Kartu, uang, dua kartu kredit. 7 bias yang membuat Anda tidak bisa kaya
Miscellanea / / November 08, 2021
1. Cashback adalah tipuan bank
Bank tertarik untuk secara aktif menggunakan produk mereka, sehingga mereka mengembalikan kepada pelanggan sebagian dari jumlah yang dibayarkan pada kartu dalam bentuk cashback. Dan itu bisa bermanfaat bagi Anda.
Beberapa bank membebankan cashback hanya untuk kelompok barang tertentu dan dalam mata uang lokal - poin yang hanya dapat dibelanjakan di toko tertentu, atau mil dari maskapai penerbangan. Anda juga dapat menerima uang nyata ke akun kartu, tetapi pengembaliannya biasanya kecil - 0,5–2%. Agar cashback bermanfaat semaksimal mungkin, mulailah dari kebutuhan Anda. Misalnya, jika Anda sering bepergian, mungkin bermanfaat bagi Anda untuk membayar tiket pesawat dengan bonus. Atau Anda dapat memilih kategori toko tertentu tempat Anda sering melakukan pembelian.
Penting untuk diingat bahwa cashback membantu Anda menghemat uang hanya jika Anda pintar berbelanja. Jika Anda mulai membelanjakan lebih banyak hanya karena sebagian uang dikembalikan, maka tidak ada pertanyaan tentang penghematan apa pun.
2. Semua kartu plastik adalah sama
Kartu plastik secara visual serupa, tetapi berbeda: di antaranya ada kartu debit dan kredit. Kartu debit bertindak sebagai rekening pribadi di mana dana klien disimpan. Misalnya, gaji atau pensiun dapat dibebankan padanya. Dengan kartu debit, Anda dapat membayar di toko, membayar utilitas, dan melakukan transaksi lain - tetapi hanya hingga jumlah di akun. Beberapa opsi memungkinkan Anda menghasilkan uang - bank membebankan bunga pada saldo.
Pada kartu kredit, uang bank disimpan, yang diberikan kepada klien untuk penggunaan sementara. Kartu seperti itu dapat memberikan lebih banyak kebebasan kepada pemiliknya: misalnya, untuk melakukan perjalanan, Anda tidak perlu menabung untuk waktu yang lama. Tetapi kemudian Anda harus mengembalikan uang itu ke bank, dengan mempertimbangkan bunganya.
Ada juga kartu debit dengan cerukan: gaji juga dapat ditransfer ke mereka, tetapi jika batas dana mereka sendiri habis, pemiliknya berhak menggunakan uang bank. Bunga mungkin dikenakan untuk pembelanjaan yang melebihi batas.
3. Lebih menguntungkan untuk memilih kartu dengan layanan gratis
Tidak selalu. Kartu dengan layanan gratis, tetapi tanpa cashback, mungkin kurang menguntungkan daripada opsi berbayar, tetapi dengan cashback dan persentase pada saldo. Misalkan bank mengenakan biaya 100 rubel sebulan untuk memperbaiki plastik. Pada saat yang sama, cashback untuk pembelian dengan kartu adalah 1%. Untuk mencapai nol, Anda harus menghabiskan setidaknya 10 ribu rubel sebulan. Jika pengeluaran Anda lebih tinggi, kartu seperti itu bermanfaat bagi Anda. Tapi hati-hati membaca ketentuan perjanjian - cashback mungkin tidak dikreditkan untuk beberapa pembelian.
Terkadang bank membuat layanan ini gratis jika berbagai kondisi terpenuhi - misalnya, jika Anda membelanjakan jumlah tertentu setiap bulan atau menyimpan saldo minimum di akun Anda.
Kartu plastik telah lama menjadi sesuatu yang lebih dari sekadar analog uang tunai. Kartu debit "Laba"Dari Uralsib Bank memungkinkan Anda menerima hingga 3% cashback untuk semua pembelian yang dilakukan dengan kartu dan hingga 8% per tahun pada saldo akun. Cashback dikreditkan sebagai bagian dari program loyalitas Bonus Uralsib setiap bulan dengan tarif 1 bonus = 1 rubel. Rubel yang dikembalikan dapat digunakan untuk mengkompensasi pembelian, membayar tiket kereta api atau pesawat, reservasi hotel, dan layanan lainnya. Dan untuk menerima layanan kartu gratis, Anda harus memenuhi salah satu persyaratan - belanjakan mulai dari 1.000 rubel per bulan atau pertahankan saldo di akun dari 5 ribu rubel per bulan.
Kirim aplikasi Anda4. Pinjaman tidak dapat diambil dalam keadaan apapun
Anda dapat menggunakan uang kredit, tetapi mereka harus menyelesaikan masalah Anda, dan tidak menuruti keinginan sesaat. Misalnya, hipotek akan memberikan kesempatan untuk meningkatkan kondisi kehidupan, dan pinjaman untuk pendidikan - untuk menemukan pekerjaan yang baik di masa depan. Namun meminjam uang untuk membeli smartphone, bagaimanapun, perlu dipertimbangkan. Lagi pula, jika apartemen masih bisa naik harganya, maka peralatannya pasti akan ketinggalan zaman dan menjadi lebih murah.
Pinjaman harus diambil hanya jika ada keyakinan bahwa itu tidak akan secara signifikan mempengaruhi standar hidup biasa. Jika Anda ragu bahwa Anda dapat menangani pembayaran bulanan, lebih baik menolak pinjaman. Dengan hipotek, Anda dapat mengasuransikan kehidupan dan kesehatan pembayar - ini dapat bermanfaat, misalnya, ketika hanya ada satu pencari nafkah dalam keluarga. Sulit untuk memprediksi keadaan apa yang akan muncul dalam 10-20 tahun, dan asuransi akan membantu jika terjadi kecacatan.
Baca perjanjian pinjaman dengan cermat: Anda harus tahu persis jumlah pinjaman dan tingkat bunga, serta memahami mekanisme pembayaran utang.
5. Untuk menjadi kaya, Anda perlu menabung
Akumulasi bukanlah strategi keuangan terbaik. Begitu Anda menabung sedikit, inflasi akan memakannya. Misalnya, di Rusia, inflasi tahunan pada bulan Agustus mencapaiPada indeks harga konsumen pada Agustus 2021 / Rosstat 6,7%. Di AS, harga, meskipun lebih lambat, juga tumbuh - angka untuk Agustus mengarang 5,3% secara tahunan. ekonom Amerika meramalkanbahwa inflasi yang tinggi akan bertahan hingga akhir tahun 2023.
Agar uang bekerja untuk Anda, Anda harus berhenti menyimpannya di bawah bantal Anda. Orang kaya berinvestasi dalam proyek yang menjanjikan, membeli real estat, saham, dan obligasi. Ini memungkinkan Anda untuk melindungi dan meningkatkan tabungan Anda.
6. Hanya orang kaya yang bisa berinvestasi
Anda dapat mulai berinvestasi dengan sedikit tabungan - beberapa bank menawarkan untuk membuka rekening perantara dengan jumlah 1.000 rubel. Tentu saja, agar hasilnya terlihat, diperlukan investasi yang lebih besar. Tetapi untuk memahami instrumen investasi, Anda tidak perlu menunggu sampai menghasilkan jutaan.
Seorang pemula dapat memulai dengan opsi konservatif: obligasi pemerintah dan saham perusahaan besar. Investasi semacam itu menghasilkan sedikit pengembalian, tetapi kemungkinan kehilangan uang lebih kecil daripada jika Anda berinvestasi di perusahaan muda yang sedang berkembang. Anda dapat menggunakan solusi investasi siap pakai dari bank, yang memungkinkan Anda mengarahkan dana ke berbagai aset, memilih tingkat profitabilitas dan tingkat risiko.
7. Tidak menguntungkan menyimpan uang di kartu
Terkadang kartu bank dengan bunga pada saldo bisa lebih menguntungkan daripada deposito. Tingkat deposito tergantung pada tingkat kunci Bank Sentral, yang naik atau turun. Dan bunga yang dibebankan ke rekening kartu lebih jarang diubah oleh bank.
Kelebihan lainnya - saat menggunakan kartu, fleksibilitas dalam pengelolaan uang tetap ada. Sebagai aturan, Anda dapat memperoleh lebih banyak dari setoran yang tidak dapat dibatalkan daripada yang dapat dibatalkan, tetapi Anda tidak dapat mengisi kembali saldo atau menarik sebagian dana. Pemilik kartu pendapatan dapat menarik uang dari rekening atau menambahkannya di sana kapan saja, sementara bank akan terus menambah bunga atas saldo tersebut.
Dengan kartu"Laba"Dari Uralsib Bank Anda dapat menerima hingga 8% per tahun dari saldo harian aktual. Misalnya, jika jumlah saldo akun setiap bulan adalah 100 ribu rubel, Anda akan dikreditkan lebih dari 6 ribu rubel per tahun. Selain itu, anggota program loyalitas dapat menerima cashback hingga 3% untuk semua pembelian yang dilakukan dengan kartu tersebut. Peta «Laba»Memungkinkan Anda untuk mentransfer hingga 100 ribu rubel tanpa komisi ke klien bank lain dan menarik dari 3 ribu rubel gratis di ATM mana pun. Anda dapat mengajukan permohonan kartu secara online. Yang tidak disebutkan namanya akan diberikan pada hari aplikasi di cabang bank Uralsib.
Dapatkan kartuMelayani kartu Laba (selanjutnya disebut Kartu) - 0 rubel per bulan untuk pembelian lebih dari 10 ribu rubel di bulan (beberapa pembelian tidak diperhitungkan, daftarnya ada di uralsib.ru), dalam kasus lain, layanannya adalah 99 rubel per bulan. Ketentuan Cashback: untuk Pemegang Kartu yang berpartisipasi dalam Bonus URALSIB (selanjutnya disebut Program) dengan menggunakan bonus rubel (selanjutnya disebut BR) untuk Reverse cashback "- pembayaran ke Kartu DS dalam jumlah pembelian yang dilakukan dalam rubel menggunakan Kartu dengan Program dalam jumlah dari 1.500 hingga 50.000 rubel di bulan sebelumnya, dengan imbalan BR. Akrual BR: untuk pembelian dengan Kartu dengan Program dengan tarif 1 BR = 1 rubel dalam jumlah hingga 3% dari jumlah pembelian yang dilakukan dengan Kartu per bulan (beberapa pembelian tidak diperhitungkan, daftar ada di www.bonus.uralsib.ru). 1% - dalam bulan pertama setelah pendaftaran di Program, dari bulan kedua - dengan jumlah pengeluaran untuk semua Kartu klien dengan Program dari 10.000 rubel (beberapa pembelian tidak diperhitungkan, daftarnya adalah www.bonus.uralsib.ru); 1% - jika ada hutang pada kartu kredit / debit Bank dengan batas kredit (selanjutnya secara kolektif - Hutang kartu) dari 5 000 rubel termasuk setidaknya 1 hari dalam sebulan atau dengan saldo jumlah pinjaman dari 100.000 rubel termasuk di awal bulan; 1% - jika ada paket layanan "Prioritas", "Status", "Private", Premium Light, Premium, Premium Sport (masing-masing "Premium Light", "Premium", "Olahraga Premium") selama 3 bulan atau lebih, atau jika ada Hutang Kartu termasuk 15.000 rubel, setidaknya 1 hari dalam sebulan. Volume maksimum pembelian per bulan yang dikenakan biaya BR adalah 400.000 rubel untuk klien dengan paket layanan "Prioritas", "Status", "Pribadi", Premium Light, Premium, Premium Sport, dan 200.000 rubel untuk lainnya klien. BR dibatalkan: jika dalam 6 bulan berturut-turut tidak ada transaksi untuk mendaftarkan atau menggunakan BR; jika ada tunggakan utang 30 hari (termasuk) pada setiap pinjaman dengan Bank. Jangka waktu BR adalah 12 bulan. Setiap bulan, 8% per tahun dibebankan pada saldo aktual harian DC pada Kartu dalam jumlah hingga RUB 1 juta inklusif. pembelian dengan Kartu lebih dari 10 ribu rubel (beberapa operasi tidak diperhitungkan, daftarnya ada di uralsib.ru), hingga 10 ribu rubel (termasuk) - 0,1% tahunan; dalam hal kelebihan 1 juta rubel pada Kartu, bunga atas jumlah kelebihan tidak dikenakan biaya. Kartu berlaku selama 4 tahun. Komisi: perubahan kode PIN / pemblokiran Kartu menggunakan ATM (selanjutnya - BT) bank lain - 50 rubel; permintaan saldo DS melalui BT bank lain - 30 rubel. Layanan informasi - 59 rubel per bulan, 2 bulan pertama gratis. Melayani akun kartu yang tidak aktif dari 365 hingga 730 hari - 199 rubel, dari 730 hari (termasuk) - 250 rubel. Penarikan tunai (selanjutnya - VN) di titik VN (selanjutnya - PVN) - 0,7% dari nilai transaksi (selanjutnya - CO); VN dalam PVN dan BT bank lain di wilayah Federasi Rusia dengan CO hingga 3 ribu rubel - 99 rubel; VN dalam PVN dan BT bank lain di luar Federasi Rusia - 1% dari CO, tetapi tidak kurang dari 110 rubel, komisi dapat dibebankan oleh bank lain; VN tanpa Kartu di PVN cabang Bank, tempat akun dibuka, dalam jumlah hingga 1 juta rubel / setara di unit konvensional (termasuk) - 1% CO, dari 1 hingga 3 juta rubel - 5%, dari 3 juta rubel - 10%. Pengkreditan ke rekening DS melalui BT dan terminal pembayaran (selanjutnya disebut BPT) bank-bank sesuai dengan daftar yang disetujui oleh Bank di situs web Bank (selanjutnya disebut Daftar) - 0,5% dari CO. Transfer DS tanpa uang tunai (selanjutnya - BPS) ke BT dan Bank BPT dari Kartu ke kartu bank lain dalam daftar - 1,5% CO, tetapi tidak kurang dari 60 rubel; BPS di BT bank sesuai dengan daftar dari Kartu ke kartu Bank dan bank menurut daftar - 1% dari SB, tetapi tidak kurang dari 30 rubel; BPS di organisasi lain dari Kartu ke kartu bank lain - 1% CO, tetapi tidak kurang dari 60 rubel; BPS di saluran Internet Bank dari Kartu ke kartu bank lain - 1,5% CO, tetapi tidak kurang dari 60 rubel. Penggunaan DS, komposisi. utang teknis (selanjutnya disebut TK), dalam periode penggantian TK, dalam persen per tahun - tingkat kunci ganda Bank Sentral Federasi Rusia.
Ketentuan ini berlaku mulai 08.11.2021.
Untuk informasi lebih lanjut, hubungi 8 800 250 57 57 dan di situs web www.uralsib.ru. Periklanan. Ini bukan penawaran umum. PJSC BANK URALSIB. Lisensi umum Bank Rusia No. 30 tanggal 09/10/2015.