Apa itu asuransi kredit dan sebaiknya Anda menolaknya
Miscellanea / / May 17, 2021
Dalam kebanyakan kasus, Anda tidak perlu mengeluarkan kebijakan, tetapi terkadang itu bisa membantu.
Apa itu asuransi kredit
Biasanya hal ini dipahami sebagai kesimpulan dari suatu perjanjian dimana perusahaan asuransi akan melunasi hutang peminjam kepada bank jika terjadi kejadian yang diasuransikan. Yang mana tergantung isi dokumen. Paling sering kita berbicara tentang kehidupan dan kesehatan debitur. Karenanya, ia dapat mengajukan pembayaran dalam kasus-kasus berikut:
- kematian (di sini penerimanya adalah keluarga, yang juga mewarisi hutang);
- cacat sementara karena sakit atau kecelakaan;
- kecacatan karena kecacatan.
Produk asuransi bisa berbeda dan melindungi, misalnya, dari kehilangan pekerjaan atau masalah hidup lainnya.
Tetapi ini tidak semua asuransi yang mungkin menyertai pinjaman. Misalnya, pinjaman untuk mobil baru biasanya menyiratkan asuransi komprehensif, yaitu asuransi maksimum mobil terhadap kerusakan dan pencurian. Terkadang bank setuju untuk mengeluarkan OSAGO wajib, tetapi ini meningkatkan risiko bagi mereka bahwa klien tidak akan mengembalikan uangnya. Hipotek sering kali disertai dengan asuransi kerusakan rumah, sedikit lebih jarang dengan asuransi kepemilikan. Yang terakhir ini akan berguna jika transaksi dibatalkan karena, misalnya, sengketa warisan atau penipuan dengan apartemen di masa lalu. Secara umum, bank memutuskan sendiri rangkaian asuransi mana yang ingin dilihatnya.
Oleh karena itu, berbicara tentang asuransi pinjaman dan terutama ketika melakukan pinjaman, Anda perlu memahami jenis kontrak apa yang Anda buat, apakah Anda membutuhkannya dan apakah itu akan melindungi Anda dalam situasi perselisihan.
Apakah asuransi pinjaman itu wajib
Mereka yang mengambil hipotek harusHukum Federal 16 Juli 1998 N 102-FZ mengasuransikan objek terhadap risiko kehilangan dan kerusakan. Tetapi hipotek tidak selalu berarti bahwa Anda membeli rumah secara kredit dan tinggal di dalamnya. Anda bisa mengambil pinjaman seperti itu dan pada keamanan real estat yang ada - misalnya, untuk menerima uang untuk bisnis, dan untuk menyediakan apartemen sebagai jaminan. Dalam hal ini, juga perlu diasuransikan.
Dalam kasus lain, kebijakan dikeluarkan hanya secara sukarela. Bank dilarangHukum Federal 21 Desember 2013 N 353-FZ memaksakan layanan ini, menyebutnya wajib. Lagipula, karyawan harusPeninjauan praktik pertimbangan oleh pengadilan atas sengketa yang timbul dari hubungan asuransi pribadi sukarela terkait dengan penyediaan pinjaman konsumen menginformasikan bahwa Anda dapat menolak asuransi atau - jika Anda mau - hubungi organisasi mana pun yang diakreditasi oleh bank, dan bukan hanya "anak" bank tersebut. Dan juga menceritakan secara rinci tentang pengeluaran aktual untuk kebijakan tersebut.
Apa yang terjadi jika Anda menolak asuransi kredit
Secara umum, tidak apa-apa. Tetapi beberapa konsekuensi mungkin saja terjadi.
Pinjaman Anda mungkin ditolak
Bank tidak wajib menjelaskan mengapa tidak memberi Anda uang. Lagipula, memang ada banyak parameter tambahandimana mereka mengevaluasi peminjam.
Anda akan ditawari kondisi pinjaman yang kurang menguntungkan
Melakukan hal itu tidak melarang hukum. Bank wajibHukum Federal 21 Desember 2013 N 353-FZ menawarkan klien opsi serupa yang tersedia tanpa asuransi. Artinya, perbedaannya tidak akan dramatis. Dalam praktiknya, bisa 1–2%.
Tarif dapat naik tergantung pada ketersediaan polis. Katakanlah Anda mengambil asuransi selama satu tahun dan menerima tingkat bunga rendah. Tapi Anda punya pinjaman selama lima tahun. Jika setelah 12 bulan Anda tidak memperbaharui polis, tarif bisa naik - tapi ini juga harus dijelaskan dalam perjanjian pinjaman.
Apa yang harus dilakukan jika Anda ingin membatalkan asuransi Anda
Kebetulan Anda menyerah pada bujukan seorang karyawan bank dan menerima kebijakan. Atau membaca dengan seksama perjanjian pinjaman dan ditandatangani tidak hanya di bawahnya, tetapi juga di bawah dokumen pendaftaran asuransi. Dalam hal ini, Anda dapat mengembalikan uang tersebut.
Secara hukum, Anda memiliki hak seperti itu, tetapi hanya untuk 14Ordonansi Bank Rusia No. N 3854-U hari. Inilah yang disebut periode pendinginan, ketika Anda dapat mempertimbangkan pro dan kontra dan berubah pikiran. Diizinkan untuk membatalkan polis hanya jika peristiwa yang diasuransikan belum terjadi dan kita berbicara tentang asuransi sukarela. Misalnya, tidak perlu mengasuransikan hidup dan kesehatan saat meminjamkan. Kebijakan seperti itu bisa dikembalikan.
Sebelum Anda menolak asuransi, baca dengan cermat perjanjian pinjaman dan cari tahu konsekuensi apa yang mungkin Anda hadapi. Misalnya, persentasenya akan meningkat untuk Anda. Atau, katakanlah, penolakan asuransi ternyata melanggar ketentuan kontrak. Kemudian Anda harus melunasi hutang lebih cepat dari jadwal.
Untuk menolak asuransi, tulis aplikasi formulir bebas dan nyatakan niat Anda. Tunjukkan bagaimana Anda ingin menerima uang tersebut. Dan tambahkan detail jika Anda memilih terjemahan. Lampirkan salinan kebijakan untuk penolakan, paspor, periksa pembayaran. Lebih baik mencetak aplikasi dalam dua salinan - sendiri, minta karyawan asuransi untuk memberi tanda bahwa mereka telah mendaftarkan banding.
Perusahaan memiliki 10 hari kerja untuk pengembalian dana. Jika kontrak sudah mulai berjalan, uang akan dipotong dari jumlah yang sebanding dengan periode yang telah berlalu.
Ketika masalah muncul, Anda dapat mengajukan keluhan kepada Rospotrebnazor dan Bank Sentral. Yang pertama berhubungan dengan hak konsumen, yang kedua memantau perusahaan asuransi.
Cara mengembalikan sebagian asuransi jika Anda melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal
Kebetulan peminjam tidak menentang asuransi dan sepanjang waktu membuat kebijakan yang akan mentransfer uang ke bank. Dan kemudian dia membayar utangnya lebih cepat dari jadwal, dan ternyata sebagian dari jumlah itu terbuang percuma. Mulai 2020, perusahaan asuransi diwajibkanHukum Federal 27 Desember 2019 N 483-FZ mengembalikan sisa biaya polis. Benar, ada beberapa nuansa:
- Kontrak asuransi harus diselesaikan setelah 31 Agustus 2020.
- Ini adalah asuransi sukarela.
- Itu dikeluarkan setelah menerima pinjaman.
- Peristiwa yang diasuransikan tidak terjadi dan tidak ada pembayaran asuransi.
Untuk mengembalikan sebagian uang, Anda perlu menyerahkan aplikasi asuransi dan dokumen yang mengonfirmasi hubungan Anda - semuanya sama seperti di paragraf sebelumnya. Hanya perusahaan asuransi yang memiliki waktu 7 hari kerja untuk mendapatkan uang kembali.
Kapan Mempertimbangkan Asuransi Kredit
Mungkin untuk tidak mengambil asuransi atau menolaknya, tetapi itu tidak selalu layak dilakukan. Misalnya, jika pinjamannya besar dan selama bertahun-tahun, dan memungkinkan Anda untuk mengurangi bunga. Biaya kebijakan dapat membantu menghemat pembayaran lebih. Terutama ketika pembayaran anuitas, ketika seluruh jumlah dengan bunga dibagi menjadi beberapa bagian yang sama - sesuai dengan jumlah bulan pinjaman. Pada saat yang sama, struktur pembayarannya tidak sama: pada tahun-tahun pertama, sebagian besar adalah bunga.
Mari kita lihat seberapa banyak Anda dapat menghemat dengan sebuah contoh. Mari kita mengambil pinjaman 1,5 juta selama 15 tahun dengan tarif 9% tanpa asuransi atau 8%, tetapi dengan asuransi, yang biayanya 10 ribu rubel per tahun. Dalam kasus pertama, kelebihan pembayaran untuk 12 bulan pertama akan menjadi 133 ribu rubel, yang kedua - 118 ribu. Bahkan dengan memperhitungkan biaya asuransinya, keuntungannya menjadi 5 ribu.
Bahkan dengan pinjaman multi-tahun yang besar, tidak ada salahnya memikirkan airbag. Jika sesuatu terjadi pada peminjam, kerabatnya berisiko mewarisi tidak hanya harta benda, tapi juga hutang. Dan lebih baik berduka jika Anda dilindungi secara finansial. Jika sakit parah, tidak ada waktu untuk melunasi pinjaman. Pada saat yang sama, bank tidak mungkin memasuki situasi tersebut, itu adalah struktur komersial. Jadi alangkah baiknya melunasi hutang melalui asuransi.
Oleh karena itu, jika Anda mengambil pinjaman dan kita berbicara tentang asuransi, jangan memotongnya, menghitung semuanya dan membuat keputusan yang tepat. Baca saja kontraknya dengan cermat agar polis tersebut benar-benar berhasil, dan tidak berubah menjadi hanya selembar kertas.
Apa yang harus dilakukan jika terjadi peristiwa yang diasuransikan
Cara terbaik adalah mengetahui algoritme penargetan di situs web perusahaan asuransi Anda. Di sana Anda akan menemukan daftar dokumen yang perlu Anda kumpulkan untuk mengkonfirmasi kejadian tersebut. Kemudian harus dikirim bersama dengan aplikasi ke perusahaan asuransi.
Seperti yang dicatatMengapa keluhan saya terhadap organisasi asuransi dikirim untuk dipertimbangkan ke subdivisi teritorial lain di Bank Rusia? Bank Rusia, prosedur untuk mempertimbangkan aplikasi ditentukan oleh dokumen internal perusahaan asuransi. Jadi lebih baik mencari waktu respon dalam kontrak Anda. Tetapi tidak ada yang akan melarang Anda untuk mengeluh tentang kelambanan perusahaan jika menurut Anda mereka menunda jawabannya. Anda dapat menghubungi petugas keuangan, termasuk on line.
Baca juga🏠🔑💸
- Bagaimana cara mengambil hipotek dan hidup dalam damai
- 7 bonus dari negara untuk membantu melunasi hipotek Anda
- Menyewa apartemen atau mengambil hipotek: mana yang lebih menguntungkan
- Cara membeli apartemen yang sudah di hipotek
- 5 kesalahan yang membuat KPR tak tertahankan