Cara untuk keluar dari utang dan mendapatkan stabilitas keuangan lebih dari 7 langkah
Untuk Menjadi Kaya / / December 20, 2019
pinjaman memilikiBeban pinjaman dan prospek pelunasan setengah dari Rusia. Orang-orang pergi ke utang bukanlah kehidupan yang baik, banyak hanya tidak memiliki cukup uang untuk pembelian peralatan rumah tangga, untuk pengobatan, perbaikan atau bahkan untuk makanan. Pinjaman pada awalnya tampaknya menjadi hasil yang baik, tetapi pada akhirnya hanya membuat debitur miskin 13% dari Rusia menghabiskan pada pembayaran bulanan 40-50% dari pendapatan.
Untuk membayar utang - itu berarti untuk secara signifikan meningkatkan posisi keuangan.
Uang yang orang memberikan sebagai persen dari bank, bisa dihabiskan pada penciptaan cadangan (yang Rusia, menurut datasituasi sosial-ekonomi dari Rusia Moskow pada Januari-Maret 2019 Rosstat, hampir lakukan baru-baru ini).
Dan untuk kita ini harus terlebih dahulu beroperasi strategi. Dave Ramsey, seorang ahli keuangan, penyiar dan penulis beberapa buku, menyusun rencanaDave Ramsey 7 Langkah BayiYang terdiri dari tujuh langkah "anak-anak". Kami menjelaskan bagaimana menggunakannya.
Apa sistem langkah anak-anak
Jalan menuju kebebasan finansial, menurut Ramsey, terdiri dari tujuh "anak-anak" langkah-langkah. Tapi seperti mereka disebut, bukan karena mereka ringan. Sebaliknya. Ketika Belajar anak untuk berjalan, langkah pertama yang dia sangat keras. Sebagai orang dewasa, yang baru belajar untuk hidup tanpa utang dan mengelola keuangan Anda.
sistem tujuh langkah diciptakan di Amerika Serikat, tapi orang-orang menggunakannya berhasil di seluruh dunia. Termasuk Rusiaanggaran keluarga. Kami membayar 578.000 rubel. 16 bulan. Teknik ini tidak mengungkapkan rahasia sihir, tidak menawarkan mukjizat, trik dan penipuan - hanya membantu untuk menetapkan tujuan, memotivasi dan mengajarkan untuk benar mendistribusikan uang dan kekuasaan.
Menyingkirkan utang dengan bantuan sistem ini
Langkah 0. Pastikan Anda "empat dinding"
Pada awal jalan menuju kebebasan finansial Ramsey merekomendasikan adopsi keputusan tegas: tidak pernah lagi tidak meminjam kecuali benar-benar diperlukan. Dia menyarankan untuk memotong dan membuang kartu kredit, tidak berjanji untuk membayar mereka untuk pembelian online. Setelah keputusan dibuat, pastikan bahwa Anda "empat dinding".
Artinya, memastikan bahwa semua dibayar paling penting: misalnya, perumahan, perawatan medis, studi.
Membuat uang untuk menyewa sebuah apartemen, melunasi utang untuk layanan utilitas. Jika istirahat mobil bawah atau peralatan rumah tangga utama - untuk membayar untuk perbaikan. Memecahkan masalah kesehatan akut. Untuk semua biaya ini tidak mengalihkan perhatian Anda di masa depan.
Langkah 1. Kumpulkan 1000 dolar
Pada pandangan pertama, langkah ini tampaknya aneh. Mengapa menghemat uang jika akan logis untuk memulai segera melunasi semua hutang? Tapi dana cadangan kecil ini diperlukan untuk jaring pengaman dalam hal keadaan yang tak terduga.
Jika dalam waktu dekat Anda sangat membutuhkan uang, maka daripada harus melanggar janji dan mengambil pinjaman lain, Anda mengambil keuntungan dari tabungan.
Selain itu, saham akan membantu Anda merasa lebih tenang dan lebih percaya diri. Dan perlu untuk bergerak maju.
Langkah 2. Pembayaran semua utang, kecuali untuk hipotek
Untuk melakukan hal ini, Ramsey menyarankan menggunakan metode bola salju - yaitu, untuk utang memadamkan dan pinjaman dari yang terkecil sampai yang terbesar. Mari kita mempertimbangkan model ini sebagai contoh.
Misalkan dua pinjaman Anda memiliki: dalam lemari es dengan biaya bulanan pada tahun 2000 rubel untuk perbaikan pembayaran di 5000. Anda mulai dengan fakta bahwa mencoba sebisa mungkin untuk membayar kembali pinjaman untuk kulkas lebih cepat: mengambil lebih banyak pekerjaan, menyimpan, dan semua uang ekstra, bahkan $ 100, menempatkan pada nilai kredit. Kemungkinan besar, sehingga Anda akan harus membayar sedikit lebih cepat.
Tapi ketika pinjaman lunas, Anda tidak bisa bersantai. 2000, yang diberikan untuk lemari es ditambahkan ke pembayaran untuk perbaikan. Jadi pinjaman kedua Anda juga memadamkan lebih cepat karena pembayaran bulanan tidak 5000, dan setidaknya 7000 rubel. Jika Anda memiliki utang lebih, Anda terus membayar mereka pada algoritma yang sama.
metode snowball kadang-kadang dikritik dan mengusulkan bukannya menggunakan metode avalancheUtang Avalanche Definisi. Ini semua sebaliknya: utang lunas dari yang lebih besar (prioritas) ke terendah.
Hal ini diyakini bahwa metode longsoran akan membantu melunasi hutang Anda lebih cepat dan metode bola salju akan membuat modus lebih santai dan nyaman.
Langkah 3. Buat dana darurat untuk jangka waktu 3-6 bulan
Ketika Anda telah membayar dengan kredit, tidak diperbolehkan untuk merayakan angin dan tidak mulai menyebar uang. Semua dana yang dihabiskan untuk pembayaran bulanan dan jumlah lain yang Anda telah berhasil mendapatkan atau HematAnda kini diizinkan di atasnya untuk membuat saham lain.
Pada saat ini, sehingga Anda, jika Anda kehilangan pekerjaan Anda atau menjadi sakit, Anda mampu untuk hidup dengan uang ini setidaknya tiga bulan. Logika di sini adalah sama seperti pada langkah pertama: akumulasi menyelamatkan Anda dari pinjaman baru dalam hal force majeure.
Langkah 4. Mulailah menabung untuk pensiun
Penulis sistem - seorang Amerika, dan sistem pensiun AS berbeda dari kita. Tetapi juga di Amerika dan di Rusia, orang berpandangan jauh mencoba untuk mulai menabung untuk pensiun sedini mungkin. Bagi kami, itu bahkan lebih penting: mengandalkan dalam hal ini pemerintah sama saja dengan jatuh ke dalam kemiskinan.
Bagian dari uang yang Anda berikan kepada penciptaan dana darurat, Anda sekarang perlu untuk menunda pensiun.
Disarankan untuk memulai dengan 15% dari pendapatan bulanan dan mencoba untuk meningkatkan angka ini. Berarti Anda dapat diletakkan di deposito atau untuk membelinya sekuritas.
Langkah 5. Menabung untuk mendidik anak-anak
Untuk Rusia, langkah ini mungkin tampak tidak begitu penting: pangsa pendidikan dibayar di Rusia telah mencapai5 kesimpulan utama dari statistik penerimaan di perguruan tinggi di 2018 40%. Tapi itu berkembang pesat, sebagai biaya pelatihan. Sementara jumlah tempat anggaran, sebaliknya, menurunJumlah tempat bebas di universitas-universitas Rusia akan menurun seperempat. Oleh karena itu, orang tua, yang anaknya perencanaan untuk suatu hari nanti pergi ke perguruan tinggi, itu akan baik untuk mempersiapkan.
Dana yang sebelumnya dikirim untuk membayar kembali pinjaman dengan bola salju, pada tahap ini, Anda memulai pada pembentukan anak. Kurang dari uang menabung untuk pensiun.
Jika Anda tidak memiliki anak, Anda bisa menyisihkan uang untuk pendidikan mereka sendiri, atau apa pun yang anda anggap sangat penting. Atau, hanya melewatkan langkah ini.
Langkah 6. melunasi hipotek Anda
Sekarang Anda memiliki dana darurat, Anda akumulasi dana pendidikan untuk anak-anak (setidaknya untuk beberapa tahun studi) dan digunakan untuk menyisihkan sebagian dari penghasilan setiap bulan. Mungkin kesuksesan sebelumnya memotivasi Anda (dan banyak dari mereka yang membantu sistem ini) adalah bijaksana untuk merujuk pada uang, untuk mencari sumber-sumber pendapatan baru.
Dave Ramsey merekomendasikan tindakan lebih lanjut pada algoritma akrab. Jumlah yang Anda sisihkan untuk pendidikan, dan semua penghasilan tambahan pada tahap ini Anda perlu menambahkan pada pembayaran bulanan hipotek untuk membayar untuk itu sesegera mungkin.
Dengan mempertimbangkan realitas Rusia dari langkah kelima dan keenam, Anda mungkin ingin swap: pertama, melunasi hipotek Anda, Dan kemudian menabung untuk pendidikan. Jika hipotek Anda tidak mengambil langkah ini untuk melewati.
Langkah 7. Nikmati kebebasan finansial
Pada tahap ini Anda bebas utang, dan Anda memiliki tabungan cukup untuk tidak takut keadaan yang tak terduga. Hal utama sekarang - untuk menjaga janjinya dan tidak masuk ke utang. Dan, tentu saja, terus menunda oleh fakta bahwa itu adalah penting untuk Anda: pensiun, real estate, perjalanan, investasi dan bisnis.
lihat juga💵
- Cara anggaran, jika Anda pemboros
- Bagaimana menyingkirkan utang pinjaman
- Berapa banyak utang untuk membayar dan tidak gila: 5 Aturan untuk pengusaha