Apa yang diharapkan dari undang-undang baru pada kartu bank diblokir

Apa esensi dari hukum yang baru?

Bank dapat memblokir transfer dana, jika operasi dilakukan tampaknya meragukan. Artinya, menurut karyawan organisasi, uang ditransfer tanpa persetujuan dari klien. Dalam hal ini, kartu atau account yang operasi dilakukan, blok, tapi tidak lebih dari dua hari kerja.

Setelah itu, bank akan diminta untuk segera memberikan pelanggan dengan informasi tentang membuat transaksi yang mencurigakan. Dan juga meminta konfirmasi bahwa transfer dilakukan dengan persetujuan dari pemegang kartu atau akun. Jika "baik" diterima, uang habis. Jika konfirmasi tidak, dana akan dihapuskan secara otomatis setelah dua hari kerja.

Selain itu, Bank dapat menangguhkan transfer dana dari pembayar - badan hukum sampai lima hari. Ini akan menjadi dilakukan jika klien memberitahu Anda bahwa dana yang dipotong tanpa persetujuan mereka. Dalam hal operasi mengakui tidak sah uang kembali.

Tapi sebelum itu tidak?

Sebelum bank dapat menghentikan transaksi pembayaran dan dana block pada kartu jika ada kecurigaan. Tapi kriteria di masing-masing lembaga menggunakan mereka. Di antara mereka bisa menjadi transfer uang di toko, yang merupakan bank untuk beberapa alasan dianggap tidak kredibel, atau bahwa barang yang dibeli adalah atipikal untuk pemegang kartu.

Juga mencurigakan dapat mengenali bahwa orang secara teratur menerima uang pada kartu dan kemudian menembak mereka di ATM. Ini bisa menjadi tanda dari dana menguangkan.

Bagaimana bank akan menentukan transaksi yang mencurigakan?

kriteria umum yang menurut kartu kunci dan rekening akan diselenggarakan, akan mendaftar secara terpisah. Namun, hukum masih banyak pertanyaan neproyasnonnyh. Inilah yang para ahli katakan.

Maria Gerasimova

Terkemuka layanan hukum Eropa Pengacara.

Dirancang dan disetujui dalam Duma Negara RUU tidak mengandung daftar lengkap dari kasus dan alasan untuk pelaksanaan kekuasaan oleh bank untuk menunda transaksi. Ini harus mengembangkan dan menetapkan Bank Sentral Federasi Rusia. Urutan pelanggan akan diberitahu tentang pemblokiran tersebut, akan ditentukan oleh kontrak jasa bank.

Selama semua anggota hubungan perbankan dan bank sentral tidak akan menyetujui dokumen yang relevan, jaminan menetralkan pencurian kas dan menyimpan bank pelanggan account untuk bertindak tidak akan.

Anton Palyulin

Managing partner dari kantor hukum "Palyulin dan mitra."

Bagaimana bank akan mengakui bahwa kita sedang berbicara tentang mencoba untuk pencurian uang tunai dari media elektronik, sedangkan kiri ke belas kasihan dari karyawan bank itu sendiri. Juga dikenal sebagai saat ini akan menjadi kontrol instan transfer meragukan. Kemungkinan untuk memperkenalkan kode untuk memeriksa setiap operasi untuk dana transfer untuk tanda-tanda yang mencirikan sebagai dipertanyakan.

Tidak ada komentar telah diberikan tentang cara elektronik lain untuk menyimpan uang. Jadi sementara itu tidak jelas bagaimana akan dilakukan tindakan serupa dalam kaitannya dengan e-dompet, aplikasi transfer uang.

Mengapa seperti hukum diperlukan?

The penjelasan catatan untuk dokumenRUU № 296.412-7 «Pada Koreksi terhadap Legislatif Kisah tertentu dari Federasi Rusia sehubungan dengan pencurian anti-uang" menyatakan bahwa jumlah penipuan tindakan dengan menggunakan kartu bank tumbuh. Pada tahun 2016, menurut Bank Sentral, itu dibuat sekitar 300 ribu transaksi tidak sah oleh lebih dari satu miliar rubel.

Scammers beroperasi melalui sistem pembayaran untuk membayar layanan publik Platform, komunikasi mobile dan pemeliharaan remote dari sistem bank.

Ketika aturan baru berlaku?

Setelah 90 hari setelah hukum diterbitkan. Sementara dokumen yang dikirim ke Dewan Federasi, setelah itu harus ditandatangani oleh Presiden Federasi Rusia.