Yang perlu Anda ketahui sebelum melakukan setoran di bank
Miscellanea / / May 10, 2021
Terkadang tidak ada gunanya mengejar persentase yang tinggi, dan itu semua tergantung pada tujuan Anda.
Bagaimana cara kerja setoran bank
Dalam bentuk yang paling umum, mekanismenya adalah sebagai berikut: klien memberikan uang untuk disimpan ke bank. Dia menempatkan dana ini ke dalam sirkulasi dan menghasilkan uang darinya. Dan sebagai imbalan atas fakta bahwa deposan menyediakan dana untuk sementara, dia dibayar bunga.
Uang yang diterima dari penempatan setoran secara resmiUndang-Undang Federal tanggal 01.04.2020 No. 102-FZ dianggap pendapatan. Jika melebihi jumlah tertentu, dari itu harus membayar pajak pendapatan pribadi.
Perlu dipahami bahwa simpanan bank dapat disebut sebagai alat untuk menghasilkan uang hanya pada saat yang bersamaan. Menurut Bank Sentral, suku bunga rata-rata berfluktuasiInformasi tentang simpanan (simpanan) individu dan organisasi non-keuangan dalam rubel, dolar AS, dan euro secara keseluruhan untuk Federasi Rusia dalam kisaran dari 2,35% hingga 4,26%. Diperkirakan inflasi Maret 2021Indikator kunci sebesar 5,8%.
Oleh karena itu, deposito lebih cocok bagi mereka yang ingin menyimpan uang dengan cara yang sederhana, familiar dan relatif aman dan pada saat yang sama memperlambat proses depresiasi mereka akibat inflasi. Lalu ambil dengan cara sederhana yang sama dan hampir kapan saja. Bagi mereka yang ingin melipatgandakan modal, lebih baik mempertimbangkan opsi investasi lain, seperti saham dan obligasi.
Jelajahi semua kemungkinan💰
- Bagaimana memilih saham dividen
- Apa itu IIS dan bagaimana menghasilkan uang darinya
- Apa itu obligasi dan bagaimana menghasilkan uang darinya
Bagaimana memilih setoran yang sesuai
Sebelum memutuskan kondisi spesifik dan bank tempat Anda akan mengambil uang, Anda perlu mencari tahu setoran mana yang paling cocok untuk Anda.
Sekarang banyak bank menawarkan klien untuk membuka rekening tabungan. Secara formal, ini bukan sumbangan, tetapi seringkali informasi tentang produk tersebut berada di bagian yang sama dengan informasi tentang sumbangan. Rekening tabungan dapat digunakan untuk menghasilkan pendapatan kecil. Pertimbangkan mereka saat memutuskan setoran mana yang akan dibuka untuk Anda.
Kontribusi itu sendiri mungkin berbeda dalam beberapa hal.
Istilah
Deposit adalah jangka waktu dan tidak terbatas. Dalam kasus pertama, Anda memberi uang untuk jangka waktu tertentu: enam bulan, satu tahun, tiga, dan seterusnya. Biasanya, bunga deposito (disebut juga deposito) lebih tinggiInformasi tentang simpanan (simpanan) individu dan organisasi non-keuangan dalam rubel, dolar AS, dan euro secara keseluruhan untuk Federasi Rusiadaripada yang tidak terbatas. Ini adalah cara bank memberi Anda penghargaan atas kesediaan Anda untuk tidak menarik uang selama periode yang Anda masuki kontrak.
Secara alami, uang akan dikembalikan kepada Anda kapan saja, segera setelah Anda memintanya. Tetapi jika Anda melakukannya lebih cepat dari jadwal, maka Anda tidak akan menerima bunga atas deposito berjangka.
Terkadang pemutusan kontrak secara preferensial dimungkinkan. Dalam hal ini, Anda akan diberi bunga, tetapi tidak semua.
Deposito abadi juga disebut "atas permintaan". Tarif untuk mereka lebih rendah, tetapi tidak ada batasan kapan Anda dapat menarik uang. Hal yang sama berlaku untuk rekening tabungan.
Apa yang lebih baik
Tampaknya lebih menguntungkan untuk memilih opsi dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Tapi itu tidak selalu berhasil. Misalnya, jika Anda membutuhkan uang pada saat yang tidak terduga, Anda berisiko kehilangan semua bunga. Namun jika Anda sudah pasti siap menunggu berbulan-bulan atau bertahun-tahun yang ditawarkan oleh bank, maka deposit adalah pilihan Anda.
Akrual bunga
Ada akun dengan dan tanpa kapitalisasi bunga. Kapitalisasi berarti bahwa setiap kali Anda dikenakan bunga - sebulan sekali atau triwulan, itu ditambahkan ke uang pada setoran. Dan di masa depan, bunga dibebankan pada jumlah yang baru.
Misalnya, Anda menaruh 50 ribu rubel di bank selama setahun dengan tarif 5%. Tanpa kapitalisasi, Anda akan mengambil 52,5 ribu dalam 12 bulan, dengan kapitalisasi - 52 558,09. Ini dicapai berkat proses berikut: untuk bulan pertama Anda akan dikenai biaya 205,48 rubel, yaitu 5% per tahun dari 50 ribu, untuk bulan kedua - sudah 213,20 rubel, ini adalah 5% dari 50 205,48, yang dibentuk di akun Anda berkat sebelumnya akrual. Jumlahnya bertambah setiap bulan, begitu pula manfaatnya.
Secara alami, dengan jumlah yang lebih mengesankan dan persentase yang lebih tinggi, perbedaannya akan semakin jelas.
Apa yang lebih baik
Investasi yang dikapitalisasi selalu lebih menguntungkan. Di rekening tabungan, bunga biasanya dibebankan setiap bulan pada saldo rekening minimum. Ini adalah jumlah terkecil yang ada dalam 30 hari terakhir. Artinya, akun tersebut dikapitalisasi.
Penambahan
Ada simpanan yang bisa diisi ulang dengan uang dan ada yang tidak. Dari sudut pandang peningkatan tabungan, opsi pertama lebih menguntungkan. Jika Anda menambahkan dana ke akun, proses yang sama terjadi dengan kapitalisasi - jumlah bunga yang dihitung menjadi lebih besar.
Apa yang lebih baik
Biasanya bank menawarkan persentase yang lebih tinggi pada simpanan yang tidak dapat diisi ulang sama sekali atau dapat diisi ulang, tetapi dalam kondisi yang agak ketat. Misalkan, hanya pada hari ke-15 dan bukan pada dua bulan pertama dan dua bulan terakhir dari keberadaan setoran tersebut. Dan tampaknya lebih menguntungkan memilih produk dengan kondisi lebih fleksibel, meski dengan persentasenya lebih rendah.
Tetapi di sini ada baiknya duduk dengan kalkulator dan menghitung opsi yang berbeda untuk situasi spesifik Anda. Misalnya, jika Anda tidak yakin akan memiliki uang gratis, lebih baik memilih persyaratan yang ketat dan bunga yang menguntungkan. Dan pendapatan tambahan selalu dapat ditambahkan ke rekening tabungan atau giro. Dengan cara ini Anda tidak akan kehilangan apapun.
Penarikan sebagian
Beberapa simpanan secara berkala diizinkan untuk ditarik dalam jumlah kecil, serta dari rekening tabungan. Tetapi bonus ini bisa datang dalam satu paket dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
Apa yang lebih baik
Tergantung pada apakah Anda membutuhkan uang dari deposit dalam waktu dekat. Jika demikian, opsi ini tidak akan berguna.
Mata uang
Deposit sering dibuka dalam rubel, dolar atau euro. Namun, jika Anda mencari dengan benar, Anda dapat menemukan penawaran dalam mata uang asing.
Suku bunga deposito mata uang asing beberapa kali lebih rendahInformasi tentang simpanan (simpanan) individu dan organisasi non-keuangan dalam rubel, dolar AS, dan euro secara keseluruhan untuk Federasi Rusiadibandingkan dengan rubel. Jadi tidak ada gunanya mengandalkan pendapatan besar dari bunga. Meski demikian, ini tetap salah satu cara yang baik untuk menyimpan tabungan dalam mata uang asing, dan tidak di bawah bantal.
Apa yang lebih baik
Itu tergantung pada apa tujuan Anda. Jika Anda menabung untuk pembelian dalam rubel dan berniat melakukannya dalam waktu dekat, kontribusi rubel akan optimal. Untuk jangka panjang, preferensi Anda adalah kuncinya.
Temukan lebih banyak lagi💵
- Dalam mata uang apa lebih baik menyimpan tabungan
Bagaimana memilih deposit
Pendekatannya tergantung pada apa yang paling Anda sukai. Mungkin Anda adalah klien lama dari bank tertentu dan tidak ingin "menipu" dia dengan pesaing. Maka logis untuk memilih dari produknya salah satu yang memenuhi kriteria Anda lebih baik daripada yang lain.
Dan jika Anda siap untuk mempertimbangkan opsi yang berbeda, Anda dapat pergi ke situs bank yang Anda kenal dan mempelajari penawaran di sana atau menggunakan agregator.
Compare.ru
Di sini Anda dapat memilih deposito atau rekening tabungan (produk semacam itu juga diperhitungkan saat memilih), menunjukkan parameter yang penting bagi Anda.
Pilih setoran →
Banks.ru
Layanan serupa yang membantu memilih setoran.
Pilih setoran →
Bagaimana memilih bank
Terkadang penawaran terbaik ditemukan di bank kecil atau bank yang kurang dikenal. Dan di sini muncul pertanyaan, bagaimana cara memeriksa apakah lembaga keuangan ini atau itu tepat untuk Anda.
Anda dapat, tentu saja, mengacu pada peringkat bank dari agregator yang sama "Compare.ru" atau "Banks.ru", melihat laporan dan indikator keuangan. Tetapi kadang-kadang bank, yang tidak diharapkan oleh siapa pun, dicabut izinnya, dan lembaga kecil, sebaliknya, tidak selalu berubah menjadi tidak dapat diandalkan.
Oleh karena itu, Anda perlu memperhatikan semua indikator yang tersedia. Beberapa di antaranya sangat penting.
Asuransi deposito
Hal pertama yang harus Anda lakukan saat memilih bank adalah menemukanPeserta CER dia masuk dalam daftar peserta sistem penjaminan simpanan di website instansi terkait. Dan jika bank tidak ada, maka Anda pasti tidak perlu menghubunginya.
Ide asuransi adalah jika terjadi sesuatu pada institusi, para deposan akan mendapatkan pengembalian uangnya. Benar, ini menyangkutHukum Federal 23.12.2003 N 177-FZ hanya berjumlah 1,4 juta. Jika Anda akumulasi lebih lanjut, masuk akal untuk mendistribusikannya ke bank yang berbeda atau untuk memperhatikan analitik stabilitas mereka untuk memilih yang paling andal.
Berita yang mengganggu
Meski simpanan diasuransikan, ketika terjadi sesuatu pada bank, itu membuat Anda gelisah. Jadi sebelum membawa uang, ada baiknya melihat apa yang mereka tulis tentang bank. Jika media dan khususnya media khusus memberitakan proses-proses yang mengganggu di dalam dan di sekitar institusi secara keseluruhan, ada semangat kemunduran, pilih bank lain agar tidak khawatir lagi.
Tawaran yang terlalu menggiurkan
Aturan investasi yang penting adalah semakin tinggi profitabilitas, semakin tinggi risikonya. Jika seseorang menjanjikan segunung emas, mungkin dia memiliki masalah dan berusaha sekuat tenaga untuk menarik pelanggan baru dengan cara apa pun.
Apalagi bank tersebut belum tentu akan segera hilang. Skenario juga dimungkinkan, seperti dalam piramida keuangan: investor pertama akan punya waktu untuk mendapatkan uang mereka, dan sisanya tidak. Tetapi Anda pasti lebih baik tidak terlibat dalam skema semacam itu.
Baca juga🧐
- 9 cara mudah menghemat uang tanpa stres
- 13 kebiasaan yang mencegah Anda menjadi kaya
- Di manakah menguntungkan untuk menginvestasikan uang, meskipun jumlahnya sangat sedikit?
Sebuah foto New York dengan resolusi 120.000 megapiksel telah dipublikasikan. Bisakah Anda menemukan orang telanjang di atasnya?
Eldorado dan M. Video menjual MacBook Air dengan M1 dan RAM 16 GB dengan harga diskon 8.280 rubel
Citylink menjual multitools Leatherman dan Victorinox. Memilih 10 penawaran yang menguntungkan