Hal yang perlu diketahui tentang persentase pinjaman, tidak tetap dalam utang ke bank
Untuk Menjadi Kaya / / December 20, 2019
Apa bunga pinjaman
Tingkat suku bunga - ini ditentukan sebagai persentase dari jumlah yang nasabah bank membayar untuk penggunaan kredit. Hal ini dihitung untuk jangka waktu tertentu. Sebagai contoh, 15% akan berarti bahwa penerima pinjaman per tahun, di samping jumlah pokok utang bank untuk mentransfer 15% dari itu. Tapi ini tidak berarti bahwa untuk perhitungan kelebihan pembayaran pajak tersebut hanya mengambil persentase dan kalikan dengan jumlah tahun yang kredit diambil.
Pertama, ada hal seperti tingkat bunga efektif (CPM).
UCS mencakup semua biaya dari peminjam, termasuk komisi dan biaya lainnya.
Dengan demikian, ketika menghitung total biaya bank hipotek akan memperhitungkan biaya penilaian apartemen. Layanan ini disediakan oleh organisasi pihak ketiga, tetapi tanpa kredit Anda tidak akan memerintahkan agar biaya yang berkaitan dengan hipotek. Dalam hal ini, jika sampah yang disediakan oleh hukum, daripada persyaratan bank, itu tidak memperhitungkan CPM. Misalnya, CTP tidak akan mencapai biaya transportasi penuh pinjaman.
Biaya penuh dari pinjaman harus Undang-undang Federal "Pada kredit konsumen (pinjaman)" Hal ini dicetak pada halaman pertama dari kontrak di cetak besar di kotak persegi panjang. Hal ini menunjukkan persentase per tahun, atau dalam istilah moneter.
Hal ini di PUK harus memperhatikan, memahami berapa banyak Anda benar-benar membayar untuk pinjaman. Exception - kartu kredit. Biaya penuh dari pinjaman tidak sangat informatif, karena dihitung dari jumlah kredit, sedangkan bunga akan dikenakan hanya pada jumlah utang.
Kedua, tidak ada bunga yang dikenakan pada seluruh jumlah pinjaman, dan sisanya dibayarkan pada itu. Tapi di sini tidak begitu sederhana. Ada dua jenis pembayaran:
- Anuitas. bank menempatkan jumlah kewajiban keuangan klien, termasuk bunga, dan membagi seluruh jangka waktu pinjaman. Akibatnya, penerima pinjaman secara bulanan untuk membayar lembaga jumlah yang sama. Tetapi struktur pembayaran tidak sama: pertama, bagian terbesar dibuat oleh bunga, dan menjelang akhir masa klien mulai aktif membayar pokok utang.
- Dibedakan. jumlah pokok dibagi dengan jangka waktu pinjaman dan bunga dibebankan secara bulanan. Untuk konsumen itu adalah jauh dari maksimal untuk pembayaran minimum, dengan pembayaran pertama akan cukup tinggi. Tapi pokok dan dibayar lebih cepat.
Apa yang mempengaruhi ukuran tingkat pinjaman
Tingkat refinancing dari Bank Sentral
Ini adalah tingkat yang sama bunga, di mana meminjam. Hanya dalam kasus ini, bank sentral memberikan pinjaman kepada lembaga keuangan.
Sebuah bank komersial mengambil dari pinjaman Bank Central selama satu tahun dan selama waktu mendapatkan pinjaman, yang memberikan penduduk. Dengan demikian, tingkat suku bunga untuk pelanggan harus sedemikian rupa bahwa Bank Sentral dan kembalinya minat, dan mendapatkan.
Yang merupakan kunci tingkat refinancing 7,25% danBank Rusia telah memutuskan untuk mempertahankan suku bunga acuan sebesar 7,25% per tahun " per tahun.
solvabilitas peminjam
Semakin besar risiko bahwa Anda tidak akan mengembalikan pinjaman, menawarkan tingkat kurang menguntungkan. Misalnya, suku bunga umumnya lebih tinggi untuk pinjaman pada dua dokumen, tanpa verifikasi pendapatan. Ini juga termasuk ada atau tidak adanya jaminan, transfer gaji ke rekening di bank, setuju untuk asuransi dan sebagainya.
tingkat inflasi dan jangka waktu pinjaman
Dua parameter terkait: bank akan membuat Anda tidak hanya besok, tapi setelah 10 tahun, jika Anda mengambil pinjaman untuk periode ini. Oleh karena itu, tingkat kemungkinan akan diperhitungkan perkiraan inflasi untuk periode pinjaman seluruh.
Jangan Lose Uang
Hati-hati membaca kontrak
Hukum disediakan untuk bingkai foto khusus, dengan yang jumlah penuh dari pinjaman. Mengabaikannya - kelalaian kriminal untuk anggaran Anda. Baca kontrak benar-benar dan hati-hati, jangan lewatkan bagian, bahkan mereka yang ditulis cetakan kecil. Jangan ragu untuk meminta manajer.
Setelah Anda telah menandatangani kontrak, Anda setuju dengan segala sesuatu yang tertulis di sana. Oleh karena itu, menghapus semua kontradiksi, sebelum Anda menempatkan tanda tangan dalam dokumen.
Tidak di default pembayaran
Mengatur pengingat di ponsel Anda, komputer, microwave, dilingkari merah di hari kalender dari perhitungan. Perhatikan bahwa tanggal tersebut jatuh pada hari libur untuk mengurus pembayaran pendaftaran di muka. Ketepatan waktu akan membantu untuk menghindari denda dan bunga atas tunggakan. Dan ukuran hukuman bisa sangat terlihat.
Jika Anda dapat memadamkan depan pinjaman dari jadwal, memadamkan
Bunga dihitung atas jumlah pokok. pembayaran awal membuatnya lebih kecil. Oleh karena itu, semakin cepat Anda akan memadamkan pinjaman, yang kurang lebih bayar.
Jangan mengambil pinjaman jangka panjang dalam mata uang asing
Bunga pinjaman mata uang asing lebih rendah, tetapi dolar atau euro harus stabil, sehingga pinjaman lebih murah daripada analog nya Rublyovy. Jika Anda tidak memiliki karunia clairvoyance dan optimisme yang tak terkendali, memprediksi fluktuasi mata uang dalam jangka panjang akan sulit.
Sebuah pinjaman kecil dengan cepat Anda akan memiliki waktu untuk memberi, bahkan jika terjadi kesalahan. Jangka panjang kredit valas pada musim gugur rubel akan berubah menjadi beban yang akan menarik semua uang yang Anda miliki di layanan itu sendiri, yaitu bunga.
Aturan ini tidak berlaku untuk orang-orang dengan pendapatan dalam mata uang asing, Anda tidak bergantung pada rubel.
hal-hal kecil
Mengawasi sepeser pun. Ini adalah untuk Anda 5 sen - koin, tidak layak bahkan untuk menopang kaki meja. Untuk menunda bank untuk jumlah yang - yayasan denda Anda. Lebih beruntung, jika sanksi dibebankan sebagai persentase dari jumlah keterlambatan. Dan jika bunga atas utang pokok?
Ikuti ketentuan kontrak
Tidak heran bahwa Anda memiliki membaca kontrak, mengikuti apa yang tertulis di dalamnya. Misalnya, jika Anda lupa untuk memperbarui asuransi, berkat yang Anda ditawarkan kondisi yang menguntungkan untuk hipotek, Bank dapat meningkatkan tingkat bunga. Dan untuk membalikkan proses ini akan lebih sulit.
Tetap berhubungan dengan bank
Jika seorang karyawan dari lembaga kredit mencoba untuk menghubungi Anda, mengambil telepon dan membuka SMS tersebut. Hal ini lebih baik untuk kesekian kalinya untuk membaca iklan daripada melewatkan pesan default atau informasi penting lainnya.
Adalah wajar untuk menggunakan kartu kredit
Matikan utang kartu kredit pada periode bebas bunga, dan tidak menghapusnya dari uang tunai, karena untuk itu sering mengambil komisi.
lihat juga
- Bagaimana untuk mengubah hidup Anda, jika Anda menyimpan untuk 3000 rubel per bulan →
- Apa sebenarnya itu tidak layak dilakukan jika Anda memiliki masalah dengan keuangan →
- 11 tips tentang cara untuk mendapatkan melalui minggu untuk membayar hampir tidak ada uang →