Nasihat keuangan untuk pasangan muda
Untuk Menjadi Kaya Kiat / / December 19, 2019
Trent Hamm
Penulis dan blogger, pencipta situs populer untuk bisnis dan keuangan The Simple Dollar.
Beberapa minggu yang lalu saya adalah seorang tamu di pernikahan seorang teman, yang saya tahu selama sekitar 20 tahun. Saya tidak berada di antara orang-orang terbaik dan tidak tahu beberapa dari mereka, tapi saya memiliki kesempatan sedikit chatting dengan mereka.
Tunangan memperkenalkan saya sebagai penulis, dan kemudian diikuti oleh pertanyaan biasa. Apa yang Anda menulis? Di mana Anda mempublikasikan? Dan seterusnya, Anda mendapatkan ide. Ketika pengiring pria menyadari bahwa saya menulis tentang keuangan pribadiSalah satu dari mereka tersenyum dan meminta saya pertanyaan juta dolar:
- Hei, tidak menemukan Anda nasihat keuangan untuk pengantin baru?
Saya pikir selama beberapa detik, dan kemudian hanya memberikan hal pertama yang datang ke kepala saya. Jawaban saya cukup menimbulkan reaksi positif, tapi kemudian kami pindah ke topik lain percakapan.
Namun, pertanyaan ini terjebak dalam kepala saya. Setiap saran tentang masalah keuangan, aku bisa memberikan pengantin baru? Saya tahu bahwa tahun ini beberapa pasang kenalan saya akan mendaftar pernikahan. Jadi saya memutuskan untuk menulis sebuah artikel yang akan berguna untuk mereka semua. Di dalamnya, aku diringkas lebih saya sendiri dari tahun sepuluh perkawinan, kesimpulan yang saya Itu datang setelah pembicaraan dengan buku yang tak terhitung jumlahnya jauh lebih dewasa pasangan dan membaca pada subjek Keuangan. Berikut ini sepuluh nasihat keuangan bagi pasangan yang baru menikah.
Tip nomor 1. Tidak untuk menyembunyikan dari suaminya tidak ada, tidak mendengar dolar yang dihabiskan!
Ini adalah saran penting yang paling yang bisa saya berikan kepada pengantin baru. Tidak pernah, tidak pernah dipotong dari bagian mereka dari satu dolar yang dihabiskan. Point.
Jangan salah paham. Saya percaya bahwa kedua pasangan harus memiliki uang untuk pengeluaran pribadi, yang mereka bisa menghabiskan bebas, tanpa meminta izin dari satu sama lain. Namun, jumlah ini harus cukup terbatas dan terkenal, dan suami dan istri. Jika Anda tidak mengikuti aturan sederhana ini, itu adalah probabilitas yang sangat tinggi akan menyebabkan keluarga Anda untuk masalah keuangan dan akhirnya ke masalah dalam hubungan.
Jika Anda sudah mendapat kartu kredit rahasia, Anda membuat kesalahan besar. Jika Anda diam-diam menarik uang melalui ATM dan harapan bahwa suaminya tidak akan melihat, kesalahan Anda tak kalah besar.
Mengapa? perencanaan anggaran lainnya yang signifikan Anda, dengan asumsi bahwa dia tahu semua biaya keluarga dan bahwa uang tidak akan hilang dari rekening bank Anda. Semua rencana bersama Anda yang berhubungan dengan uang, apakah itu sesuatu yang serius, seperti menempatkan uang selain untuk rumah baru atau pensiun, atau biaya saat ini seperti membayar tagihan atau membeli makanan, mengandalkan dana yang dimaksudkan untuk hadir pada Anda rekening.
Jika Anda mulai diam-diam menghabiskan lebih banyak dan lebih banyak uang untuk membayar tagihan, hobi atau perjalanan ke toko, yang Anda sembunyikan dari babak kedua Anda, tidak hanya menghancurkan rencana bersama Anda, tetapi juga kepercayaan antara Anda.
Ini tidak layak. Jika Anda tentu tidak ingin menghancurkan pernikahan Anda.
Saya ulangi: itu tidak berarti bahwa Anda harus melaporkan kepada pasangan untuk setiap sen. Saya mengatakan bahwa Anda perlu mengatur beberapa batas yang wajar pada biaya individu. Mungkin Anda akan datang untuk itu pilih satu sama lain untuk $ 100 per bulan (bisa lebih atau kurang, di tergantung pada penghasilan Anda), yang dapat menghabiskan kebijakannya, termasuk pada hadiah masing-masing lainnya. Uang ini Anda dapat menghabiskan setiap saat, tanpa meminta izin dari siapa pun. Jika Anda melebihi batas ini, maka akan diperlukan untuk membahas.
Tip nomor 2. Diskusikan tujuan Anda secara keseluruhan sesering mungkin
Jika kita berbicara tentang tujuan bersama, adalah penting untuk memiliki pandangan Anda pada apa tujuan mereka dan bagaimana pendapatan Anda dikaitkan dengan prestasi mereka bertepatan. Jika Anda tidak bekerja keras untuk mencapai tujuan yang sama, maka Anda benar-benar bekerja terhadap satu sama lain. Dalam hal ini, uang dan waktu mengkonsumsi, Anda hanya akan mengganggu satu sama lain untuk mencapai yang diinginkan.
Anggaplah, misalnya, bahwa salah satu dari Anda ingin menyimpan untuk pensiun dan keinginan lain untuk menyimpan untuk perjalanan ke luar negeri. Jika Anda berdua pada saat tarik yang sama uang keluar dari pot umum, maka tidak ada Anda akan mencapai tujuan, tidak peduli bagaimana Anda mencoba.
Solusi terbaik akan duduk dan mencari tahu mana tujuan Anda adalah sama, dan kemudian membuat rencana untuk memajukan tujuan-tujuan ini.
Mungkin tidak akan mudah. Ada kemungkinan bahwa Anda bahkan tidak dapat memutuskan apa tujuan yang paling penting bagi Anda. Hal ini juga perlu dibahas.
Selama percakapan penting tentang tujuan saya sarankan hanya untuk berbicara tentang apa yang Anda masing-masing ingin mengubah dalam hidup Anda selama lima tahun ke depan, maka - sepuluh, kemudian - sisa hidupnya. Apa yang akan Anda ingin melihat hidup Anda dalam lima tahun (jika Anda mencoba untuk menjadi yang paling sedikit realistis)? Dan dalam sepuluh atau dua puluh tahun? Dan di usia tua daripada take?
Kemudian periksa sendiri apa ide-ide Anda adalah sama. Atas dasar ini, merumuskan tujuan bersama. Biarkan tujuan ini adalah hal yang terpenting bagi Anda berdua. Kemudian membuat rencana untuk mencapainya.
Namun, ingat bahwa ini bukan peristiwa satu kali. tujuan umum dan pribadi Anda dan prioritas akan berubah. Teratur kembali ke percakapan ini, memastikan bahwa Anda berdua masih terfokus pada pencapaian tujuan bersama. Jangan takut untuk menyerah beberapa tujuan, karena dengan waktu Anda berdua berubah. Dan jangan takut untuk menetapkan tujuan baru.
Tip nomor 3. Kadang-kadang pasangan Anda akan membawa Anda keluar dari diri Anda sendiri. Maafkan dia atau dia untuk itu
Suatu hari itu akan terjadi. Anda akan memiliki perbedaan pendapat. Setelah lima atau sepuluh tahun hidup bersama, Anda akan menemukan setengah mereka fitur yang Anda akan sangat mengganggu.
kekurangan ini sangat mudah untuk terjebak. Anda memusatkan perhatian pada beberapa cacat dangkal, dan di mata Anda ia mulai tumbuh, dan akhirnya menjadi tak tertahankan bagi Anda.
Mungkin suami Anda meninggalkan hal-hal di lantai di belakang pintu kamar mandi. Mungkin istri Anda kadang-kadang suka memberikan perintah. Mungkin suami memanjakan putri Anda, dan anak laki-laki, dia lebih ketat. Mungkin Anda berpikir bahwa istri Anda menghabiskan sepanjang hari menonton acara TV favorit mereka jauh diulang.
Jangan fokus pada kekurangan bagian nya. Sebaliknya, berpikir tentang berapa banyak fitur yang luar biasa. Fokus pada apa yang Anda suka di Anda pasanganDan menemukan kekuatan untuk memaafkannya karena ketidaksempurnaan nya.
Jika suami melempar hal, hanya melemparkan mereka di keranjang gantinya. Jika istri Anda ingin memberikan perintah pada masalah, yang neprintsipialen untuk Anda, maka biarkan pokomanduet sedikit. Jika seseorang dari anak-anak suami saya masih menarik dengan itu, menunjukkan beberapa kekakuan dan lebih ketat dengan anak jika perlu. Jika istri suka untuk merevisi seri, hanya menyerahkan dan membaca buku belum.
Maafkan pasangan Anda kekurangan ini. Temukan cara untuk tidak harpa pada mereka. Sebaliknya, fokus pada fitur positif dari pasangan. Anda akan melihat, itu akan jauh lebih baik.
Tip nomor 4. Untuk pensiun tidak menginspirasi takut Anda, mulai membuat rencana sekarang!
Tidak peduli berapa usia Anda sekarang. Pada akhirnya, Anda masih akan mendapatkan tua. Anda akan terus bekerja keras, dan Anda ingin menghabiskan beberapa waktu hidup mereka sampai pesanan memungkinkan kesehatan, menikmati liburan di masa pensiun.
Caranya adalah bahwa lebih muda Anda, semakin mudah akan untuk mengamankan pensiun damai. Anda sudah bisa mulai menabung sedikit demi sedikit, dan kemudian di masa pensiun Anda tidak akan memiliki masalah. Tetapi jika Anda menunggu sampai Anda mengetuk 40 atau 50, Anda harus mulai menabung jumlah yang jauh lebih besar.
Jadi pikirkan tentang bagaimana Anda ingin menghabiskan tahun-tahun setelah pensiun, dan diskusikan dengan pasangan Anda. Kemudian mulai menabung. Hal ini berkaitan langsung dengan saran berikut.
Tip nomor 5. Anda berdua secara independen satu sama lain harus menyimpan uang untuk masa pensiun
Ketika Anda serius tertarik dalam edisi tabungan pensiun, Anda mungkin mengalami kenyataan bahwa majikan dari salah satu penawaran Anda program pensiun perusahaan yang lebih baik. Atau mungkin, dalam karya salah satu dari Anda (atau Anda berdua), program ini tidak ditawarkan sama sekali.
Dengan pemikiran ini, Anda mungkin godaan besar untuk menggeser pertanyaan tabungan pensiun untuk satu pasangan untuk mengambil keuntungan dari lebih tawaran yang menguntungkan.
Jangan jatuh ke dalam perangkap ini.
Kenyataannya adalah bahwa, mungkin, pada titik tertentu Anda tidak lagi suami dan istri. Dalam hal ini, salah satu dari Anda tidak akan memiliki tabungan pensiun dan akan sangat menyesal tentang hal itu. Ada kemungkinan bahwa sebagian dari uang yang Anda dapatkan ketika proses perceraian, tapi tidak ada rasa untuk mengekspos diri mereka untuk risiko tersebut.
Cara terbaik untuk masing-masing Anda akan mulai biaya sendiri untuk tabungan pensiun.
Masing-masing dari Anda harus menggunakan program pensiun pribadi Anda. Jika tempat kerja Anda menawarkan rencana serupa, yang termasuk kemungkinan pembentukan dana pendamping, kemudian menggunakannya. Jika tidak, buka iuran pensiun individu dan mulai menabung untuk masa pensiun.
Masing-masing dari Anda harus berusaha untuk menunda biaya dari 10% dari pendapatan pribadi mereka, apa pun ukurannya. Jika Anda mulai melakukannya hingga 35 tahun pensiun, Anda tidak akan memiliki masalah uang, Anda akan bersama-sama atau tidak.
Tip nomor 6. Saatnya akan tiba ketika, untuk satu alasan atau lainnya, Anda harus mengambil uang biaya. Ambil fakta ini (dan merencanakan bagaimana Anda akan bertindak)
Pada tahun 2008, saya memutuskan untuk mengabdikan dirinya sepenuhnya untuk pekerjaan di situs The Simple Dollar. Saya dan istri saya tahu bahwa keputusan itu dikaitkan dengan risiko tertentu: jika situs tersebut tidak populer, yang untuk beberapa waktu ia harus menyediakan untuk keluarga itu sendiri. Untungnya, kasus itu sukses, sehingga tidak terjadi.
Istri saya mengambil kesempatan untuk mengambil cuti karena alasan kesehatan dan keluarga dan tidak bekerja untuk sebagian besar tahun 2010. cuti ini tidak dibayar. biaya pada perawatan kesehatan jatuh pada saya, dan untuk beberapa waktu kami tinggal cukup sederhana.
Pada tahun 2014, istrinya dirawat gelar master dan bekerja pada akhir pekan, dan kadang-kadang - di malam hari pada hari kerja. Pendidikan tidak murah. Ini berarti bahwa saya harus mengambil alih lebih banyak biaya yang berkaitan dengan membesarkan anak-anak, dan memberikan anak-anak lebih banyak waktu. Tapi tak lama sebelum istri saya membuka peluang besar untuk pertumbuhan karir.
Setelah satu atau dua tahun saya serius berencana untuk melanjutkan studi mereka untuk mendapatkan gelar master. Untuk studi akan meninggalkan sebagian besar waktu luang saya ketika saya tidak sibuk bekerja di The Simple Dollar.
Dalam setiap kasus ini, kerja dengan salah satu dari kita mempengaruhi keuangan (dan tidak hanya keuangan) biaya lain. Hal ini normal. Hal ini terjadi bahwa penting lainnya Anda harus melalui masa-masa sulit pengangguran. Kadang-kadang ada kebutuhan untuk melanjutkan pelatihan. Pada saat salah satu pasangan memutuskan untuk hanya beberapa waktu untuk duduk di rumah dengan anak-anak atau untuk anak-anak dididik di rumah. Atau melakukan sesuatu yang lain.
Cepat atau lambat itu akan terjadi. Jangan biarkan yang akan membawa Anda keluar dari keseimbangan. Ketika pasangan Anda dalam hidup ada perubahan, Anda dapat mendukungnya, dan akan mendukung Anda ketika sesuatu akan berubah dalam hidup Anda. Karena perubahan tidak bisa dihindari.
Tip nomor 7. Menciptakan dana darurat keluarga. Anda tidak akan menyesal
Apa sebenarnya yang dimaksud dengan dana cadangan? Ini hanya berarti bahwa Anda sisihkan dalam hal terjadi keadaan yang tak terduga. Hal ini biasanya membuka khusus rekening tabungan.
Dana cadangan mungkin berguna jika salah satu dari Anda kehilangan pekerjaan atau akan mematahkan mobil. Dia akan berguna selama setiap situasi sulit dalam keluarga, hampir kejutan yang berkaitan dengan biaya tunai tertentu.
Mengapa tidak menggunakan kartu kredit ini? Karena kenyataan bahwa kartu kredit sering benar-benar tidak berguna dalam hal keadaan yang tak terduga. Misalnya, ketika pencurian identitas jika Anda menarik keluar dompet dari sakunya, ketika blok Bank kartu atau mengurangi batas di atasnya, dan sebagainya. Semua di atas mengacu pada keadaan yang tidak terduga di mana kartu kredit tidak akan menyelamatkan Anda. Tapi menyimpan uang tunai.
Untuk melakukan ini, Anda perlu membuat dana darurat keluarga. rekening tabungan terbuka pada dua nama sekaligus (jika tersedia). Idealnya, akun ini diperlukan untuk membuka sebuah bank yang layanannya Anda tidak menggunakan (untuk mendapatkan akses ke akun itu sedikit lebih sulit dari biasanya), dan mengatur transfer otomatis uang ke rekening. Pilih skor yang tidak memiliki kemungkinan setiap saat untuk menggunakan kartu dan menarik uang dari itu. Ini akan membantu Anda menghindari godaan untuk menghabiskan uang ditangguhkan.
Seiring waktu, jumlah uang di rekening akan tumbuh perlahan-lahan. Lupakan saja akun ini. Gunakan hanya bila benar-benar diperlukan.
Di hadapan dana cadangan seperti tiba-tiba masalah tidak akan menjadi bencana bagi Anda. Anda akan dapat hidup tanpa terlalu banyak gejolak.
Tip nomor 8. Anda tidak perlu seperti rumah besar, apa yang Anda pikirkan
Banyak pasangan muda memilih untuk membeli rumah besar. Mereka membayangkan semacam versi rumah-dipublikasikan impian Amerika: sebuah rumah yang indah besar di daerah yang tenang tetangga yang ideal, sebuah halaman yang indah, di mana anak-anak bermain-main ...
Masalahnya adalah bahwa mimpi ini sangat mahal. Semakin besar rumah, semakin besar skor. Lama waktu yang dibutuhkan untuk membayar hipotek. Semakin besar biaya utilitas, biaya asuransi, pembayaran pajak properti untuk pemeliharaan rumah.
Masalah lain berasal dari fakta bahwa sebuah rumah besar di putaran akhir menjadi sekelompok kamar di mana Anda skladiruete hal. Kebanyakan orang menggunakan secara teratur hanya beberapa kamar: kamar tidur, dapur, kamar mandi, dan mungkin bahkan ruang tamu, di mana ada TV atau komputer. Di kamar lain pada akhirnya hanya dimulai sampah menumpukAtau menjaga mereka dalam hal tiba.
Dalam sebuah rumah besar lebih banyak ruang untuk mengisi hal-hal. Untuk mengalahkan dia, Anda perlu banyak uang.
Alih-alih mencari rumah impian besar, berhenti untuk sedikit a. Cari rumah murah, sedikit belanja untuk perbaikan, sehingga terlihat seperti yang Anda suka, dan akun Anda tidak akan tumbuh proporsi menakutkan. Anda akan lebih mudah untuk menemukan cara untuk sesuatu yang lain yang membawa Anda sukacita.
Tip nomor 9. Anda tidak jadi kita perlu mobil mahal baru
Alasan di atas untuk membeli sebuah rumah kecil juga berlaku dalam hal kendaraan. Mobil mahal semua-baru akan dikenakan biaya tidak murah. Anda akan membayar kembali pinjaman lagi. Untuk asuransi Anda harus membayar sebagai urutan besarnya lebih besar. Singkatnya, semua ini diterjemahkan menjadi biaya yang signifikan.
Ketika membeli mobil untuk mendapatkan hasil terbaik pada biaya terendah, Anda dapat membeli mobil bekas model terakhir dari penjual terpercaya. Menggunakannya sampai Anda melihat masalah. Kemudian mengganti mesin ini untuk mobil lain digunakan model terakhir, dibeli dari vendor yang dapat diandalkan. Untuk menemukan penjual seperti, saya menggunakan situs consumer Reports. Pertama dan terutama saya menganggap mobil Toyota dan Honda.
Jadi, Anda akan dapat membayar untuk mobil jauh lebih sedikit, dan uang yang disimpan dapat menunda untuk tabungan account, sehingga ketika saatnya tiba untuk mengganti mobil, untuk mengambil pembayaran pertama besar atau membayar biaya penuh dari mobil segera. Masuk siklus, dan Anda tidak akan pernah harus membeli mobil secara kredit.
Selain itu, mobil biaya layanan dan asuransi yang digunakan juga tidak begitu tinggi.
Tip nomor 10. Menghabiskan banyak waktu bersama-sama. Dan melakukannya secara produktif
saran terakhir saya benar-benar terkait dengan pemeliharaan hubungan dalam pernikahan. Kenyataannya adalah bahwa di Amerika sekitar setengah dari pernikahan berakhir dengan perceraian. Statistik tidak menyenangkan, tapi apa yang harus dilakukan.
Dalam perceraian, ada sisi lain. Ini adalah sangat proses yang mahal. biaya pengacara, biaya pengadilan, perubahan dramatis dalam biaya gaya hidup dan distribusi... Semua ini adalah karena besar, sangat mahal.
Hal terbaik yang pasangan muda dapat lakukan untuk menjaga situasi keuangan yang baik, - memperkuat hubungan keluarga. Jika pernikahan Anda kuat, Anda tidak perlu bercerai, dan ini adalah cara terbaik untuk menghemat uang.
Bagaimana untuk bekerja pada hubungan di sepasang? Cara terbaik adalah untuk menghabiskan lebih banyak waktu bersama-sama. Sangat diharapkan bahwa itu bukan pasif jenis hobi menonton bersama TV. Untuk melakukan sesuatu yang aktif. Sering berbicara satu sama lain.
Setiap hari, istri saya Sarah selalu mengambil waktu untuk bicara. Ya, ada hari-hari ketika kita tidak mampu berbicara, sampai anak-anak pergi ke tempat tidur. Tapi setelah kami akan memberitahu satu sama bagaimana lain adalah Anda hari. Kami sedang mendiskusikan tujuan kita, negara urusan di dunia. Kita berbicara tentang minat kami berdua.
Selain itu, kita sering melakukan sesuatu bersama-sama: permainan papan bermain, berjalan, kadang-kadang melakukan latihan. Kami berencana untuk memperbaiki rumah kami.
Kami senang bersama-sama untuk memulihkan ketertiban di rumah. Bekerja bersama-sama, kita menghabiskan hanya 20 menit untuk membersihkan dapur dan ruang tamu. Selama ini, kita berkomunikasi satu sama lain. Ini adalah cara yang menakjubkan membawa kita bersama-sama, karena kami sedang melakukan tidak hanya percakapan yang indah, tetapi juga bekerja sama untuk memastikan bahwa rumah kami telah menjadi lebih indah dan lebih nyaman.
Lakukan sesuatu bersama-sama. Jika perlu, memberikan saat ini. Hal ini dapat sangat berguna jika Anda memiliki anak-anak. Waktu bersama hanya akan memperkuat pernikahan Anda.
Dan akhirnya ...
hidup Anda berubah secara dramatis menjadi lebih baik ketika datang untuk seseorang yang Anda dapat mengandalkan, yang dengan tulus mengasihi Anda dan membantu Anda untuk membuat keputusan penting.
Tapi ini tidak berarti bahwa Anda hanya dapat bersantai dan menikmati. Tidak semuanya akan berjalan lancar. Dan solusi dari masalah keuangan sangat penting untuk pernikahan Anda.
Jika Anda akan perhatian serius untuk tips ini dan mengambil keuntungan dari mereka, Anda akan menemukan bahwa Anda menjadi jauh lebih mudah untuk mengatasi keuangan (dan kadang-kadang tidak hanya keuangan) kesulitan.
Good luck!