Berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk hidup dengan pendapatan pasif
Miscellanea / / October 13, 2021
Kami sedang mempertimbangkan opsi perhitungan yang berbeda.
Mengapa menghitungnya?
Penghasilan pasif adalah uang yang diterima seseorang, bahkan jika dia tidak melakukan apa-apa. Atau setidaknya menghabiskan sedikit usaha.
Di saluran Telegram “Peretas kehidupan»Hanya tulisan terbaik tentang teknologi, hubungan, olahraga, bioskop, dan lainnya. Langganan!
Di kami Pinterest hanya teks terbaik tentang hubungan, olahraga, bioskop, kesehatan, dan banyak lagi. Langganan!
Gagasan untuk tidak bekerja tetapi tidak mati kelaparan itu bagus. Pertama, memberikan kebebasan. Anda dapat memilih apa yang harus dilakukan dan tidak mentolerir bos tiran karena gaji sedikit lebih tinggi di pasar. Kedua, membawa keamanan. Dalam kasus, misalnya, masalah kesehatan, akan mungkin untuk dirawat dengan tenang dan tidak khawatir tentang kesejahteraan. Ketiga, pendapatan pasif memungkinkan Anda untuk mengurus pensiun ketika Anda tidak akan bisa bekerja.
Oleh karena itu, masuk akal untuk bekerja keras selama beberapa tahun, mengumpulkan modal untuk investasi, dan kemudian menuai keuntungan. Tapi itu semua bermuara pada berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk hidup dengan penghasilan pasif.
Orang sering memiliki sedikit gagasan tentang jumlah yang dipertanyakan. Meskipun rumusan masalah Merupakan langkah awal untuk mewujudkan mimpi tersebut. Tujuan keuangan yang jelas akan membantu untuk menghitung segala sesuatu setidaknya kira-kira dan mengembangkan strategi untuk tabungan dan investasi.
Tidak mungkin ada jumlah universal yang cocok untuk semua orang. Setiap orang memiliki permintaan yang berbeda. Oleh karena itu, kami mengusulkan untuk melihat berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk diinvestasikan dalam instrumen keuangan paling sederhana untuk menerima 50 ribu rubel per bulan secara pasif. Ini sedikit lebih dari rata-rataRata-rata upah nominal bulanan yang masih harus dibayar pekerja di seluruh perekonomian Federasi Rusia pada tahun 1991–2021. / Rosstat Gaji Rusia setelah pajak.
Berapa banyak yang perlu Anda investasikan untuk hidup dengan penghasilan pasif
Untuk setoran bank
Deposito adalah berbeda. Beberapa opsi cocok untuk tujuan kita:
- Rekening tabungan. Dari situ, Anda dapat dengan bebas menarik uang kapan pun Anda mau dan melapor juga. Tetapi kami terutama tertarik pada opsi untuk mengambil bunga bulanan, yang juga dibebankan setiap bulan.
- Deposit dengan kemampuan untuk menarik bunga setiap bulan. Uang itu sendiri tidak dapat disentuh pada saat yang bersamaan.
Tingkat bunga deposito biasanya sedikit lebih tinggi daripada tabungan. Namun, yang terakhir dapat memiliki uang sebanyak yang Anda suka. Dan deposit perlu dipantau. Jika tenggat waktu telah berakhir, bank dapat memperpanjangnya dengan persyaratan yang tidak menguntungkan.
Kerugian dari deposito bank adalah bahwa tingkat bunga pada mereka umumnya tidak terlalu tinggi. Jika kita ambil periode Januari 2014 sampai sekarang, rata-rata menjadi 7,09%Informasi tentang simpanan (setoran) individu dan organisasi non-keuangan dalam rubel, dolar AS, dan euro secara keseluruhan untuk Federasi Rusia / Bank Sentral untuk deposito untuk jangka waktu satu sampai tiga tahun. Ini cukup banyak dibandingkan dengan tarif saat ini, tetapi tidak adil untuk menghitung hanya berdasarkan data terbaru.
Untuk menerima 50 ribu sebulan, atau 600 ribu setahun, dengan tarif 7,09%, Anda harus memasukkan 9,7 juta rubel ke rekening bank. Rata-rata, pendapatan akan menjadi 57 ribu per bulan, atau 6877.30 rubel per tahun.
688 ribu sedikit lebih banyak dari jumlah yang kita sepakati. Tetapi Anda perlu mempertimbangkan pajak atas penghasilan dari deposito. Itu dibayarkan pada jumlah bunga yang melebihi ambang batas yang ditetapkan - tingkat kunci yang berlaku pada awal tahun, dikalikan dengan satu juta. Mengambil tingkat kunci 6,75% saat iniSuku bunga kunci / Bank Sentral, ternyata hanya 67,5 ribu yang dibebaskan pajak. Sisa pendapatan harus memberikan 13% kepada negara. Ini akan menjadi 89.396 rubel, setelah dikurangi yang hanya akan ada 607.100 rubel per tahun.
Menjadi saham dan obligasi
Anda dapat menghasilkan uang dari saham dengan dua cara: membelinya dengan harga lebih rendah dan menjualnya dengan harga lebih tinggi, atau menerima dividen. Opsi kedua lebih cocok untuk kita, karena setelah pembayaran tiba, saham tetap menjadi milik kita dan tidak menghilangkan pendapatan kita di masa depan. Lifehacker memiliki informasi terperinci tentang pembagian dividen bahan, jadi sekarang mari kita langsung ke perhitungan.
Dividen paling sering dibayarkan setahun sekali. Pada saat yang sama, mereka dikenakan pajak sebesar 13%, tetapi sudah pada seluruh jumlah. Jadi seharusnya sekitar 690 ribu per tahun.
Berapa banyak Anda harus berinvestasi untuk ini akan sangat tergantung pada hasil dividen saham, yang dapat dihitung dengan menggunakan rumus sederhana: harga saham / dividen per saham × 100%. Semakin tinggi profitabilitas, semakin sedikit modal yang diinvestasikan.
Dimungkinkan untuk menggunakan rumus dan menghitung hasil dividen untuk saham yang berbeda, tetapi ini telah dilakukanHasil Dividen / Pertukaran Moskow Bursa Moskow. Dalam data organisasi, ada profitabilitas dari 2018 hingga 2020. Mari kita hitung rata-rata selama tiga tahun untuk beberapa sekuritas dan tentukan jumlahnya.
- Alrosa: hasil dividen (DD) - 10,59%. Untuk mendapatkan 690 ribu setahun, Anda perlu berinvestasi 6,5 juta.
- Gazprom: DD - 8,3%. Ini akan memakan waktu 8,3 juta.
- Sberbank, saham preferen: DD - 8,96%. Kita perlu investasi 7,7 juta.
Secara alami, perhitungan ini sangat kasar. Pertama, hasil dividen mungkin berbeda dari tahun ke tahun. Kedua, terkadang perusahaan memilih untuk tidak membayar dividen sama sekali. Ketiga, beli saham hanya satu organisasi secara keseluruhan keterlaluan. Lebih baik bertaruh pada setidaknya beberapa. Kemudian, dengan fluktuasi jumlah dividen, jumlah totalnya akan tetap kurang lebih sama. Anda juga dapat mempertimbangkan ETF dividen - dana khusus di mana portofolio saham telah dikumpulkan untuk Anda. Mereka juga memiliki detail terpisah bahan.
Namun demikian, Anda setidaknya dapat memutuskan urutan jumlah yang perlu Anda investasikan untuk menerima 50 ribu per bulan. Selain pajak, ada baiknya mempertimbangkan hubungan material Anda dengan broker - berapa banyak dan untuk apa Anda membayarnya, dan biaya terkait serupa, jika ada.
Menurut prinsip yang sama, pendapatan dari obligasi. Dengan berinvestasi di dalamnya, Anda meminjamkan ke negara bagian, kotamadya, perusahaan, dan sebagai imbalannya Anda menerima bunga untuk itu. Jika kita berbicara tentang pendapatan pasif, pertimbangkan cara termudah untuk menginvestasikan uang di alat ini. Anda membeli obligasi dan tidak mencoba menjualnya dengan harga lebih tinggi. Anda hanya mendapatkan pendapatan kupon dalam bentuk bunga pada tingkat konstan dan menunggu jatuh tempo untuk mengembalikan denominasi, yaitu dana yang diinvestasikan.
Penyelesaian obligasi akan lebih fleksibel karena tergantung pada banyak faktor seperti hasil kupon yang dijanjikan, biaya transaksi, dan sebagainya. Tetapi dengan menggunakan contoh saham, jelas bagaimana menghitung perkiraan jumlah investasi khusus untuk Anda (spoiler: kita berbicara tentang angka mengesankan yang sama). Data obligasi juga dapat diperoleh dari situs web Bursa Moskow.
Di real estat
Di sini perlu segera diklarifikasi bahwa kepasifan pendapatan saat berinvestasi di real estat agak meragukan dan tergantung pada banyak faktor. Misalnya, menyewakan apartemen pasti membutuhkan usaha untuk bersih-bersih, mengganti sprei dan handuk, serta mengeluarkan tamu. Melakukannya sendiri - Anda membuang waktu dan energi. Anda mentransfer pekerjaan ini kepada orang-orang khusus - Anda kehilangan keuntungan.
Oleh karena itu, kami akan mempertimbangkan cara termudah untuk menghasilkan pendapatan - menyewakan tempat tinggal untuk sewa jangka panjang. Jelas, perhitungan di sini akan menjadi non-universal. Misalnya, menyewa rumah di Moskow sangat mahal. Tetapi menurut analis World of Apartments, pengembalian rata-rata untuk menyewa apartemen dan studio satu kamar di ibu kota adalah salah satu yang terendah - 5,29%Di kota mana sebaiknya menyewa kamar berukuran kecil? / Dunia apartemen. Karena harga apartemen sangat tinggi, dan biaya sewa tidak mengikuti mereka.
Tetapi jika Anda tidak masuk ke analitik, semuanya jauh lebih mudah. Cukup memahami berapa banyak apartemen yang disewa di kota Anda dan berapa banyak yang dibutuhkan untuk mendapatkan 50 ribu. Misalnya, harga rata-rata rental di Sankt Peterburg adalah 23,9Di St. Petersburg, harga rumah sewaan naik sepertiga / RBC ribuan. Komisioning dua objek memberikan total hampir 50 ribu, tetapi ini tidak cukup. Juga perlu memperhitungkan sewa (sekitar 3-4 ribu di musim panas, 5-6 di musim dingin), pajak 13%, penyusutan isi rumah. Jika sesuatu rusak di apartemen sewaan karena keausan, pemiliknyalah yang berhutang perbaiki atau ubah. Alhasil, ternyata tiga apartemen itu pas.
BerdasarkanHarga apartemen di gedung baru di St. Petersburg / RealtyMag portal RealtyMag, apartemen satu kamar di St Petersburg biaya rata-rata 5,1 juta. Artinya, untuk menerima 50 ribu sebulan, Anda perlu merogoh kocek 15 juta plus biaya perbaikan. Tiga apartemen di perumahan sekunder akan menelan biaya $ 19,5 juta - ditambah finishing. Ini, tentu saja, kira-kira.
Di kota dengan real estat yang lebih murah, biayanya akan lebih rendah. Tetapi lebih banyak apartemen juga akan dibutuhkan. Perlu juga dipertimbangkan: jika apartemen investasi dibeli dengan hipotek, itu tidak akan langsung menghasilkan pendapatan pasif.
Apa yang harus diingat?
- Untuk menerima setidaknya gaji rata-rata Rusia, Anda perlu tabungan yang cukup mengesankan. Untuk kehidupan yang nyaman, Anda harus mengumpulkan lebih banyak lagi. Oleh karena itu, cerita “dia memenangkan 10 juta lotre dan sekarang akan menjadi chic sepanjang hidupnya” berasal dari kategori mitos, bukan kenyataan.
- Anda bisa mendapatkan lebih banyak dengan berinvestasi lebih sedikit. Untuk melakukan ini, Anda harus memilih instrumen dengan profitabilitas yang lebih tinggi, tetapi tetap dengan risiko sedang. Atau untuk menerima bahwa pendapatan tidak akan begitu pasif, Anda harus bekerja ekstra.
- Anda perlu menghitung semua risiko dan biaya dalam jarak jauh. Ini kemungkinan besar akan meningkatkan jumlah modal yang dibutuhkan.
- Dalam keadaan rata-rata, akan memakan waktu lama untuk bekerja pada pendapatan potensial. Kita berbicara tentang jumlah besar. Tapi ini bukan tidak mungkin. Jika Anda memikirkan strategi dengan cermat, sangat mungkin untuk mencapai tujuan keuangan Anda.
Baca juga🧐
- Cara bertahan hidup di masa pensiun tanpa bantuan pemerintah: saran dari pakar keuangan
- 12 ide tentang cara mendapatkan penghasilan pasif
- Apa yang harus dilakukan sekarang untuk mendapatkan penghasilan pasif di hari tua