Bagaimana saya membayar hipotek cuti melahirkan: pengalaman pribadi
Untuk Menjadi Kaya / / January 06, 2021
Ekaterina Prokofieva
Copywriter, penulis blog tentang freelancing.
Sebelum menikah, saya tinggal bersama ibu saya di kamar asrama kecil. Ada cukup uang untuk makanan, keperluan dan pakaian untuk musim ini - tidak ada pembicaraan untuk membeli apartemen. Ketika saya mendapatkan pekerjaan pertama saya, saya berjanji pada diri saya sendiri untuk mengubah kondisi hidup kami dengan segala cara.
Ketika saya pindah dengan suami saya, ibu saya tinggal di asrama. Beberapa tahun kemudian, saya menjadi manajer penjualan yang sukses dengan penghasilan rata-rata sekitar 70 ribu rubel sebulan. Kemudian saya memutuskan untuk membelikan ibu saya sebuah apartemen dan mengambil hampir 3 juta rubel sebagai hipotek selama 20 tahun dengan pembayaran bulanan sebesar 26.800 rubel. Suami saya dan saya telah membahas sebelumnya bahwa saya akan menanggung kewajiban kredit, karena ini secara eksklusif adalah gagasan saya.
Setahun kemudian, saya hamil. Kami sudah lama menginginkan seorang anak, dan inilah mereka - sudah lama ditunggu
dua garis. Tetap harus memutuskan bagaimana saya akan membayar hipotek ketika saya pergi cuti melahirkan dan kehilangan pendapatan saya yang biasa.Saya menetapkan tujuan untuk diri saya sendiri: untuk memastikan secara mandiri pembayaran hipotek tanpa gangguan selama cuti melahirkan, tanpa memengaruhi keuangan pasangan saya.
Saya akan berbagi dengan Anda tahapan penting dari kemandirian finansial dan hipotek.
1. Membuka deposit
Bagi saya, opsi ideal ternyata tidak terbatas rekening tabungan dengan kemungkinan pengisian dan penarikan. Di bank, simpanan semacam itu sering disebut celengan.
Saya membuka simpanan dalam rubel sebesar 4% per tahun di bank tempat saya menerima gaji dan membayar hipotek. Bank lain memiliki opsi yang lebih menguntungkan, tetapi saya ingin memiliki semua akun di satu tempat agar tidak repot dengan biaya transfer antara FCO yang berbeda dan untuk melihat gambaran keuangan secara keseluruhan.
Saya menabung setidaknya 10% dari setiap gaji. Saya meninggalkan penghargaan triwulanan sepenuhnya - saya memutuskan bahwa sepatu baru dan model iPhone terbaru akan menunggu. Jadi, pada saat keluar ke cuti hamil Saya telah menghemat 150.000 rubel. Dari jumlah ini, 500 rubel bunga ditransfer ke kartu setiap bulan. Terus terang, saya masih menghabiskan penghasilan sederhana dari celengan untuk kopi.
2. Perhitungan manfaat
Agar tidak ketinggalan apapun dan mendapatkan hasil maksimal dari negara dan majikan, saya meminta bantuan ibu saya. Orang tua baru tahu persis dimana, kapan, bagaimana dan manfaat apa yang bisa didapat. Saya akan memberi tahu Anda tentang pembayaran utama.
Tunjangan kehamilan
Untuk kehamilan tunggal tanpa komplikasi, cuti melahirkan dimulai 70 hari sebelum tanggal perkiraan kelahiran (PDD) dan berlangsung selama 140 hari. Dalam kasus saya, PDR pada 30 Agustus 2019 - oleh karena itu, saya cuti melahirkan pada 21 Juni. Tunjangan kehamilan dan persalinan dibayar sekaligus.
Untuk menghitung jumlahnya, pendapatan selama dua tahun kalender penuh sebelum ada keputusan dibagi dengan jumlah hari dalam periode ini. Kami mendapatkan penghasilan rata-rata per hari. Kami mengalikan dengan jumlah hari keputusan tersebut.
Logikanya sederhana: semakin tinggi pendapatan, semakin besar manfaatnya, tetapi tidak lebih dari jumlah maksimum yang ditetapkan.
Untuk menghitung cuti melahirkan, saya mengambil sertifikat dari departemen akuntansi berupa 2-NDFL untuk tahun 2017 dan 2018. Penghasilan saya selama dua tahun adalah 1.851.600 rubel. Kami membagi jumlah ini dengan 730 hari, kami mendapatkan 2.536 rubel sehari. Kami mengalikan dengan 140 hari dari keputusan tersebut. Ternyata 355.040 rubel - lebih dari pembayaran maksimum pada 2019. Faktanya, saya menerima 301.095 rubel. Bahkan jika Anda menghasilkan miliaran, Anda tidak akan menerima lebih banyak uang melahirkan daripada pembayaran maksimum yang diklaim pada saat DA.
BatasanBagaimana ukuran cuti sakit dan cuti melahirkan berubah pada tahun 2020 dalam hal jumlah akrual mulai 1 Januari 2020, berikut adalah: jumlah pembayaran minimum adalah 55.831 rubel, maksimum 322.192 rubel.
Tunjangan persalinan satu kali
Terbayar salah satu pasangan untuk setiap anak, yang dibuat oleh majikan.
UkuranTunjangan persalinan pada tahun 2020 manfaat dari 1 Februari 2020 - 18.004,12 rubel.
Dokumen yang saya butuhkan:
- akta kelahiran;
- akta kelahiran (dikeluarkan di rumah sakit setelah keluar);
- surat keterangan dari pekerjaan pasangan bahwa ia tidak menerima pembayaran sekaligus (hati-hati: surat keterangan berlaku selama satu bulan);
- aplikasi untuk menerima pembayaran.
Keluarga berhak atas tunjangan ini, meskipun tidak ada tidak bekerja secara resmi - dalam hal ini, ajukan pembayaran ke dana asuransi sosial.
Tunjangan penitipan anak hingga satu setengah tahun
Pembayaran diterima oleh anggota keluarga yang merawat anak tersebut dan sedang dalam masa cuti. Bisa jadi nenek atau kakek.
Jumlah tunjangannya adalahTunjangan penitipan anak untuk anak hingga 1,5 tahun pada tahun 2020 40% dari penghasilan rata-rata untuk dua tahun kalender sebelumnya. Ada batasan jumlahnya. Mulai 1 Januari 2020, tunjangan minimum adalah 4.852 rubel, maksimum 27.984,66 rubel.
Contoh perhitungan: penghasilan rata-rata per hari sama dengan 2.536 rubel. Kalikan dengan 30,4 (jumlah rata-rata hari dalam sebulan). Kami mendapatkan 77.094 rubel. Kami mengambil 40% dari jumlah ini. Kami mendapatkan 30.837 rubel, yang lebih dari pembayaran maksimum. Karena itu, sedang dalam cuti menyusui untuk seorang anak di tahun 2020, Anda akan menerima 27.984,66 rubel setiap bulan.
Tunjangan diberikan secara finansial oleh majikan. Dokumen yang saya perlukan untuk memproses pembayaran:
- akta kelahiran;
- akta kelahiran;
- surat keterangan dari pekerjaan pasangan bahwa ia tidak menggunakan cuti sebagai orang tua dan tidak menerima tunjangan bulanan (surat keterangan berlaku selama satu bulan);
- aplikasi untuk cuti orang tua.
Penting untuk dipahami bahwa cuti melahirkan dimulai dari akhir cuti melahirkan, dan bukan dari tanggal lahir, seperti yang diyakini banyak orang. Padahal, dibutuhkan waktu 3 bulan dari saat melahirkan hingga saat menerima pembayaran bulanan.
Biar saya jelaskan. Kami menghitung bukan dari tanggal sebenarnya persalinan, dan dari yang direncanakan (di klinik antenatal dihitung pada awal kehamilan). Kami menambahkan 70 hari ke PDA dan kami mendapatkan awal cuti sebagai orang tua. Dalam kasus saya, PDD jatuh pada 30 Agustus - karenanya, liburan dimulai pada 8 November 2019, dan saya menerima pembayaran pertama hanya pada 10 Desember, pada hari gaji.
Modal ibu
Kabar baik bagi mereka yang mengharapkan anak pertama mereka: modal bersalin diandalkanApa yang perlu Anda ketahui tentang modal bersalin (keluarga) dan untuk anak pertama yang lahir setelah 1 Januari 2020.
- Saat kelahiran anak pertama - 466.617 rubel.
- Saat kelahiran anak kedua, jika tidak ada pembayaran untuk yang pertama, - 616.617 rubel.
- Saat kelahiran anak kedua, jika ada pembayaran untuk yang pertama - 150.000 rubel.
Permohonan sertifikat dapat dikirimkan secara online di portal "Pelayanan publik"Atau selama kunjungan pribadi ke pusat" Dokumen Saya ".
Fasilitas modal bersalin dapat digunakan untuk membayar pokok dan bunga hipotek.
3. Berbicara dengan keluarga
Saya menjelaskan kepada pasangan saya bahwa manfaat dan tabungan saya disisihkan untuk melunasi hipotek, dan sisa pengeluaran akan menjadi tanggungannya. Sebelumnya, saya menjaga diri sendiri dan membeli pakaian hanya dengan biaya sendiri - dalam hal kebutuhan pribadi, kami masing-masing menyediakan kebutuhannya sendiri. Total budget dalam keluarga kami hanya untuk liburan dan renovasi.
Namun, setelah cuti melahirkan, saya harus melupakan "kuat dan mandiri" untuk sementara waktu dan hidup dari uang suaminya. Ternyata sulit: Saya tidak terbiasa meminta uang dari seorang pria. Namun seiring waktu, itu menjadi normal. Sekali lagi saya yakin bahwa semua larangan dan larangan ada di kepala kita.
Dengan kelahiran seorang anak, kami meminta orang tua untuk menghentikan pembelian gegabah. Daripada mainan lain dan blus cantik, lebih baik membeli satu paket popok dan makanan bayi.
Ngomong-ngomong, kelahiran bayi persis terjadi ketika uang menjadi hadiah terbaik. Sulit untuk menebak apa yang sebenarnya dibutuhkan anak dan orang tua baru.
4. Monetisasi hobi
Biasanya dibutuhkan waktu 2–3 bulan dari tanggal cuti melahirkan sampai kelahiran seorang anak. Selama ini, saya menguasai kursus merajut online dan belajar cara membuat syal, topi, dan sarung tangan. Awalnya, saya melakukan ini untuk diri saya sendiri, untuk mendapatkan yang baru. hobi dan luangkan waktu sambil menunggu bayi. Dan ketika itu mulai berhasil, saya memutuskan untuk menghasilkan uang dari keterampilan saya.
Saya memakai beberapa kit dan membuat akun Instagram untuk menjual produk saya di sana. Saya menceritakan tentang usaha saya di setiap sudut - semua teman saya tahu apa yang saya lakukan. Dari mulut ke mulut terbayar, dan saya mulai mendapatkan pesanan pertama saya.
Namun tidak semuanya berjalan mulus. Saya menghabiskan 7.000 rubel untuk merajut, termasuk biaya benang. Dan dia mendapatkan jumlah yang sama dalam beberapa bulan - musim dingin ternyata hangat, hanya ada sedikit pesanan. Setelah beberapa saat, saya kelelahan dan berhenti merajut.
Mengevaluasi pengalaman saya dari luar, saya melihat bahwa saya membuat beberapa kesalahan besar. Kesalahan utama saya pada tahap awal monetisasi hobi adalah berinvestasi dalam pengemasan. saya menghabiskan uang pada kotak cantik, label nama, dan sekam lainnya. Dan dengan cara ini, saya memahami bahwa hobi hanya dapat menghasilkan uang jika Anda sangat mencintai bisnis Anda dan siap untuk berinvestasi secara penuh. Dan saya merajut dan hanya memikirkan uang. Ini juga merupakan kesalahan sejak awal.
Cinta dengan topi tidak berhasil, tetapi itu pantas untuk dicoba. Saya pribadi mengenal gadis-gadis cuti melahirkan yang hobinya menghasilkan pendapatan bulanan yang stabil. Salah satunya membuat kue, yang lainnya membuat topi untuk anak perempuan.
5. Liburan Hipotek
31 Juli 2019 masukUndang-undang tentang "Liburan Hipotek" mulai berlaku berdasarkan undang-undang tentang liburan hipotek. Di bawah aturan baru, peminjam dapat meminta bank untuk mengurangi jumlah pembayaran bulanan atau menangguhkan pembayaran pinjaman hingga enam bulan. Pinjaman lebih awal juga tunduk pada hukum. Saya belum pergi berlibur kredit dan belum berencana, tapi jalur ini adalah lapangan terbang alternatif saya.
Syarat berikut harus dipenuhi agar Anda bisa mengajukan pinjaman liburan:
- Rata-rata pendapatan bulanan Anda telah menurun lebih dari 30% dibandingkan pendapatan Anda dalam 12 bulan sebelumnya. Hal ini dapat dibuktikan dengan bantuan sertifikat pada formulir 2 - NDFL untuk tahun ini dan tahun sebelumnya.
- Liburan hipotek pada pinjaman saat ini seharusnya tidak diterapkan sebelumnya.
- Juga penting bahwa apartemen yang digadaikan adalah satu-satunya properti Anda yang cocok untuk tempat tinggal permanen. Ini dapat dibuktikan dengan menggunakan ekstrak dari USRN.
6. Pemotongan pajak
Setelah membeli real estat di Federasi Rusia, Anda bisa mendapatkannya pengurangan pajak.
Untuk pembelian real estat
Jumlah maksimum dari pemotongan dihitung adalah 2.000.000 rubel. Misalnya, harga apartemen saya 3.150.000 rubel. Saya hanya bisa mendapatkan potongan 13% untuk dua juta. Ini 260.000 rubel.
Sertifikat dalam bentuk 2-NDFL, yang dapat diperoleh dari pemberi kerja, akan menunjukkan berapa banyak pajak yang Anda bayarkan ke anggaran. Dalam satu tahun, Anda dapat menerima potongan tidak lebih dari jumlah ini. Jika Anda tidak diberikan seluruh pemotongan sekaligus, saldo tersebut akan dipindahkan ke tahun-tahun berikutnya.
Jika kamu membeli sebuah apartemen di rumah yang sedang dibangun, dokumen pengurangan pajak hanya dapat diserahkan tahun depan setelah Anda memiliki tindakan penerimaan dan pemindahan perumahan dari pengembang. Begitulah yang terjadi pada saya: Saya mengambil hipotek pada 2018, menerima apartemen pada 2019, dan saya mengajukan permohonan pengurangan untuk 2018-2019 hanya pada 2020. Sampai perumahan disewakan, Anda tidak bisa menunggu potongannya.
Untuk melunasi bunga hipotek
Atas permintaan Anda, bank akan menerbitkan sertifikat bunga yang dibayarkan atas hipotek. Anda akan membutuhkannya untuk mengeluarkan potongan.
Jumlah maksimum dari pemotongan dihitung adalah 3.000.000 rubel. Artinya, dari bunga yang dibayarkan, Anda dapat mengklaim maksimal 390.000 rubel.
Potongan bunga dapat diterima setiap tahun.
kesimpulan
- Stabilitas adalah kunci sukses. Top up rekening tabungan Anda setiap bulan.
- Ada lebih banyak manfaat pemerintah daripada yang Anda pikirkan. Cobalah untuk mendapatkan semua yang Anda bisa.
- Rencanakan keuangan Anda beberapa tahun sebelumnya.
- Jangan takut meminta bantuan dari orang yang dicintai.
- Menghasilkan uang dari hobi itu tidak mudah sama sekali, tidak ada resep yang sempurna untuk menghasilkan uang. Nilai investasi dan risiko Anda sebelum memulai bisnis baru.
- Manfaatkan hari libur kredit dan potongan pajak Anda.
Anak saya sekarang berumur tujuh bulan. Saya mengerti bahwa saya akan pergi bekerja setidaknya dalam satu tahun, atau bahkan lebih. Saya tidak takut dengan krisis ekonomi, karena saya yang mengatur formasi terlebih dahulu bantal keuangan. Jika Anda menangani masalah ini secara bertanggung jawab, memiliki anak tidak akan menghalangi Anda untuk memenuhi impian dan mencapai tujuan Anda.
Baca juga🧐
- 7 bonus dari negara untuk membantu melunasi hipotek Anda
- Bagaimana kami melunasi hipotek delapan tahun dalam satu tahun dan dua bulan, menggunakan nasihat Lifehacker
- 5 kesalahan yang membuat KPR tak tertahankan