Bagaimana cara menyimpan uang, dengan mempertimbangkan inflasi pribadi

Apa tingkat inflasi resmi, dan mengapa kita tidak percaya di dalamnya

Inflasi - adalah kenaikan mantap dalam harga untuk makanan, bensin, pakaian dan barang-barang lainnya dan jasa. Karena kenaikan harga uang tidak berharga, dan dari waktu ke waktu kita bisa membeli lebih sedikit untuk jumlah yang sama: 100 rubel pada 2018, Anda dapat membeli kurang dari 100 rubel yang sama pada tahun 2017.

inflasi jumlah Rosstat, dan setiap tahun berbeda. Pada 2016 itu 5,4% pada tahun 2017 - rekor rendah 2,5%, pada bulan Agustus 2018 - 3,1%.

Mengapa kita berpikir bahwa harga naik lebih dari 3-4% per tahun? Jadi ternyata karena data Rosstat - ini adalah inflasi rata-rata resmi di negara itu. Rosstat mengatakan keranjang konsumen - satu set lebih dari 700 barang dan jasa dari Rusia rata-rata. Dan, tentu saja, inflasi berbeda dari daerah ke daerah.

Jika keranjang konsumen Anda tidak bertepatan dengan resmi, dan inflasi yang Anda akan memiliki lain. Dan semakin Anda berbeda dari Rusia rata-rata, semakin besar deviasi inflasi dari pribadi resmi.

Itu semua akan sangat membosankan jika bukan untuk satu hal: inflasi makan uang Anda. Jika inflasi pribadi di atas resmi, gaji dan tabungan mengalami depresiasi lebih cepat dari yang lain. Pada saat yang sama, inflasi bisa menyalip, jika benar mengelola uang.

Mendaftar untuk kuliah

Bagaimana menghitung inflasi pribadi

Atas dasar inflasi pribadi dapat memutuskan bagaimana untuk menyimpan dan di mana untuk menginvestasikan uang. Tapi bersiaplah: akan memakan waktu, kesabaran dan ketekunan.

1. Buatlah daftar pengeluaran pada bulan tersebut

Untuk menghitung tingkat inflasi, Anda harus tahu keranjang konsumen dan nilainya sekarang dan tahun lalu. Buatlah daftar lengkap pengeluaran untuk bulan - itu adalah keranjang konsumen Anda. Tuliskan semua yang Anda membeli dan harga fix untuk barang. keranjang meliputi tidak hanya produk, tapi juga pakaian, sepatu, untuk biaya tetap dan komunal yang, tiket ke bioskop dan teater, order pizza, bensin, tiket metro, penerimaan obat di dokter.

Untuk kenyamanan, melanggar semua biaya dalam kategori: makanan, pakaian dan alas kaki, barang rumah tangga, mobil, perumahan, liburan, hiburan, obat-obatan, perawatan pribadi, kursus pendidikan. Sehingga Anda tidak tersesat dalam catatan dan mampu menghitung tingkat inflasi untuk setiap kategori secara terpisah.

2. Menyimpan daftar secara bulanan

Hal ini diinginkan untuk merekam beberapa bulan (bahkan lebih baik - satu tahun, tapi kami tidak bersikeras). Hal ini diperlukan untuk mengetahui bagaimana keranjang Anda bervariasi tergantung pada musim. Misalnya, Anda menghabiskan lebih sedikit pada buah-buahan dan sayuran musim panas, tetapi lebih pada liburan. Pada musim gugur mengumpulkan anak-anak mereka ke sekolah di musim dingin membeli semua hadiah pada malam tahun baru.

3. inflasi menghitung

Inflasi - adalah rasio harga baru dengan yang lama dan keranjang makanan yang sama. Untuk benar menghitung tingkat inflasi, Anda perlu membandingkan harga untuk produk serupa dari produsen yang sama. Anda tidak dapat membandingkan pembelian T-shirt dari H & M T-shirt dengan pembelian Zara, serta biaya tiket di "Kemenangan" dan "Aeroflot".

Karena itu, ketika Anda mempertimbangkan inflasi, mengambil satu set produk yang dibeli di bulan ini, dan ingat berapa banyak mereka layak sebelumnya. Untuk bantuan - direktori arsip dari supermarket di internet tahun lalu platozhki utilitas, aplikasi mobile bank, taksi dan memesan makanan, yang mengingat pengeluaran Anda. Dan jika Anda mulai memantau harga sekarang dan menulis ke semua pengeluaran Anda, Anda akan dapat secara akurat menghitung inflasi pribadi tahun depan.

Demikian pula, kita bisa belajar inflasi dalam kategori lain. Jika beberapa biaya tidak berubah (potongan rambut, manikur, penerimaan di dokter) - maka inflasi akan 0%. Hal ini terjadi bahwa produk menjadi lebih murah, maka bukan inflasi deflasi, misalnya 5%.

Semakin dalam keranjang konsumen Anda barang yang harga dapat berubah, tingkat inflasi yang lebih pribadi akan berbeda dari yang resmi. Paling rentan terhadap inflasi dan impor produk pertanian, sedikitnya - barang penting.

Bagaimana menangani uang Anda, dengan mempertimbangkan inflasi pribadi

Hal ini jelas bahwa uang itu lebih baik untuk menyimpan uang - untuk hari hujan, pembayaran hipotek, pensiun masa depan atau pendidikan anak-anak. Namun, Anda tidak bisa hanya menempatkan uang di dalam peti mati nenekku, atau tetap pada kartu. Bahkan dengan mempertimbangkan inflasi resmi mereka menjadi lebih murah. Gunakan deposito bank dan kartu bunga atas saldo. Jadi uang setidaknya sama berharga.

Katakanlah Anda telah membuka 100 000 kontribusi ke bank sebesar 6% per tahun. Selama tahun ini mereka berpaling 106 000, tapi disesuaikan dengan inflasi untuk membeli mereka akan lebih kecil. Jika inflasi 2,5%, maka 106 ribu rubel pada 2018 sama dengan 103 350 rubel pada 2017. Jadi, penghasilan Anda tidak 6%, tetapi hanya 3,5%.

Penghasilan tanpa memperhitungkan inflasi, yang disebut nominal. Mengambil memperhitungkan inflasi - nyata.

Hal ini penting untuk: jika bunga deposito tidak memungkinkan untuk mengimbangi kerugian dari inflasi, Anda dapat berinvestasi pada instrumen keuangan lainnya. Tapi kita harus ingat bahwa satu-satunya deposito bank diasuransikan oleh negara (untuk 1,4 juta). Dan semakin tinggi potensi pengembalian, semakin tinggi risiko kerugian.

Efek - adalah, misalnya, saham dan obligasi. Mereka bisa dibeli di bursa saham dan menerima pendapatan pasif. Sekuritas yield umumnya lebih tinggi dari laba atas deposito bank, tapi untuk mengatakan dengan tepat berapa banyak yang Anda peroleh, Anda tidak bisa.

Sebagai contoh, hasil pada saham AppleSaham Apple "Tinkoff investasi". enam bulan - 22,91%, Lukoilsaham LUKOIL di "investasi Tinkoff". - 19,92%, Novateksaham Perusahaan di "Tinkoff investasi". — 60,66%. Bahkan mengambil memperhitungkan inflasi, diinvestasikan dalam saham dapat menguntungkan. Tapi harga terus berfluktuasi, investasi sehingga seperti hanya masuk akal dalam jangka panjang.

Bersiaplah untuk fakta bahwa investasi dalam sekuritas membutuhkan perhatian yang cermat, beberapa pengetahuan atau kesediaan untuk menghabiskan waktu di pelatihan. Dalam rangka untuk membuat investasi efek bahkan lebih menguntungkan, Anda dapat menggunakan skor investasi individual (MIS). Jika Anda membuka akun tersebut dan melakukan transaksi dengan sekuritas melalui itu, Anda bisa mendapatkan bonus tambahan dari negara sebagai pengurang pajak.

Pengurangan terdiri dari dua jenis:

1. 13% dari jumlah yang diinvestasikan. Jumlah maksimum yang Anda bisa mendapatkan pengurang - 400 000 rubel. Misalnya, jika Anda masukkan ke dalam IMS 400 ribu rubel, atau di tahun depan dapat kembali ke 13% dari jumlah itu - 52 000 rubel.
2. sekuritas pendapatan tidak dikenakan pajak penghasilan 13%. pemotongan ini adalah untuk pengguna yang lebih maju dan bagi mereka yang tidak memiliki pendapatan resmi dari mana pajak dibayar.

Tetapi penting untuk diingat bahwa untuk kas keluar dari IIS, Anda dapat hanya setelah tiga tahun, jika tidak manfaat tidak akan bertindak.

3. Berinvestasi dalam diri Anda

Jika tingkat inflasi pribadi Anda lebih tinggi dari resmi dan Anda tidak tahu bagaimana untuk membuang uang gratis, kemudian berinvestasi dalam diri Anda. Dalam pendidikan mereka, kesehatan, inspirasi. uang akan membayar: mendapatkan kenaikan gaji di tempat kerja, Anda akan merasa lebih baik dan kurang sakit, menemukan tujuan dan menjadi lebih produktif.

Mendaftar untuk kuliah