Seperti kita mengeluarkan hipotek delapan tahun untuk satu tahun dan dua bulan, menggunakan Layfhakera saran

Pada tahun 2018 saya dan suami saya membeli sebuah apartemen. Kami tidak memiliki 1,4 juta rubel, dan inilah kami telah meminjam dari bank sebesar 10% per tahun selama delapan tahun. Agustus 14 lembaga untuk mentransfer uang ke mantan pemilik apartemen. Jika semuanya berjalan sesuai dengan rencana bank, kita telah benar-benar terbayar dengan dia di Agustus 2026 dan membayar lebih untuk 639.500 rubel.

Kami membuat pembayaran terakhir pada bulan Oktober 2019 dan 91.500 membayar lebih - tujuh kali lebih sedikit. Pada saat yang sama kami tidak menang lotre dan tidak menerima warisan, tetapi hanya ingin menyimpan, bekerja keras dan semua dihitung pada setiap tahap. Pada Layfhakere banyak artikel yang memberitahu bagaimana melakukannya, dan mereka bekerja - itu diperiksa.

Ini bukan teks pertama saya di mana saya berbagi pengalaman pribadi saya, jadi hanya untuk memperjelas satu titik. Jika Anda membagi 1,4 juta (sebagai persen - 1,5 juta) dalam 14 bulan, Anda mendapatkan cukup jumlah yang besar. Seseorang tidak bisa menyelesaikan teks, dan segera menulis di komentar tentang gaji kecil di daerah dan bahwa setengah dari kehidupan negara pada 15 000 per bulan untuk keluarga. Ini adalah titik yang adil, tapi untuk suami saya dan tujuan utama adalah untuk melunasi utang, dan tidak untuk melakukan percobaan di bawah kondisi yang berlaku untuk orang lain. Jadi kita mulai dari pendapatan mereka sendiri, dengan cara, cukup sekunder

Hasil pembangunan sosial-ekonomi dari St Petersburg pada Januari-Agustus 2019 di St Petersburg di St Petersburg.

Untungnya, nasihat keuangan sempurna skala. Jika Anda berpikir tentang hipotek Anda dan Anda memiliki uang di atasnya, Anda akan menerima rekomendasi. Mungkin, untuk utang tahun Anda tidak memberikan, tetapi Anda dapat melakukannya lebih cepat, jika dianggap tepat.

Kami memutuskan apakah akan mengambil hipotek

Banyak negatif dibuang ke arah hipotek dan merasa lebih mudah untuk menyimpan, atau kehidupan tinggal di sebuah apartemen sewaan, tapi tidak akan mendapatkan "budak ke bank." Tentu saja, semua orang di sini membuat pilihan. Tapi itu baik ketika itu didasarkan pada perhitungan dan didukung oleh akal sehat, dan tidak kebencian hanya berdasar untuk produk kredit.

Bagi kami, hipotek telah menjadi yang paling strategi menguntungkan. Itu jelas untuk membeli apartemen dan bahkan menjadi lebih jelas setelah. Berikut adalah beberapa alasan:

• Sebelum membeli kita hampir tiga tahun, kami menyewa sebuah apartemen untuk 22 ribu rubel sebulan dan harus membayar 748 000. Diperlukan pembayaran bulanan ketika hipotek hampir sama, jadi kami melakukan apa pun tidak kalah.
• Kita bisa terus tinggal di apartemen sewaan, dan pembayaran awal uang untuk deposit. Akibatnya, jumlah yang kami memiliki perumahan yang dibeli, kita akan dikumpulkan hanya lima tahun. Benar, ada sedikit kemungkinan itu maka kita akan menemukan sebuah apartemen yang sama untuk uang.
• Motivasi untuk menghemat uang dan uang tanpa menyimpan hipotek akan jauh lebih rendah. Itu salah satu hal ketika Anda memberikan utang, dan lain - ketika Anda menunda untuk masa depan. Mungkin ini bukan tentang Anda, tapi kami telah bekerja dengan sangat baik.
• Dalam hal masalah perumahan hipotek sangat mengangkat kualitas hidup kita. Untuk 22 ribu rubel, kami menyewa perumahan di pinggiran kota, meskipun dekat dengan metro. Di daerah tidur memiliki kelebihan, tapi itu bukan pilihan terbaik bagi kita. Dengan pembayaran yang sama dalam bentuk KPR, kami duduk di tengah. Semua tempat favorit, restoran dan fasilitas dalam jarak berjalan kaki. Hampir tanpa menghabiskan waktu di jalan, dan jika Anda menghabiskan, kemudian berjalan di sekitar dan tidak menggantung di pegangan di kereta bawah tanah.

Jadi keputusan itu jelas bagi kita.

Jika Anda bertanya-tanya apakah akan mengambil hipotek, mempertimbangkan semua faktor dan tidak hanya materi. Mungkin Anda memiliki hidup yang besar di kamar sewaan dekat pekerjaan, dan dalam hipotek mampu odnushku, tetapi di pinggiran, dan argumen "tetapi memiliki sendiri" untuk Anda - sebuah frase kosong. Seperti membeli rumah akan mempengaruhi kualitas hidup Anda? Perlindungan terhadap masalah atau, sebaliknya, membuat yang baru? Ini adalah pertanyaan penting yang harus dijawab.

Kami mengikuti tindakan bank

Setelah Anda menandatangani perjanjian kredit, dan Anda dan bank akan diwajibkan untuk mengikuti ketentuan-ketentuannya. Oleh karena itu, untuk menghindari merugikan, perawatan harus diambil secara harfiah dalam setiap langkah manajer kredit dan untuk setiap baris dalam dokumen.

Tentu saja, sebelum Anda memutuskan aliansi dengan beberapa lembaga keuangan, perlu untuk membandingkan semua penawaran di pasar, mendapatkan pemahaman pada setiap huruf. Misalkan bank memberikan hipotek sebesar 9,5%, dan lainnya - oleh 10,5%. Tampaknya pilihan jelas. Tapi ternyata bahwa tingkat bunga di bank pertama yang beroperasi hanya dalam desain transaksi asuransi judul. Akibatnya, persentase yang lebih besar dapat lebih menguntungkan.

Rumah kami didirikan pada tahun 1904, sehingga pilihan bank kecil: sering memberikan hipotek untuk apartemen di bangunan tidak lebih awal dari 60-70 tahun konstruksi. daftar dikurangi menjadi satu lembaga, tapi ada cukup masalah.

Singkatnya, kita awalnya dianggap tawaran terlalu tinggi, meskipun, kami telah mengumpulkan semua dokumen. Aku harus berjuang untuk mengalahkan setiap setengah persentase poin. Akibatnya, manajer masih berhasil mengabaikan referensi 2-PIT, meskipun fakta bahwa itu diterapkan, hal itu mungkin untuk dengan mudah mengkonfirmasi melalui dokumen elektronik. Namun, kami belum sempat membuat masalah: transaksi telah dijadwalkan untuk besok, jadi kami harus berhenti di 10% bukan 9,5%. Awalnya, itu adalah sosok dekat dengan 12% (ya, 2018).

Jadi perlu diingat: persentase yang sebelumnya dihitung bank hipotek, belum tentu final. Untuk hal itu bisa diatasi.

Tentukan apakah kondisi khusus adalah dokumen, apa yang Anda butuhkan untuk membawa suku bunga pengaruh. Dan hati-hati membaca koran bahwa tanda. Sebagai contoh, kita telah ditentukan dalam kontrak tidak tanggal penjualan dan membuat beberapa kesalahan kecil, tetapi mereka tertangkap dalam waktu.

Kami memilih pembayaran terbaik

pembayaran bulanan kami adalah 21.243 rubel. Kita bisa membuat lebih banyak, tetapi berhenti di angka ini sebagai yang paling nyaman. Hampir sebanyak - 22 ribu rubel - kami berikan untuk sebuah apartemen dilepas, sehingga biaya ini akan diberikan kepada kita tanpa kesulitan. Jika salah satu dari kita kehilangan pekerjaannya, pendapatan, kedua akan cukup untuk hipotek dan makanan. Jadi kami hanya untuk memastikan diri mereka dalam kasus force majeure.

Tesis kebutuhan untuk memilih pembayaran nyaman akan telah sempurna digambarkan oleh situasi kehidupan. Untungnya, ini tidak muncul sepanjang tahun. Untuk jangka waktu yang lama di 8, 10, 15 tahun itu akan sangat berguna.

Pastikan untuk menjaga keamanan. pembayaran nyaman, dana cadangan, asuransi dalam kasus kematian atau cacat - adalah hal penting. Mereka tidak suka berpikir bahwa semuanya baik-baik. Tapi begitu situasi akan berubah, Anda tidak akan menyesal, yang telah disediakan itu.

Kami telah memilih sebuah apartemen dengan perbaikan

Interior apartemen kami tidak mungkin untuk mengumpulkan banyak orang seperti untuk Instagram. Tapi dia tampak baik, untuk masuk dan hidup di dalamnya, tanpa harus mengeluarkan uang untuk perbaikan. Oleh karena itu, kita tidak mampu untuk fokus pada hipotek.

Hal ini tidak segera diperhitungkan dalam perhitungan. Jika Anda ingin membayar pinjaman secepat mungkin, akan harus mengorbankan sesuatu. Namun, jika Anda hanya ingin menyegarkan diri interior, tidak dapat keluar sangat mahal.

Strategi yang dipilih pelunasan KPR

Saja tidak itikad baik yang cukup untuk membayar kembali pinjaman secepat mungkin - Anda perlu rencana. Lebih baik bahkan lebih. Pertama, itu akan membantu untuk mengevaluasi, untuk apa yang Anda, pada kenyataannya, akan tegang. Ketika Anda melihat jumlah disimpan pada minat dan memendek motivasi jauh lebih tinggi. Kedua, perhitungan menunjukkan berapa biaya berbatasan dalam perjalanan ke pelunasan awal.

Kami akan membuat dosrochku bulanan dan mengurangi ukuran pembayaran. Tetapi pada saat yang sama perbedaan antara pembayaran awal dan saat ini juga akan berada di rekening pembayaran hipotek. Bahkan, masih pembayaran kepada kami akan tetap tetap. Berikutnya, saya membuat dua rencana (keduanya di "Google Spreadsheets»):

• Jumlah pembayaran bulanan 21 243 rubel ditambah 20 ribu. Dalam hal ini, kami akan memberikan hipotek selama 3 tahun dan 6 bulan dari kelebihan pembayaran dari 253 ribu.
• Jumlah pembayaran bulanan 21 243 rubel ditambah 40 ribu. Dengan kredit, kita akan dibayar dalam 2 tahun dan 2 bulan dengan lebih bayar dari 169 ribu.

Perhitungan ini menunjukkan segala sesuatu dengan jelas: ketika pembayaran, berapa banyak untuk menyimpan. Bahkan jika Anda tidak dapat membuat dosrochki setiap bulan dan rencana untuk melakukannya sekali seperempat, tahun, angka akan menempatkan segala sesuatu di tempatnya.

Kita juga harus mencatat sedikit perbedaan antara dua rencana - hanya lebih dari satu tahun dan 84 ribu rubel. Dan jika 20.000 benar-benar mendasar mengubah situasi, maka pada 40 ribu perubahan tidak begitu mengesankan. Dalam hal ini, 20 ribu per bulan (perbedaan antara dua strategi) - banyak uang, yang dapat memberikan standar hidup yang lebih tinggi.

Jika pada semua tangan, hipotek membutuhkan waktu beberapa tahun, lebih baik untuk memilih pilihan yang lebih lembut dan hidup sepenuhnya, untuk mengencangkan sabuk daripada banyak, banyak bulan.

Memilih jalan total kekurangan dan pembatasan harus hanya jika kita berbicara tentang jarak yang sangat pendek. Atau jika Anda datang dengan sendiri judul yang bagus "Bagaimana saya dibayar delapan tahun hipotek selama satu tahun setengah," seperti saya.

Bahkan, itu datang lebih cepat dan itulah bagaimana ternyata. Pada bulan pertama kami berikan di dosrochku segala sesuatu yang kita punya setelah kesepakatan dari yang dipilih hanya dalam kasus. Kemudian, tiga bulan secara rutin dibayar di pinggir jalan. Dan kemudian saya duduk dan membuat grafik ketiga, di mana dosrochku dianggap jumlah maksimum yang dapat kita berikan tanpa harus mati kelaparan. Ini adalah apa yang kita mematuhi akhir, membuat penyesuaian dalam proses gerakan.

Dari fanatisme membayar hipotek

Tidak ada rahasia. Untuk membebaskan lebih banyak uang, Anda perlu:

• mendapatkan lebih banyak;
• menghabiskan lebih sedikit.

Dalam kursus itu pergi kedua strategi.

Kami mendapatkan

Sebagian besar bank mengeluarkan hipotek jika peminjam bekerja lebih lama dari empat bulan, memiliki keyakinan bahwa ia telah melewati masa percobaan. Oleh karena itu, sebelum menandatangani kontrak, kami hanya menunggu. Dalam waktu satu bulan setelah suaminya meninggalkan pekerjaan lain dan meningkatkan pendapatan sebesar 1,5 kali. Ada risiko tertentu: jika Anda tidak percaya diri dalam kemampuan mereka, Anda dapat selama masa percobaan tidak tetap tanpa kerja. Oleh karena itu, penting untuk secara memadai memahami nilai mereka di pasar tenaga kerja. Suami saya memiliki beberapa tawaran pada saat yang sama, dan mereka semua sementara berkala datang, jadi kita tidak khawatir tentang hal itu.

Saya memiliki yang sama dengan siswa dikecewakan strategi: Anda merasa bahwa tidak cukup uang, mulai bekerja lebih keras.

Selama bertahun-tahun, saya telah tumbuh lebih bijaksana dan menyadari bahwa, idealnya, tidak perlu bekerja lebih keras dan mendapatkan lebih banyak untuk jumlah yang sama untuk melakukan, tapi di sini adalah bagaimana itu.

Saya bekerja dengan beberapa perusahaan, seseorang membayar saya jumlah yang tetap, beberapa pasal demi pasal. Jadi dalam kasus saya, kedua strategi yang efektif - dan bekerja lebih dan lebih untuk menerima. Jadi saya menulis banyak, berbicara dengan ahli yang diwawancarai, membaca dan mempelajari dokumentasi, dan kemudian menulis lagi - termasuk malam dan akhir pekan.

Jika Anda mengalami sebagai suami tanpa perawatan saya, Anda tidak perlu. Dia juga dalam bisnis: heroik diuraikan saya wawancara, dan sedang mencari gambar dipotong, potong SIFCO - pada umumnya, bisa membantu.

Proses harus meninggalkan proyek yang dibayar lebih rendah dalam mendukung lebih dibayar untuk bekerja, tidak hanya banyak, tetapi juga secara efektif. Meskipun kadang-kadang ada mukjizat dan klien sendiri menawarkan lebih.

Jadi jika Anda bekerja banyak dan rajin, itu akan dihargai. Jika tidak, coba banyak dan rajin bekerja untuk orang lain.

Bagaimana kita menghabiskan

Semua sisa bulan saya berikan seluruh gaji saya ke sen, dengan "sen" tidak ekspresi metaforis. Suami awalnya hanya ukuran pembayaran wajib, tapi kemudian meningkat kontribusinya.

Beberapa bulan kami telah mencoba untuk hidup 18 ribu, tapi itu sangat sedih, karena itu, peningkatan biaya hingga 22 ribu. Pada mereka kami makan, bepergian dengan transportasi umum, membeli bahan kimia rumah tangga, bersenang-senang. Artikel terakhir paling terpukul belanja. Sebelum kita menggadaikan setidaknya sebulan sekali pergi ke teater, sering dipilih dalam sebuah film atau museum festival. Tahun ini kami mengunjungi teater dua kali. Tapi lebih mungkin untuk pergi ke bioskop untuk sesi pagi murah. Pakaian (dan saya masih dan kosmetik), kami tidak membeli hampir sepanjang tahun, kecuali untuk istirahat sejenak untuk belanja (yang ini apa yang saya rinci saya menulis).

Memutuskan untuk menghemat makanan masuk akal, karena merupakan salah satu kebutuhan dasar. Juta ini masih tidak mendapatkan, tetapi untuk membuat hidup sengsara mudah. Misalnya, sampah mentimun saya tidak siap, bahkan jika kita berbicara tentang kapas Januari.

Itu semua agak aneh daripada yang mengerikan.

Dan di sini lagi, aku harus kembali ke percakapan, yang di awal. Mungkin melihat keluarga, yang tinggal di 15 000 kita bahkan parade. Tapi dibandingkan dengan cara biasa kita hidup itu sulit. Sulit untuk menjelaskan kepada diri sendiri mengapa Anda tidak dapat membeli beberapa sampah untuk $ 100, meskipun jelas, untuk apa yang Anda berjuang (untuk judul yang bagus, seperti yang kita pelajari kemudian).

Dan di sini kita sampai ke titik utama: 100 rubel. Mereka benar-benar peduli, jika Anda ingin cepat memberikan kredit. Secara harfiah setiap hal penting bahwa Anda tidak membeli. Tidak ada item pengeluaran, di mana Anda dapat membabi buta buru-buru ke kasir. Setiap akuisisi potensial adalah diperlukan untuk mengevaluasi tiga kali, apakah itu sangat diperlukan? memancing kemarahan frustasi ini, masuk ke pingsan. Tapi hasilnya layak, bahkan tanpa header.

Semua memberikan uang tak terduga untuk melunasi hipotek

Akhirnya, kita pergi ke titik, yang akan membuka semua kartu yang kita tidak yang besar. Sekitar 150.000 hipotek, kami telah dibayar karena hadiah. Dengan pengecualian dari uang yang dialokasikan untuk pembelian pakaian di musim semi, semua yang terdaftar, dan diterjemahkan kita ke ulang tahun, liburan Tahun Baru, dan jenis kelamin, kami telah membuat biaya hipotek. Ada juga pergi ke pengurangan pajak.

Dan itu juga merupakan poin penting. Anda masih tidak mengandalkan uang sesekali, sehingga membawa mereka untuk hipotek, Anda akan menjadi tidak berharga.

untuk menarik kesimpulan

Sebuah hipotek tidak takut kita di masa depan inginkan untuk mengambil satu detik. Dalam istirahat antara pinjaman yang berpikir adalah ini:

• reputasi hipotek jauh lebih buruk daripada dia. Pada citra negatif dari pekerjaan, termasuk lelucon tentang diet dari "mie instan" dan seperti. Kami telah begitu terbiasa lelucon. Tapi ini tidak benar.
• Untuk lelucon tentang doshirachnuyu diet tidak menjadi kenyataan, Anda perlu menghitung segala sesuatu di muka dan untuk mengurus keamanan finansial. Tidak ada "mungkin" dan "oh baik" tidak bisa berada di sini.
• Ini harus fokus pada bagaimana membuat lebih banyak uang, tidak menyimpan.
• Pada jarak yang jauh diperlukan untuk mempertahankan kehidupan normal, termasuk pergi berlibur, bersenang-senang. Karena uang dapat diperoleh, dan waktu - tidak ada lagi.