7 Fungsi Excel untuk membantu Anda mengelola keuangan Anda

1. PMT (PMT) - menghitung jumlah pembayaran bulanan atas hutang

Ini akan menghemat waktu ketika ada beberapa penawaran pinjaman dari bank yang berbeda dan Anda tidak ingin menghubungi masing-masing untuk detailnya.

Katakanlah seseorang telah pindah ke apartemen baru dan memutuskan untuk merenovasinya sekarang. Tidak ada uang gratis yang tersisa, jadi dia akan meminjamnya dari bank.

Data apa yang dibutuhkan?

Pertama, Anda perlu menulis rumus dengan benar - di sel bebas mana pun.

Ada tiga argumen yang diperlukan dalam tanda kurung, yang tanpanya Anda tidak akan dapat menghitung apa pun:

1. Tingkat - bunga pinjaman yang ditawarkan oleh bank. Biar 9,5%.
2. Nper - jumlah pembayaran pinjaman. Perbaikan itu mahal, tetapi tidak fatal, jadi mari kita lakukan selama satu setengah tahun: itu adalah 18 pembayaran bulanan.
   instagram viewer
3. Ps - jumlah yang dibutuhkan untuk merenovasi perumahan. Mari kita perkirakan kasus ini pada 300.000 rubel.

Bagaimana cara menghitung semuanya?

Penting untuk memasukkan data yang diketahui ke dalam tabel, dan kemudian mencetak rumus melalui tanda "=". Kami mengganti data kami untuk setiap argumen.

Tidak ada yang menghalangi Anda untuk secara bersamaan memasukkan beberapa proposal ke dalam tabel dengan suku bunga dan persyaratan pinjaman yang berbeda dan membandingkan persyaratannya. Tidak perlu menulis ulang rumus setiap kali, Anda cukup meregangkannya di sudut.

2. EFEK - memungkinkan Anda menghitung bunga majemuk

Fungsi ini cocok untuk investor yang memilih obligasi untuk portofolionya dan ingin memahami pengembalian tahunan apa yang sebenarnya akan dia terima.

Rusia meminjam uang melalui banyak obligasi pinjaman federal (OFZs). Setiap penerbitan sekuritas tersebut memiliki hasil nominal, yang menentukan berapa persentase dari jumlah yang diinvestasikan per tahun yang akan diterima investor. Misalnya, untuk OFZ 26209 mereka berjanjiParameter obligasi pinjaman federal SU26209RMFS5 / Bursa Moskow 7,6%, dan bahkan lebih untuk OFZ 26207Parameter obligasi pinjaman federal SU26207RMFS9 / Bursa Moskow — 8,15%.

Tetapi jika seseorang tidak membutuhkan uang dalam waktu dekat, maka dia tidak akan mengambil untung dari obligasi. Dan, kemungkinan besar, dia akan menginvestasikannya di sekuritas yang sama, yaitu, menginvestasikan kembali. Dan kemudian hasil efektif obligasi akan naik. Ini akan terjadi karena mekanisme kompleks persen: keuntungan diperoleh tidak hanya pada investasi awal, tetapi juga pada investasi berikutnya.

Data apa yang dibutuhkan?

Rumus perhitungannya cukup sederhana:

Hanya ada dua variabel di dalamnya:

1. Nominal_rate adalah hasil yang dijanjikan oleh obligasi pada saat diterbitkan. Ini adalah 7,6% dan 8,15% dalam contoh kita.
2. Number_per - jumlah periode dalam setahun ketika investor menerima keuntungan (dalam obligasi, ini disebut kupon).

Bagaimana cara menghitung semuanya?

Prinsipnya dipertahankan: kami memasukkan data awal ke dalam tabel. Hasil nominal dan frekuensi pembayaran kupon harus dipublikasikan untuk setiap obligasi pada Mosbirge Untuk informasi lebih lanjut, lihat Opsi Alat. Sekarang mudah untuk menghitung semuanya:

Perhatikan saja bahwa obligasi sangat pintar, investor perlu memperhitungkan faktor-faktor lain yang mempengaruhi profitabilitas. Misalnya, nilai nominal sekuritas adalah 1.000 rubel, dan dijual seharga 996 - hasil sebenarnya akan lebih tinggi. Di sisi lain, investor juga harus membayar akumulasi hasil kupon - kompensasi yang dihitung secara otomatis kepada pemilik obligasi sebelumnya. Jumlah ini bisa sama dengan 20-30 rubel, itulah sebabnya profitabilitas akan turun lagi. Satu formula tidak cukup di sini.

3. XNPV (CHESTNZ) - menghitung total keuntungan investor

Terkadang orang mengumpulkan banyak aset, yang masing-masing membawa uang secara tidak teratur: bunga deposito, pembayaran kupon obligasi, dividen dari saham. Semua instrumen memiliki keuntungan yang berbeda, jadi sangat berguna untuk memahami berapa banyak yang keluar secara total.

Fungsi ini memungkinkan Anda untuk menghitung berapa banyak uang yang akan dikembalikan setelah waktu tertentu, misalnya, setelah empat tahun. Dengan cara ini pemilik aset akan mengerti apakah dia dapat menginvestasikan kembali pendapatannya atau membeli sesuatu yang mahal.

Data apa yang dibutuhkan?

Formula memiliki tiga komponen:

Yang kedua dan ketiga cukup jelas:

2. Nilai - berapa banyak uang yang dihabiskan untuk investasi dan berapa banyak yang dikembalikan.
3. Tanggal - kapan tepatnya dana datang atau pergi.

Komponen pertama dari rumus tersebut adalah tingkat diskonto. Biasanya uang dari waktu ke waktu terdepresiasi, dan jumlah yang sama dapat membeli lebih sedikit di masa depan daripada sekarang. Ini berarti bahwa 100 rubel saat ini sama dengan, katakanlah, 120 rubel pada tahun 2025.

Jika seorang investor ingin tidak hanya menghemat uang, tetapi juga menghasilkan uang, ia perlu memperhitungkan depresiasi mata uang secara bertahap. Ada banyak cara untuk melakukan ini, tetapi yang paling mudah adalah dengan melihat imbal hasil obligasi yang aman: misalnyaParameter obligasi pinjaman federal SU26234RMFS3 / Bursa Moskow, OFZ 26234 - 4,5%. Intinya adalah investor hampir dijamin akan mendapatkan keuntungan seperti itu di masa depan, ini adalah "tingkat bebas risiko". Masuk akal untuk menilai potensi investasi dengan penyesuaian persentase ini.

Bagaimana cara menghitung semuanya?

Dengan tanda minus, Anda perlu menambahkan biaya - dalam kasus kami, uang yang dihabiskan untuk sekuritas. Selanjutnya, kami akan menunjukkan pendapatan yang tersedia untuk investasi individu di muka.

Totalnya adalah keuntungan sebenarnya investor setelah empat tahun, dengan mempertimbangkan tingkat diskonto. Ini sangat kecil, meskipun ada 92 ribu investasi: untuk pendapatan besar, Anda perlu memilih instrumen yang lebih berisiko, tetapi menguntungkan.

4. XIRR (JARINGAN) - mengevaluasi pengembalian investasi dengan aliran uang masuk

Biasanya, setiap investor memiliki pilihan antara instrumen keuangan yang berbeda. Setiap orang menjanjikan semacam keuntungan, tetapi tidak selalu jelas mana yang lebih menguntungkan.

Fungsi ini membantu membandingkan profitabilitas jika kita tidak mengetahui persentase per tahun sebelumnya. Misalnya, tingkat bunga deposito bank adalah 6%. Anda dapat menginvestasikan uang di sana, atau Anda dapat berinvestasi dalam bisnis seorang teman yang berjanji untuk membayar jumlah mengambang sekali dalam seperempat, tergantung pada keberhasilannya.

Data apa yang dibutuhkan?

Untuk menentukan penawaran yang lebih menguntungkan, kami menerapkan rumus:

Cukup mengetahui hanya dua variabel:

1. Nilai - berapa banyak uang yang akan diinvestasikan investor dan berapa banyak dia dijanjikan untuk kembali.
2. Tanggal - jadwal pembayaran yang akan mereka bayar laba.

Bagaimana cara menghitung semuanya?

Katakanlah seseorang menginvestasikan 100.000 rubel dan menerima empat pembayaran, satu per kuartal. Pada akhir tahun, investor mengetahui ukurannya dan dapat menghitung hasil - lebih dari 40%. Ini 37% lebih menguntungkan daripada deposito bank, meskipun lebih berisiko.

5. RATE - menghitung suku bunga pinjaman bulanan atau tahunan

Ada situasi ketika pinjaman sudah tersedia, tetapi bunganya tidak ditentukan. Katakanlah jika seseorang mengambil berhutang 100.000 rubel dari seorang teman dan berjanji untuk mengembalikan 20.000 sebulan dalam waktu enam bulan. Pemberi pinjaman mungkin ingin tahu berapa tarif yang keluar.

Data apa yang dibutuhkan?

Rumus ini akan berguna:

Tiga variabel di dalamnya berarti sebagai berikut:

1. Nper - jumlah pembayaran. Dalam contoh kami, pinjaman adalah enam bulan, yaitu, akan ada enam bulan.
2. Plt - jumlah pembayaran. Baik pokok maupun bunga dihitung.
3. Ps - jumlah total pinjaman. Dalam contoh kita, ini adalah 100.000 rubel.

Bagaimana cara menghitung semuanya?

Anda harus memasukkan nilai setiap variabel di selnya sendiri dan menerapkan rumusnya. Yang utama jangan lupa untuk memberi tanda minus di depan jumlah pinjaman, karena ini adalah uang yang hilang.

6. PV (PS) - memberi tahu Anda berapa banyak uang yang dapat Anda pinjam

Orang terkadang melakukan pembelian besar. Misalnya, mereka membeli mobil. Mereka mahal dan untuk mobil yang mereka ambil pinjaman mobil, yang juga mahal perawatannya. Jika seseorang tidak siap untuk memberikan semua gajinya untuk pembayaran bulanan, maka dia dapat memperkirakan terlebih dahulu jenis pinjaman apa yang akan nyaman.

Data apa yang dibutuhkan?

Rumus untuk menghitung nilai sekarang berguna:

Ini akan memerlukan informasi yang tersedia di situs web bank mana pun:

1. Nilai - berapa persentase Anda harus mengambil uang untuk pembelian. Katakanlah 9% per tahun, atau 0,75% per bulan.
2. Nper - berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi pinjaman. Misalnya, pinjaman empat tahun sama dengan 48 transfer dana bulanan.
3. Plt - ukuran pembayaran yang nyaman.

Bagaimana cara menghitung semuanya?

Misalkan seseorang akan dapat memberi dari 40 hingga 50 ribu rubel sebulan. Dalam hal ini, diperlukan dua kolom: kurs dan jangka waktu konstan, hanya nilai pembayaran yang berubah. Akibatnya, kita akan melihat bahwa mobil itu seharusnya berharga tidak lebih dari 1,6 atau 2 juta rubel.

mobil dengan harga seperti itu mereka tidak akan terseret ke dalam hutang. Ini berarti Anda dapat mengurangi ruang pilihan Anda dan mencari model yang sesuai.

7. NPER (NPER) - membantu menghitung waktu akumulasi

Biasanya bank menjelaskan berapa persentase yang akan diterima seseorang dari simpanan mereka dan berapa banyak uang yang akan mereka peroleh. Tetapi terkadang investor memiliki tujuan yang berbeda - untuk mengakumulasi jumlah tertentu pada tanggal tertentu. Fungsi ini akan membantu Anda menghitung periode ini.

Data apa yang dibutuhkan?

Untuk mengetahui berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mengumpulkan uang, kami menggunakan rumus jumlah periode:

Ini terdiri dari empat nilai utama dan satu tambahan:

1. Tingkat - tingkat persentase tahunan yang ditawarkan deposan. Mari kita asumsikan 7%.
2. Capitalization_Periods adalah berapa kali dalam setahun bank menghitung bunga. Ini sering dilakukan setiap bulan, jadi kami menulis "12".
3. Pmt - pembayaran bulanan. Katakanlah kontribusinya tidak diisi ulang, jadi indikatornya akan sama dengan nol.
4. Ps - jumlah awal pada setoran. Katakanlah 100.000 rubel.
5. Bs - jumlah yang ingin diterima deposan pada akhir jangka waktu. Misalnya, 200.000 rubel.

Bagaimana cara menghitung semuanya?

Seseorang akan menempatkan 100.000 rubel pada deposit sebesar 7% dan ingin mengambil dua kali lebih banyak satu hari.

Untuk melakukan ini, Anda harus menunggu lebih dari dua tahun. Atau cari investasi yang lebih menguntungkan yang akan mempersingkat istilah.