Biaya tersembunyi: mengapa kita harus membaca apa yang tertulis dalam cetakan kecil

Apa biaya tersembunyi

Ini adalah biaya tambahan yang dibebankan oleh lembaga-lembaga kredit. Karena bank-bank mereka dan organisasi keuangan mikro berusaha untuk mengkompensasi kerugian pada akhir kontrak dengan menarik kepada pelanggan (dan kurang menguntungkan bagi bank) suku bunga.

Tidak menentukan mereka dalam dokumen tidak mungkin, seperti dalam kasus ini, pengadilan dalam proses akan berada di sisi konsumen. Oleh karena itu, organisasi pergi ke panjang untuk menempatkan tanda tangan pelanggan pada halaman dengan teks Anda. Untuk contoh ini, mereka menulis kondisi yang tidak menguntungkan baik cetak.

Apa yang bisa menyembunyikan baik cetak

Tingkat bunga penataan kembali

oleh hukumFederal Hukum "Pada Bank dan Kegiatan Perbankan" bank dilarang untuk secara sepihak mengubah syarat kredit kesepakatan. Tapi itu dapat mengubah tingkat suku bunga dalam kasus yang ditentukan dalam kontrak. Alasan untuk ini harus jelas dibilang, mereka dapat dipengaruhi oleh tindakan atau kelalaian dari pelanggan.

Misalnya, jika Anda diberi hipotek pada tingkat diskonto di hadapan asuransi judul, penolakan ekstensi dapat mempengaruhi persentase.

Pastikan untuk memeriksa apakah ada kontrak kondisi untuk meningkatkan suku bunga.

Denda dan hukuman

alat umum ini berdampak pada pelanggan yang tidak memenuhi persyaratan kontrak dan pembayaran terlambat. Oleh karena itu, kehadiran dalam dokumen hukuman tidak mengejutkan siapa pun. Tapi memperhatikan nuansa.

Kontrak dapat menetapkan bahwa denda dikenakan sebagai prioritas, sebelum bertugas. Jika Anda tidak melacak saat ini, ada risiko bahwa pembayaran berikutnya adalah pada pinjamanDibuat dalam waktu yang akan dihabiskan pada bunga. utang Anda pada waktu yang sama akan meningkat dan jumlah denda akan semakin besar.

Sebuah tema yang terpisah - ukuran denda. Ini bisa menjadi jumlah yang tetap, peningkatan bunga tunggakan atau persentase dari utang yang tersisa. Jelas, jumlah bervariasi.

Hukuman sebagai alat pendapatan sekarang sedang aktif digunakan oleh lembaga keuangan mikro. Sejak 2017 bunga yang mereka tetapkan, tidak bisaPada 1 Januari 2017 adalah batas untuk akrual bunga atas kontrak konsumen mikro-kredit, jangka waktu pelunasan yang tidak melebihi satu tahun melebihi jumlah yang tiga kali jumlah utang. Pembatasan tidak ada hukuman dari LKM dan menikmati.

Tentukan di bawah kondisi apa dan apa jumlah yang Anda dapat didenda.

asuransi

asuransi jiwa dan kesehatan dari peminjam, dan dalam kasus hipotek dan real estate - secara signifikan dapat mengurangi tingkat bunga pinjaman. Tapi mendapatkan kebijakan - tindakan sukarela bahwa bank tidak memiliki hak untuk memaksakan. Lembaga juga tidak bisa diminta untuk diasuransikan hanya melalui itu, pengguna memilih sebuah perusahaan dari Bank terakreditasi.

Perbedaan harga polis sangat besar. Selain itu, asuransi bank sering dikeluarkan untuk seluruh jangka waktu pinjaman dan ditambahkan pada itu, dan dalam hal kegagalan pelanggan untuk memperpanjang kebijakan organisasi untuk suku bunga perubahan.

Untuk mengetahui terlebih dahulu berapa banyak biaya kebijakan di perusahaan asuransi yang berbeda.

untuk layanan tambahan, Komisi

Untuk penerbitan pinjaman itu sendiri, perawatan dan dukungan dari transaksi bank tidak harus mengambil komisi, karena diperlukan langkah-langkah untuk memenuhi kontrak dengan klien. Penerima dana pinjaman dengan mudah menantang legitimasi pungutan tersebut lebih 4-5Resolusi Pengadilan Arbitrase Distrik Siberia Barat pada 2014/10/08 dalam kasus N A27-834 / 2014 tahun yang lalu.

Namun Komisi dapat diberikan untuk layanan tambahan. Misalnya, bank akan mengirimkan laporan bulanan, mengingatkan batas waktu mendekati pembayaran dan sebagainya. Ini beredar sebagai faktur untuk masalah dan pelayanan kartu kreditUntuk penarikan tunai. Jika pada akhirnya untuk melihat jumlah penuh dari pinjaman, Anda mungkin menemukan bahwa lebih murah untuk menghubungi bank dengan bunga yang lebih tinggi, tanpa komisi.

Memperhatikan rincian pembayaran dan bunga setiap angka jelas.

Hak untuk utang sell

Jika kontrak memiliki garis di tepi kanan untuk menjual utang Anda, maka lembaga keuangan default dapat transfer ke kolektor. Pada pandangan pertama, itu tidak semua tentang biaya tersembunyi. Namun, kenalan dekat dengan meragukan agen penagihan dan akan menyebabkan pembayaran tambahan, dan merusak.

Cari tahu apakah bank dapat menjual utang Anda.

Mengapa berbahaya tidak hanya untuk baik cetak

Bahayanya mungkin mengintai tidak hanya dalam teks, ditulis dalam cetakan kecil. Bank dan organisasi lain yang membentuk perjanjian, resor untuk itu kurang dan kurang.

Pertama, banyak pelanggan yang sadar akan tujuan baik cetak, sehingga kehadirannya segera terlihat mencurigakan: perusahaan tidak mungkin untuk hanya menyimpan kertas dengan mencetak huruf kecil. Akibatnya, peminjam fokus pada baik cetak, menjalankan mata, sisa kontrak. Dan ini adalah bank.

Lembaga menggunakan aturan sederhana: cabang lebih baik untuk bersembunyi di hutan dan biaya tersembunyi - biasanya teks. Oleh karena itu, huruf-huruf besar juga untuk dibaca.

Kedua, lembaga dapat dihukum karena melanggar baik cetak, dan perubahan dalam hukum secara keseluruhan bertujuan untuk meningkatkan dokumen transparansi.

Misalnya, dalam kontrak untuk pinjaman untuk halaman pertama dan di berbingkai persegi panjang besarUndang-undang Federal "Pada kredit konsumen (pinjaman)" Ini harus mencakup jumlah penuh bahwa pelanggan akan kembali ke lembaga kredit. Selain itu, ukuran frame harus minimal 5% dari luas halaman.

Waspada konsumen juga layak Rospotrebnadzor, yang mengeluh tentang teks terbaca. oleh hukumHukum "Pada Perlindungan Hak Konsumen" pelanggan berhak untuk menerima informasi yang komprehensif tentang masalah kontrak. Kantor mengacu Sanpinpersyaratan higienis untuk penerbitan buku untuk orang dewasa aturan dan peraturan Sanitary Sanpin 1.2.1253-03 "Persyaratan higienis untuk penerbitan buku untuk orang dewasa", yang posisinya mudah dibaca ditentukan.

Preseden penuntutan ada. Jadi, pada akhir 2017 untuk pelanggaran didenda di Sverdlovsk DaerahJSC "Citibank" dihukum karena hal ilegal kontrak dan sulit untuk membaca formulir aplikasi font yang Citibank. Konsumen diberi kontrak untuk kartu kredit, yang di cetak kecil berisi informasi bahwa organisasi dapat berubah kondisi penggunaan.

Selain itu, anggota parlemen telah berulang kali mengajukan ide dalam beberapa tahun terakhir sepenuhnya melarangPerbudakan dengan huruf kecil baik cetak dalam kontrak.

Tapi itu berarti hanya satu hal: mereka yang ingin masuk pelanggan dengan berpikir akan bertindak lebih halus.

Oleh karena itu, kontrak harus dibaca secara keseluruhan, lebih baik - dengan pengacara. Dan cermat mempelajari kebutuhan tidak hanya dokumen untuk pinjaman, tapi kertas apapun yang Anda harus sign.

lihat juga

• Cara untuk memperbaiki sejarah kredit →
• Dapatkah saya mendapatkan kredit untuk salinan paspor →
• Bagaimana untuk mengurangi atau membatalkan utang pinjaman: 5 metode kerja →
• Bagaimana Anda tahu waktu itu untuk melakukan pinjaman refinancing →