Perencanaan keuangan untuk 30-year-olds

Tiga puluh tahun - usia besar.

Anda masih muda dan sukses Anda berada di utama kehidupan, sebelum Anda membuka semua pintu. penghasilan Anda meningkat secara teratur dengan meningkatkan profesionalisme Anda. Anda menuntut. Hidup adalah baik. Dan terbaik dari semua, Anda sudah tahu apa yang Anda inginkan, dan tahu bagaimana menikmati hidup.

Namun, tidak peduli bagaimana hidup Anda, apa yang akan menjadi top Anda ambil, itu hanya bagian dari kehidupan, salah satu sisinya. Sisi kedua - ini adalah apa yang terjadi pada kita ketika kita memiliki rencana lain.

Apakah Anda pernah terlambat untuk pertemuan, pada tanggal atau di pesawat? Tentu saja, Anda adalah orang-orang tepat waktu: datang dengan cepat, keluar baik di muka. Tapi - gabus. Turun dari rute bus. Sebuah mesin yang tidak akan memulai, tetapi benar-benar berguna. keadaan yang tak terduga lainnya. Dan kadang-kadang terjadi bahwa Anda harus mengubah rencana Anda karena seseorang terlambat, tidak datang sama sekali, atau hanya berubah pikiran untuk menerima tawaran Anda? Tentu saja. Dan tidak mungkin untuk mengatakan dengan tepat apa titik waktu kita mengejar ketinggalan dengan force majeure pepatah.

Dan secara umum, tidak selalu Anda masih muda dan kuat. Jadi diatur tubuh manusia: habis dipakai, itu tidak tetap setiap mantan antusiasme atau energi, dan kadang-kadang - dan keinginan untuk melarikan diri atau bahkan merayap.

30 tahun - di luar negeri, di mana waktu itu untuk membuat cadangan modal dan untuk menghitung tidak hanya pada kekuatan yang luar biasa dan kemampuan.

Mari kita menjawab pertanyaan-pertanyaan berikut.

- Apakah Anda dijamin pekerjaan tetap dan penghasilan tetap dari itu?

- Apakah Anda seorang peningkatan permanen pendapatan dijamin?

- Do Anda memiliki atau keluarga cakupan anggota asuransi Anda untuk sakit, cacat, bencana alam atau kecelakaan?

- bergerak apakah Anda mengontrol anggaran Anda setidaknya sebulan sekali?

- Memutuskan apakah bisnis Anda atau majikan memiliki tugas memastikan masa depan keuangan Anda?

- Apakah Anda memiliki rencana pensiun pribadi?

- Apakah Anda memiliki rencana keuangan selama 3, 5, 10, tahun atau lebih?

- penghasilan Anda dan investasi dilindungi dari inflasi?

Jika setidaknya satu pertanyaan Anda menjawab "tidak", maka masa depan yang bahagia Anda dalam bahaya.

Apa yang harus dilakukan?

Tumbuh, berkembang, dengan fasilitas, menikmati hidup dan make rencana.

Jadi, perencanaan keuangan. Apa itu? Ini adalah satu set alat yang di negara maju dan di Rusia yang digunakan oleh orang-orang untuk mencapai tujuan keuangan mereka untuk hidup.

Bagaimana cara kerjanya?

Ini Audit pertama dalam situasi keuangan Anda saat ini - pendapatan, biaya, aset, kewajiban. Selanjutnya diidentifikasi dan ditetapkan tujuan keuangan pribadi Anda pada saat ini dan di masa depan. Sesuai dengan data yang dikumpulkan peta keuangan pribadi Anda, bergerak sesuai dengan yang Anda akan mencapai segala sesuatu yang direncanakan.

Secara umum, hal ini terjadi. Kemungkinan pergi, prospek menjadi kenangan, dan hanya rencana yang jelas memberikan hasil yang dijamin.

Beberapa kebenaran perencanaan keuangan

• Ini adalah semua tentang waktu - peregangan dan sumber daya tak tergantikan. Semakin cepat Anda mulai membangun modal, semakin mudah untuk melakukannya. Membuat satu juta dolar lebih mudah ketika Anda meninggalkan 30 tahun. Ketika sisa-sisa 20, 15 atau 10 tahun, sehingga sulit, dan kadang-kadang benar-benar mustahil.
• Hal imbalan. Ketika investasi sebesar 20-30% per tahun dalam rubel atau mata uang lainnya ada jaminan tidak menyimpan ataupun uang multiply. investasi tersebut sangat berisiko. Life - adalah semacam maraton. Hal ini penting untuk pergi dengan kecepatan yang optimal, agar tidak terlalu melelahkan. Persentase optimal investasi, yaitu, hasil tahunan dari portofolio moderat adalah rata-rata 7-8% per tahun dalam mata uang asing (dolar, euro, pound). Segala sesuatu yang lain - risiko yang tidak perlu.
• Berinvestasi secara teratur. Waktu yang ideal untuk berinvestasi - secara bulanan.
• Rencana akumulasi otomatis. investasi jangka panjang untuk jangka waktu 15 tahun dan lebih optimal. Pada periode ini fluktuasi merapikan di pasar saham.
• Berinvestasi dalam diri Anda. Menciptakan modal pribadi. Ada investasi dalam diri mereka sendiri dalam hal pengetahuan dan pengembangan, pertumbuhan profesional. Tipe lain dari investasi tersebut - menciptakan modal masa depan dan mendapatkan kebebasan finansial.
• Lindungi diri Anda dan keluarga Anda terhadap keadaan yang tidak terduga. Seperti yang mereka katakan, dalam kehidupan apa pun bisa terjadi. Untuk "semua" tidak menjadi fatal bagi Anda, menggunakan asuransi jiwa dan kesehatan, asuransi terhadap kecacatan.

Top 5 kesalahan di bidang keuangan pribadi

1. Runtuhnya ekonomi dunia. Media tanpa lelah menulis dan berbicara tentang hal ini (karya mereka memiliki). Secara obyektif, sistem keuangan dunia telah ada selama lebih dari 200 tahun dan akan terus ada. Tentu saja, waktu berlalu, dunia berkembang dan berubah, dan dengan ekonomi global berubah dan dengan itu. Ini mengubah dalam menanggapi faktor eksternal, dan itu baik-baik saja.

2. Uang tidak berharga. Penting untuk dicatat bahwa masing-masing memiliki inflasi mata uang sendiri. Jika kita menganggap mata uang yang stabil dari negara-negara maju (misalnya, dolar, euro, pound, franc), mereka memiliki inflasi selama dekade terakhir, rata-rata 3%. Mereka adalah stabil dan dapat diandalkan. Pounds, by the way, ada lebih dari 300 tahun dalam bentuk yang sekarang. Di Rusia, inflasi tinggi, lebih dari 15% per tahun sejak tahun 1998, namun secara bertahap, dan itu akan menurun.

3. Saya selalu menyimpan teman-teman dan relasi. Pengalaman menunjukkan bahwa secara bertahap orang "menetap" di keluarga dan berpikir terutama tentang kepentingan keluarganya. Cukup datang ke tubuh, seperti yang mereka katakan. Terutama jelas diucapkan setelah 40 tahun. Sehingga teman-teman Anda dan bahkan saudara-saudara akan hampir tidak dapat mendukung Anda secara finansial secara penuh. Dalam praktek saya, ada orang-orang yang berada di 50-55 tahun mereka dihitung dengan dukungan kerabat. Seseorang dan tidak mendapatkan itu, dan seseorang mendapat sebagian (setidaknya kemampuan dan kemauan dari kerabat dan teman-teman). Oleh karena itu mengandalkan diri mereka sendiri pertama.

4. Aku selalu bisa mengurus diri sendiri dan keluarga Anda. Yang paling umum dan paling kental menyesatkan. Secara umum, adalah logis bahwa, berdasarkan fisiologi tubuh kita pasti saatnya ketika kita bahkan tidak bisa mengurus dirinya sendiri, apalagi keluarga. Pada puncak keberhasilan terjadi pada orang dan penyakit dan kecelakaan, dan kemalangan lainnya.

5. Saya masih punya waktu. Hal ini kelanjutan dari ayat sebelumnya. Teman-teman saya, Anda tidak mengontrol kecelakaan. Satu-satunya hal yang dapat Anda lakukan - untuk siap untuknya. Dan lagi, waktu berjalan lebih cepat dari yang Anda pikirkan.

Apa yang kita butuhkan untuk berinvestasi - itu bukan pilihan dan bukan pilihan. dogma ini, yang, by the way, secara teratur bekerja lebih dari 200 tahun.

Pada tujuan dan keputusan

Tentu saja, masing-masing mereka sendiri, tetapi masih ada elemen umum. Saya senang untuk memberitahu Anda tentang mereka.

1. anggaran pribadi.

Jauhkan akuntansi pendapatan dan pengeluaran menggunakan layanan online dari rekening pribadi. Simpan banyak waktu (dan uang, aku janji). Sebuah ide yang sangat sederhana, bagaimana melakukan kebiasaan yang efektif: penghasilan dan beban tetap di telepon segera setelah pembelian atau penerimaan uang. Setiap 2 minggu melalui statistik dalam browser. Anda akan menghabiskan hanya 2-3 menit sehari, dan sebagai imbalannya mendapatkan gambaran lengkap dari anggaran mereka. program yang sesuai paling untuk akuntansi: EasyFinance.ru, Zenmoney, MoneyWiz, HomeMoney, My Mind On My, CoinKeeper. Pilih pada rasa dan warna!

2. Sebuah cadangan keuangan di bank.

Buat cadangan keuangan dalam jumlah pengeluaran mereka selama 3-6 bulan (maksimal 12 bulan) dan menyimpannya di bank. Jika penghasilan Anda per bulan - 100 ribu rubel, dan biaya 70 ribu rubel per bulan, cadangan keuangan harus setidaknya 210 ribu rubel, dan ideal - 420.000. Saya sarankan bahwa dalam situasi saat ini, untuk menjaga cadangan 30-40% di rubel, dan 60-70% - dalam dolar. Jangan mencoba untuk membeli suku bunga deposito, memilih bank yang handal dengan partisipasi negara.

3. Amal.

Melakukan perbuatan baik secara teratur - Aku serius. Pada berpenghasilan rendah adalah optimal dianggap mengalokasikan rata-rata sekitar 3-5% per bulan untuk amal. Hal-hal yang baik Anda dapat berinvestasi tidak hanya sumber daya moneter, tetapi juga waktu atau jenis lain dari sumber daya yang tersedia untuk Anda.

4. asuransi jiwa (SJ).

Terapkan untuk SJ, periode. Alat ini sangat penting. Ini adalah satu-satunya jaminan uang kembali ke keluarga Anda jika Anda tiba-tiba tidak akan. Hal ini sangat penting ketika seseorang secara finansial tergantung pada Anda (pasangan, anak, orang tua). Di negara maju, setiap orang dewasa memiliki rata-rata lebih dari 2 polis asuransi jiwa. Di Rusia, namun hanya 1% dari populasi menarik SJ. Kita harus diperjuangkan.

asuransi jiwa - investasi hanya dijamin dalam keamanan finansial mutlak Anda dan stabilitas. Perusahaan asuransi akan membayar uang untuk keluarga dan memenuhi kewajiban keuangan Anda untuk keluarga mereka, untuk hidup aman dalam hal hilangnya pencari nafkah.

5. asuransi kesehatan.

perlindungan finansial ini dalam kasus hilangnya kesehatan. Perusahaan asuransi akan membayar kompensasi Anda jika Anda terluka atau sakit parah. Hal ini biasanya pembayaran satu kali, dapat Anda gunakan untuk mengobati, memulihkan kesehatan mereka, pendukung kehidupan selama sakit.

6. asuransi kesehatan sukarela (VMI).

Asuransi ini termasuk pembayaran untuk perawatan Anda berturut-turut di fasilitas medis. Ini akan memberikan Anda dengan penuh perawatan medis kelas satu di semua klinik dunia jika diperlukan. Dan, tentu saja, akan menyimpan semua tabungan Anda dan cadangan.

7. portofolio investasi.

Ini terdiri dari portofolio reksa dana (atau reksa dana). Ini adalah cara yang dapat diandalkan untuk menghasilkan modal jangka panjang. Bahkan, salah satu cara utama penciptaan, perangkat tambahan pensiun pribadi mereka dan mencapai kemandirian finansial dan kebebasan.

8. Kontrak pernikahan.

Ya, di Rusia itu lebih jarang dari norma. Di negara-negara maju hubungan keuangan dalam keluarga berencana segera. Alat ini memungkinkan Anda untuk menghindari litigasi dan kesulitan dalam hal perceraian. Hal ini budaya, cinta itu, tidak apa-apa.

9. pendidikan anak.

Tidak jauh hari ketika pendidikan di Rusia akan dibayar penuh. Tentu saja, tidak mungkin untuk mengetahui apa profesi memilih anak-anak Anda, tetapi Anda juga mungkin dapat memastikan bahwa anak Anda dijamin untuk mendapatkan pendidikan yang layak dalam bidang apapun. Untuk melakukan ini, Anda perlu membuat tabungan untuk kebutuhan ini.

Jadi berapa banyak uang yang dibutuhkan? Jika kita berbicara tentang pendidikan di Federasi Rusia, pendidikan prestisius yang paling saat ini bernilai sekitar 3-4 juta rubel untuk 4-6 tahun pelatihan. Jadi, kita perlu menyimpan 50-60.000 dolar. Jika ini adalah tingkat pendidikan rata-rata di Eropa, seperti Jerman, Luksemburg, Republik Ceko, Finlandia, Siprus, dalam setahun akan dikenakan biaya, bersama dengan akomodasi sudah sekitar 12-15 ribu dolar. Artinya, Anda perlu membuat tabungan di 60-100.000 dolar. Jika Anda mengambil pendidikan paling bergengsi di dunia - di AS atau Inggris - itu akan dikenakan biaya 300-400 ribu dolar untuk seluruh periode. By the way, perlu untuk memperhitungkan inflasi Pendidikan. Ini rata-rata 7,5% per tahun selama 20 tahun terakhir.

10. Suksesi.

Jika Anda memiliki aset berwujud, Anda perlu membuat wasiat dalam kasus Anda tidak akan. Bahkan jika Anda sekarang berusia 25-35 tahun dan tentu saja Anda akan hidup selamanya. Ada kalanya orang di usia go muda tanpa alasan yang jelas dan tanpa peringatan. Buat Rencana B di muka untuk keluarga Anda dapat mempertahankan hubungan yang hangat dan meninggalkan Anda warisan tidak menjadi sebuah apel perselisihan dalam keluarga.

Ingat, uang memungkinkan. Peluang untuk mendapatkan apa yang Anda inginkan setiap saat. Uang - itu bukanlah tujuan, tepat. Uang - itu adalah sarana untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Dan dalam hal apapun tidak terlibat dalam diri-kegiatan di bidang keuangan pribadi. Untuk membuat rencana keuangan yang sehat, menggunakan jasa spesialis - konsultan keuangan, dan pastikan untuk praktek. Anda gigi sendiri tidak sembuh? Dan di sini pembicaraan juga berbicara tentang kesehatan - tentang kesehatan keuangan Anda.