel di lemari es, dan pada 10 Anda membayar 5 ribu lagi untuk microwave. Pada akhir bulan, bank menetapkan jumlah total hutang (45 ribu rubel) dan mengirimi Anda ekstrak. Agar tidak membayar bunga, Anda harus melunasi hutang dalam 20 hari - sebelum 20 November.

Ternyata periode maksimum di mana Anda tidak dapat membayar bunga adalah 50 hari. Ada bank yang memiliki masa tenggang lebih lama - misalnya, hingga 120 hari. Kartu dengan periode bebas bunga yang panjang mungkin lebih menguntungkan - lebih nyaman untuk melunasi hutang secara bertahap daripada mengembalikan seluruh jumlah yang diperlukan pada bulan berikutnya.

Bank mulai menghitung masa tenggang dari saat pembelian pertama

Jadi, jika klien pertama kali menggunakan kartu kredit pada tanggal 1 Oktober, dengan periode bebas bunga selama 50 hari, ia harus melunasi utangnya sebelum tanggal 19 November. Jika pada tanggal 9 November dia melakukan pembelian kedua tanpa mengembalikan uang yang telah dikeluarkan sebelumnya, maka masa tenggang untuk itu hanya akan berlangsung selama 10 hari. Dan kemudian bank akan mulai membebankan bunga.

Periode penagihan baru dimulai pada hari pertama setiap bulan

Misalnya, pelanggan melakukan pembelian dan membayar dengan kartu pada tanggal 4 Oktober. Dengan periode bebas bunga selama 60 hari, ia memiliki waktu 26 hari sebelum akhir bulan berjalan dan 34 hari setelahnya untuk mengembalikan uangnya ke bank. Dalam hal ini, mungkin tidak masalah apakah klien telah melunasi hutang sebelumnya secara penuh: periode bebas bunga untuk pengembalian nilai pembelian yang dilakukan pada bulan yang berbeda akan dihitung secara terpisah. Hutang Oktober perlu dilunasi lebih awal dari jumlah yang dibelanjakan pada bulan November.

Apa yang dicakup oleh masa tenggang?

Biasanya, masa tenggang berlaku untuk transaksi kartu non tunai. Jika Anda menarik uang atau mentransfernya ke rekening lain, bank segera menghitung bunga atas jumlah ini. Terkadang periode bebas bunga tidak berlaku untuk transaksi online tertentu - misalnya, transfer kawat ke dompet elektronik, pembayaran untuk game online, atau pembelian lotere. Periksa syarat dan ketentuan dengan bank Anda sebelum menyimpulkan kontrak, agar tidak masuk ke situasi yang tidak terduga.

Cara menggunakan kartu kredit dan tidak membayar bunga

Lakukan pembayaran tepat waktu

Usahakan untuk melunasi utang sebelum masa tenggang berakhir. Jika Anda tidak dapat mengembalikan seluruh jumlah pinjaman tepat waktu, Anda perlu melakukan pembayaran wajib minimum untuk menghindari penundaan dan tidak merusak riwayat kredit Anda. Sebagai aturan, itu adalah beberapa persen dari hutang - ini adalah bagaimana bank memahami bahwa klien adalah pelarut. Ini bukan biaya tambahan, tetapi pembayaran sebagian dari hutang. Jika klien telah melakukan penundaan, maka jumlah yang harus dibayar pada periode penagihan sebelumnya akan ditambahkan ke pembayaran wajib bulan berjalan.

Melakukan pembelian dalam jumlah besar di awal periode pelaporan

Jika masa tenggang pada kartu kredit Anda tidak dihitung secara terpisah untuk setiap operasi, tetapi berlaku dari hari tertentu dalam sebulan, rencanakan pembelian besar di awal. Katakanlah periode pelaporan Anda adalah dari 1 Oktober hingga 31 Oktober. Pada akhir bulan, bank akan mengirimkan pernyataan, setelah itu Anda memiliki waktu 20 hari lagi untuk melunasi hutang. Lebih menguntungkan untuk melakukan pembelian besar pada 1 Oktober - dengan cara ini Anda dapat menggunakan uang bank lebih lama tanpa membayar lebih.

Pelajari dengan cermat kondisi bank

Setiap bank memiliki daftar transaksi yang tidak dikenakan masa tenggang. Misalnya, bank dapat membatasi penarikan tunai atau pembelian mata uang asing. Jika Anda tidak ingin bunga dikenakan, tindakan seperti itu sebaiknya dihindari. Terkadang bank tidak menghentikan masa tenggang, tetapi mereka mungkin membebankan komisi saat menarik uang tunai atau mentransfer ke kartu debit.

Rencanakan anggaran Anda

Uang pada kartu kredit bukan milik Anda, itu harus dikembalikan. Cobalah untuk merencanakan pembelian Anda sehingga Anda dapat menyeimbangkan pengeluaran dan pendapatan dan melunasi hutang dengan kecepatan yang nyaman. Tentukan pembayaran bulanan yang dapat diterima (misalnya, 10% dari pendapatan) dan cobalah untuk tidak melebihinya.

Ini adalah kebiasaan yang baik untuk memeriksa laporan kredit Anda. Anda dapat memahami apa yang dapat Anda hemat dan pembelian mana yang harus Anda tolak.

PJSC Sberbank. Lisensi umum Bank Rusia untuk operasi perbankan No. 1481 tanggal 11 Agustus 2015.