Bagaimana untuk mengurangi atau membatalkan utang pinjaman: 5 metode kerja
Untuk Menjadi Kaya Program Pendidikan / / December 19, 2019
Mari kita mulai dengan fakta bahwa tidak ada tongkat sihir. Mengambil pinjaman, maka tidak membayar dan semuanya dengan senang hati lupa tidak bekerja. Pertanyaannya adalah apa yang Anda bersedia untuk memberikan: waktu, saraf, sejarah kredit, properti atau bahkan banyak uang dan bahkan pekerjaan.
Mari kita lihat, apa pilihan, kecuali untuk lubang utang.
1. utang Restrukturisasi
restrukturisasi - perubahan dalam kondisi di mana Anda membayar pinjaman. Paling sering, peminjam diminta untuk mengurangi pembayaran wajib, yang harus diberikan ke bank setiap bulan. Kemudian ternyata bahwa beban pada anggaran pribadi lebih mudah dan, karena itu, untuk membayar kembali pinjaman dapat melanjutkan tanpa penundaan.
Tapi konsesi tersebut tidak masuk di bank sia-sia, kemajuan melawan kondisi. Misalnya, memperpanjang periode pembayaran. Artinya, setiap bulan harus membayar lebih sedikit, tetapi bulan ini akan jauh lebih besar. Dan karena bunga yang dibebankan selama penggunaan kredit, jumlah total yang akan harus membayar bank tumbuh.
Ketika bekerja
Bila Anda adalah pembayar baik, tetapi Anda mengalami kesulitan sementara. Anda akan mengatasinya segera, dan Anda bisa membuktikannya: membawa bantuan bank untuk menunjukkan baik sejarah kredit.
Apa yang perlu Anda lakukan
- Hubungi bank sebelum Anda melewatkan pembayaran adalah wajib. Jadi, Anda menunjukkan bahwa Anda tahu bagaimana untuk mengevaluasi situasi keuangan dan tidak mencoba untuk menyembunyikan dari bank.
- Mengumpulkan dokumen yang diperlukan dan menyerahkan mereka ke bank. Apa yang diputuskan dalam setiap kasus berbeda, perlu untuk berdiskusi dengan manajer.
Apa yang buruk
Kerugian utama dari pendekatan ini - utang yang sebenarnya tidak berkurang. Sebaliknya, itu tumbuh. Tapi Anda memiliki kesempatan untuk membayar, dan tidak jatuh ke dalam perangkap utang.
Selain itu, bank tidak bisa pergi untuk bertemu dengan Anda. Kemudian Anda harus mencari opsi pelunasan pinjaman lainnya.
2. refinancing utang
Kata "refinancing" mirip dengan "restrukturisasi", tetapi berarti mereka sangat berbeda. Restrukturisasi - ini adalah ketika Anda bernegosiasi dengan bank yang membayar pinjaman dengan cara baru.
refinancing - ini adalah ketika Anda mengambil pinjaman baru untuk melunasi lama (atau lebih lama). Hal ini diasumsikan bahwa pinjaman baru akan pada istilah yang lebih menguntungkan.
Ketika bekerja
Bila Anda memiliki banyak pinjaman kecil dalam organisasi yang berbeda dan Anda sudah lelah memverifikasi apa dan kepada siapa Anda berutang. Cukup mengambil pinjaman tunggal dan hanya berurusan dengan pembayaran nya. Dalam hal ini Anda memiliki sejarah kredit yang baik.
Apa yang perlu Anda lakukan
Mengambil inisiatif. Untuk mempertimbangkan semua proposal untuk pinjaman refinancing, yang hanya tersedia di pasar, dan menemukan bantuan jika Anda seperti Prosedur: jika Anda benar-benar membayar harga yang lebih rendah atau program refinancing sangat tinggi sehingga lebih baik tidak untuk mereka berkomunikasi.
Apa yang buruk
- Tidak semua bank melakukan pembiayaan kembali pinjaman mereka sendiri. Kita harus mencari penawaran dari bank lain, dan itu cukup sulit.
- Menemukan tawaran yang benar-benar baik - sebuah pencarian besar dan sulit.
- Bank seringkali tidak mempertimbangkan refinancing bantuan, dan peningkatan beban keuangan. Sejarah kredit refinance fit, bukan sebagai refinancing yang sebenarnya, serta pinjaman lain. Jadi jika Anda tiba-tiba menjadi lebih mudah untuk membayar utang dan Anda memutuskan sekali lagi untuk meminjam uang, dan kemudian Anda dapat menolak, karena Anda memiliki "terlalu banyak kredit."
- Bank sering ditolak. Anastasia Loktionova, wakil direktur umum dari kelompok perusahaan "Rusmikrofinans", menjelaskan: "Biasanya dalam permainan memasuki aturan tak tertulis: pembiayaan kewajiban utang harus dikirim tidak lebih dari 50% dari total pendapatan peminjam. Peran penting yang dimainkan tidak hanya refinancing, yang ingin mendapatkan pelanggan, tetapi juga kewajiban lain yang ia bisa mengatur. Jika jumlah dari total biaya semua pinjaman (KPR, kredit konsumsi, kredit mobil) akan menjadi lebih besar nilai dari setengah pendapatan dari peminjam, dapat berfungsi sebagai alasan yang paling menarik untuk bank mengatakan kegagalan. "
3. Write-off dari undang-undang utang keterbatasan
Ada celah dalam hukum yang memungkinkan Anda untuk mengambil uang, tapi tidak memberi mereka dan menulis utang atas pinjaman. Hal ini dimungkinkan jika perusahaan bahwa Anda telah menggugat terlambat dan utang dapat dihapuskan pada undang-undang pembatasan.
Vadim Kudryavtsev, pengacaraundang-undang umum pembatasan penagihan utang adalah tiga tahun. Jika Anda memiliki uang dalam utang, dan Anda dituntut dalam 5-6 tahun, maka Anda dapat dengan aman berlaku untuk penggugat ditolak klaim untuk pemulihan utang, sehingga ia merindukan undang-undang pembatasan.
Ketika bekerja
Ketika sebuah organisasi bank atau keuangan mikro digugat dalam waktu. Misalnya, lewat utang kolektorDan Anda ingin mereka berhasil tersembunyi.
Apa yang perlu Anda lakukan
Untuk waktu yang lama, yaitu tiga tahun, untuk membayar apa-apa (dan tidak berkomunikasi sama sekali dengan bank) dan menunggu untuk menuntut Anda.
Anastasia LoktionovaPerwakilan dari lembaga keuangan mulai bekerja dengan peminjam bermasalah setelah 30 hari keterlambatan. Jika dalam waktu 90 hari setelah itu debitur tidak membayar, semakin sering lembaga menggugat keuangan. Countdown pergi pembatasan waktu dari tanggal tindakan terakhir pinjaman. Jika Peminjam akan masuk ke negosiasi dengan lembaga keuangan untuk menandatangani dokumen untuk membuat uang, pembatasan waktu resume lagi.
Apa yang buruk
- Hal ini diperlukan untuk "bintang konvergensi": Bank juga dikenal keterbatasan dan biasanya disajikan di pengadilan terlebih dahulu.
- Dengan memulihkan utang kemungkinan akan bergabung dengan kolektor. Cerita tentang pekerjaan dari layanan ini terkenal karena.
- Hal ini tidak mungkin bahwa Anda akan dapat mengandalkan pinjaman baru, jika ia tiba-tiba dibutuhkan setelah kisah pengadilan dan sejarah utang putus asa cacat.
4. kebangkrutan
kebangkrutan - prosedur hukum khusus. Anda resmi - yaitu, melalui pengadilan - declare bahwa Anda tidak punya uang dan tidak akan membayar pinjaman tidak akan. Setelah pengadilan menyatakan Anda bangkrut, properti Anda akan menjual, untuk menutupi sebagian utang. Bahkan jika sedemikian rupa untuk melunasi utang tidak akan berhasil, Anda tidak lagi memiliki klaim - Anda bangkrut.
Ketika bekerja
Ketika semuanya sangat buruk. Benar-benar buruk. Utang harus lebih dari 500 ribu rubel, pembayaran terlambat - lebih dari 90 hari.
Apa yang perlu Anda lakukan
- Kumpulkan dokumen yang diperlukan.
- Kirim ke pengadilan arbitrase untuk kebangkrutan.
- Pergi melalui seluruh prosedur.
Oleg Iskakov, pengacaraSatu set dokumen pengajuan oleh peminjam dari permohonan pailit sangat besar. Hal ini diatur oleh hukum "Pada Kepailitan (Kepailitan)"Ayat 3 Pasal 213,4. legislator, tampaknya, tidak berangkat untuk membuat prosedur sesederhana mungkin bagi warga negara. Selain itu, daftar dokumen dalam setiap kasus individu. Daftar contohnya mencakup lebih dari 20 posisi, sehingga benar-benar mudah.
Apa yang buruk
- Prosedur itu sendiri bernilai uang, dan mereka masih harus mencari: perlu untuk membayar biaya negara dan pekerjaan kontrol keuangan, dan kemudian pergi melalui proses hukum. Bukan fakta bahwa pengadilan mengakui kebangkrutan.
- Properti akan menjual, hanya menyisakan kebutuhan: perumahan tunggal dan barang-barang pribadi. Oleh karena itu, kebangkrutan cocok untuk mereka yang memiliki apa-apa dan tidak memiliki semuanya dijual.
- Setelah kebangkrutan tidak bisa jauh. Sebagai contoh, beberapa tahun tidak bisa membuka usaha baru atau untuk mengambil posisi kepemimpinan. Daftar kendala tergantung pada keputusan dari pengadilan. Dapat melarang, misalnya, untuk bepergian ke luar negeri. Selain itu, hampir tidak bahkan beberapa tahun setelah kebangkrutan dapat mengandalkan pada kenyataan bahwa seseorang akan memberikan pinjaman atau akan memanggil untuk memimpin departemen keuangan.
5. program negara dari utang
Program negara dirancang untuk orang-orang yang membeli perumahan kelas ekonomi, dan sekarang tidak bisa membayar hipotek. Program ini memungkinkan Anda untuk menulis dari 600 ribu rubel utang pada pinjaman hipotek.
Ketika bekerja
Bila Anda memiliki hipotek, Anda ditanggung oleh kondisi partisipasi dalam program ini, Anda telah jatuh pendapatan, dan pembayaran pinjaman meningkat.
Apa yang perlu Anda lakukan
- ayo situs dari program negara.
- Periksa apakah Anda ditanggung di bawah persyaratan program.
- Mengumpulkan dokumen yang diperlukan dan menyerahkan mereka ke bank.
- Menunggu keputusan.
Apa yang buruk
- Program ini bukan untuk semua orang, dia memiliki banyak keterbatasan.
- Ini hanya bekerja untuk hipotek.
- Anda perlu untuk mengumpulkan sejumlah besar kertas untuk menggunakannya.
- Program ini tidak dibebaskan dari pinjaman dan biaya terkait: perlu untuk membuat kontribusi bulanan untuk membayar asuransi, dan sebagainya.
Melakukan metode ini, banyak kekurangan, dan, tentu saja, lebih baik untuk hidup tanpa utang, Meskipun ini tidak selalu mungkin. Dan Anda memiliki banyak kredit?
lihat juga
- 20 program gratis yang akan diajarkan untuk memahami keuangan →
- Cara membuat anggaran untuk bulan dan tahun: dengan contoh-contoh kepemimpinan →
- Bagaimana kita menipu supermarket 10 trik yang patut untuk mengetahui →